Miliony ludzi przechodzą na emeryturę za granicą w poszukiwaniu lepszego klimatu, nowych doświadczeń, dostępu do niedrogiej opieki zdrowotnej i niższych kosztów utrzymania. Podczas gdy wiele uznanych społeczności emigrantów znajduje się w połowie drogi na całym świecie (pomyśl: Tajlandia i Wietnam), jednym miejscem docelowym jest krótki, trwający dwie i pół godziny lot z Miami lub zaledwie cztery godziny z Nowego Jorku (NYC): Puerto Rico.
To terytorium USA na północno-wschodnich Karaibach jest archipelagiem znanym ze wspaniałej scenerii, pięknych plaż i godnego pozazdroszczenia klimatu - nie wspominając o szerokiej gamie rumu, a także lokalnie uprawianych i prażonych kaw specjalnych. Oto szybki szczyt tego, jak długo 200 000 USD oszczędności w Portoryko będzie trwać, a także jakie mogą być obecne problemy gospodarcze tego kraju dla przyszłych emerytów.
Koszty utrzymania
Baza danych miast i wsi www.numbeo.com utrzymuje kilka wskaźników porównujących koszty w różnych miastach na całym świecie w stosunku do tych samych kosztów w Nowym Jorku. Jednym z tych wskaźników jest wskaźnik cen konsumpcyjnych bez czynszu (CPI), który jest względnym wskaźnikiem cen towarów konsumpcyjnych, w tym artykułów spożywczych, restauracji, transportu i mediów. CPI dla Puerto Rico wynosi 68, 43, co oznacza, że koszt towarów konsumpcyjnych w Puerto Rico wynosi około 68% ich kosztu w Nowym Jorku.
Kolejny indeks, Consumer Price Plus Rent Index, porównuje koszty dóbr konsumpcyjnych plus czynsz za określone miasto (ponownie, w stosunku do NYC). W przypadku Puerto Rico ta wartość wskaźnika wynosi 43, 06, więc ogólne koszty utrzymania stanowią około 43% kosztów w Nowym Jorku. Wiedząc, że NYC jest notorycznie drogie, jakie są koszty w porównaniu do Stanów Zjednoczonych? Ceny konsumpcyjne, w tym czynsz, są w USA o 21, 43% wyższe niż w Puerto Rico, a koszty czynszu są średnio o 78, 47% wyższe w USA niż w Puerto Rico.
Koszty mieszkaniowe
Jak wszędzie indziej, czynsz płacony w czynszu w Puerto Rico zależy od lokalizacji, wielkości i funkcji nieruchomości. Średni miesięczny czynsz za mieszkanie z jedną sypialnią w centrum miasta wynosi 590 USD, według numbeo.com; poza centrum miasta czynsz spada średnio do 477 USD miesięcznie. W przypadku mieszkań z trzema sypialniami średni miesięczny czynsz wynosi 984 USD w mieście i 768 USD w innym miejscu.
Nie ma żadnych ograniczeń dotyczących zagranicznej własności nieruchomości i, w zależności od twojej sytuacji, sensowny może być zakup domu zamiast wynajmu. Według numbeo.com, średni koszt zakupu stopy kwadratowej w centrum miasta wynosi 142 USD; poza miastem patrzysz na średnio 124 USD za stopę kwadratową lub około 124 000 USD za mieszkanie o powierzchni 1000 stóp kwadratowych. (Pamiętaj, że Numbeo regularnie aktualizuje swoje dane, a liczby te mogą się nieco różnić od liczb).
Szacunki budżetowe i Twoje 200 000 USD
Koszt życia w Puerto Rico wzrósł w ciągu roku i jest wysoki w porównaniu do wielu popularnych miejsc na emeryturze za granicą, takich jak Belize, Ekwador, Nikaragua, Wietnam, Filipiny i Tajlandia. (Kliknij na wyróżnione kraje, aby uzyskać informacje na temat przejścia na emeryturę). Chociaż niektóre rzeczy są tańsze - takie jak podatki od nieruchomości - inne koszty, takie jak usługi komunalne, są znacznie wyższe niż w USA. Powiedział, że chociaż niekoniecznie przeprowadzisz się do Puerto Rico, aby znaleźć niższe koszty utrzymania i zaoszczędzić pieniądze, możliwe jest utrzymanie około 80% tego, co wydajesz w domu. Tak więc, jeśli twój budżet w domu wynosi 2000 USD miesięcznie na podstawowe rzeczy - czynsz, jedzenie, narzędzia i transport - możesz patrzeć na około 1600 USD miesięcznie w Puerto Rico (pod warunkiem, że trzymasz się z dala od drogich obszarów, takich jak San Juan).
Jeśli miesięczny budżet domowy wynosi 4000 USD, w Puerto Rico może być on bliższy 3200 USD miesięcznie. Oczywiście, jeśli mieszkasz w drogim mieście w USA (np. W Nowym Jorku), Twoje koszty w Puerto Rico mogą być niższe niż 80% tego, do czego przywykłeś. I odwrotnie, jeśli obecnie mieszkasz w stosunkowo niedrogim zakątku USA, twój budżet w Puerto Rico może być bliski wydatkom, które już wydajesz. Bez względu na to, gdzie jesteś - w USA lub za granicą - to, co wydajesz każdego miesiąca, zależy od Twojego stylu życia, preferencji i nawyków związanych z wydatkami.
Jak długo potrwa twoje 200 000 $ oszczędności? Jeśli jesteś oszczędny, a budżet jest niższy - powiedzmy 1600 USD miesięcznie - Twoje oszczędności mogą trwać około 10 lat (200 000 ÷ 1600 USD = 125 miesięcy lub 10, 41 lat). Należy pamiętać, że jest to zbyt uproszczony przykład, który zakłada, że miesięczne wydatki pozostaną takie same przez lata i że nie będzie żadnych innych pieniędzy przychodzących lub wychodzących.
Ponad twoje oszczędności
Szanse są, będziesz miał więcej niż tylko swoje oszczędności na emeryturze. Nawet bez emerytury, 401 (k) lub indywidualnego konta emerytalnego (IRA) zapewne będziesz otrzymywać miesięczne świadczenia z ubezpieczenia społecznego przez cały okres emerytalny. Dziewięć na 10 osób powyżej 65 roku życia otrzymuje te świadczenia, co stanowi około 38% ich dochodów. W 2015 r. Przeciętny zasiłek socjalny dla emerytów wynosi 1328 USD miesięcznie, co może pokryć sporą część miesięcznego budżetu w Puerto Rico.
Obecna prognoza gospodarcza
Jeśli rozważasz przejście na emeryturę do Puerto Rico, ważne jest również wzięcie pod uwagę jego problemów ekonomicznych. Według niezależnego raportu na zlecenie Rządowego Banku Rozwoju (GDB), szczególnie trzy czynniki osłabiają gospodarkę Portorykańską. To są:
• „niespłacalny” dług. Dług w Puerto Rico, wynoszący 73 miliardy dolarów, jest wyższy niż w większości stanów USA. Ponieważ nie jest to stan, Puerto Rico nie może wykorzystywać bankructwa w celu restrukturyzacji zadłużenia. Czterech amerykańskich senatorów wprowadziło do Kongresu projekt ustawy, który pozwoliłby podmiotom publicznym Portoryko na ogłoszenie upadłości na mocy prawa federalnego.
• Trudności ekonomiczne. Gospodarka kraju walczy od prawie dekady. W 2006 r. Ulgi w podatku federalnym dla amerykańskich firm produkcyjnych prowadzących działalność w Puerto Rico zostały wyeliminowane, co spowodowało odejście wielu dużych firm na wyspie. Jako terytorium USA recesja z 2008 r. Dotknęła również Portoryko.
• Zmniejszająca się populacja. Recesja z 2008 r. Spowodowała migrację do USA, w wyniku czego populacja Puerto Rico zaczęła spadać. Szacunki pokazują, że populacja będzie nadal spadać o 1% rocznie.
Dolna linia
Raport GDB zauważa, że kraj zmaga się z wysokim bezrobociem, wysokimi wskaźnikami ubóstwa, zmniejszoną konkurencyjnością i spadkiem liczby turystów. Co to wszystko oznacza dla przyszłych emerytów udających się do Puerto Rico? Jak każdy kraj mający poważne problemy gospodarcze, Portoryko stoi przed niepewną przyszłością. Na razie najlepszym rozwiązaniem może być siedzenie na uboczu, podczas gdy rząd próbuje zrestrukturyzować swój dług. Emeryci gotowi spróbować, pomimo niepewności ekonomicznej, zawsze mogą zaplanować przejście na emeryturę na zasadzie krótkoterminowej lub „próbnej”.
