Jakie jest prawo do odstąpienia od umowy?
Prawo do odstąpienia od umowy to prawo określone przez ustawę federalną USA dotyczącą prawdy w pożyczaniu (TILA) pożyczkobiorcy do anulowania pożyczki pod zastaw domu lub linii kredytowej u nowego pożyczkodawcy lub do anulowania transakcji refinansowania dokonanej z inny kredytodawca inny niż obecny kredyt hipoteczny, w ciągu trzech dni od zamknięcia. Prawo zapewnia się bez zadawania pytań, a pożyczkodawca musi zrezygnować z roszczenia dotyczącego nieruchomości i zwrócić wszelkie opłaty w ciągu 20 dni od skorzystania z prawa do odstąpienia od umowy.
Prawo do odstąpienia dotyczy wyłącznie refinansowania kredytu hipotecznego. Nie dotyczy to zakupu nowego domu. Jeżeli pożyczkobiorca chce anulować pożyczkę, musi to zrobić najpóźniej do północy trzeciego dnia po zakończeniu refinansowania, w tym po otrzymaniu obowiązkowego ujawnienia prawdy w zakresie udzielania pożyczek od pożyczkodawcy oraz dwóch kopii zawiadomienia informującego o jego prawo do odstąpienia od umowy.
Kluczowe dania na wynos
- Prawo do odstąpienia od umowy, ustanowione przez ustawę TILA (Truth in Lending Act) zgodnie z prawem federalnym USA, umożliwia pożyczkobiorcy anulowanie pożyczki pod zastaw domu, linii kredytowej lub refinansowania u nowego pożyczkodawcy, innego niż obecny kredytobiorca, w ciągu trzech dni zamknięcia. Prawo odstąpienia jest udzielane bez zadawania pytań. Prawo odstąpienia ma na celu ochronę społeczeństwa przed niedokładnymi i nieuczciwymi praktykami w zakresie fakturowania i kart kredytowych. Kredytodawcy muszą powiadomić pożyczkobiorcę o swoim prawie odwołać.
Kontekst historyczny prawa do rezygnacji
TILA chroni społeczeństwo przed niedokładnymi i nieuczciwymi praktykami w zakresie fakturowania i kart kredytowych. Między innymi wymaga od kredytodawców dostarczenia pożyczkobiorcom odpowiednich informacji na temat ich pożyczek, a także prawa do ich anulowania. Prawo odstąpienia zostało utworzone w celu ochrony konsumentów przed pozbawionymi skrupułów pożyczkodawcami, dając pożyczkobiorcom czas na odstąpienie od umowy i czas na zmianę zdania.
Nie wszystkie transakcje hipoteczne mają prawo do odstąpienia od umowy. Prawo do odstąpienia istnieje tylko w przypadku pożyczek pod zastaw domu, linii kredytu pod zastaw domu i refinansowania istniejących kredytów hipotecznych, w których refinansowanie odbywa się u pożyczkodawcy innego niż obecny kredyt hipoteczny. Prawo do odstąpienia od umowy nie występuje w przypadku hipoteki na zakup domu, transakcji refinansowej z istniejącym pożyczkodawcą, hipoteki agencyjnej lub hipoteki na drugim domu lub nieruchomości inwestycyjnej.
W 2010 r. Dodd-Frank Wall Street Reform Act rozszerzył zakres ustawy TILA, aby zapewnić konsumentom dodatkową ochronę przy zaciągnięciu wysokiego kredytu hipotecznego. Dodano także przepisy dotyczące doradztwa przed pożyczką.
Jak skorzystać z prawa do odstąpienia od umowy
TILA nie zapewnia konsumentom formalnego sposobu skorzystania z prawa do odstąpienia od umowy. Jednak pożyczkodawca jest zobowiązany do powiadomienia pożyczkobiorcy o prawie do odstąpienia od umowy, a zawiadomienie to powinno obejmować procedurę zastosowaną przez pożyczkodawcę, gdy pożyczkobiorca chce anulować transakcję. Jeśli nie, pożyczkobiorca musi dopilnować, aby w ciągu trzech dni jasno wyraził zamiar anulowania pożyczki i uczynił to na piśmie.
Pożyczkobiorcy mają również obowiązek udowodnienia, że powiadomienie zostało wydane we właściwym czasie, i dlatego powinni upewnić się, że mogą udokumentować moment wysłania powiadomienia.
