Co to jest ubezpieczenie domu?
Ubezpieczenie domu to forma ubezpieczenia nieruchomości, która obejmuje straty i szkody w miejscu zamieszkania osoby fizycznej, a także meble i inne aktywa w domu. Ubezpieczenie domu zapewnia również ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków w domu lub nieruchomości.
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenie domu to forma ubezpieczenia nieruchomości, która obejmuje straty i szkody w domu osoby fizycznej i majątku w domu. Polisa zazwyczaj obejmuje uszkodzenia wewnętrzne, uszkodzenia zewnętrzne, utratę lub uszkodzenie mienia osobistego oraz obrażenia ciała powstałe podczas pobytu na nieruchomości. Każda polisa ubezpieczeniowa posiadacza domu ma limit odpowiedzialności, który określa zakres ubezpieczenia ubezpieczonego na wypadek nieszczęśliwego wypadku. Ubezpieczenia domów nie należy mylić z gwarancją domu lub ubezpieczeniem kredytu hipotecznego.
Zrozumienie ubezpieczenia domów
Polisa ubezpieczeniowa dla właścicieli domów obejmuje zwykle cztery rodzaje incydentów na ubezpieczonym mieniu - uszkodzenie wnętrza, uszkodzenie zewnętrzne, utrata lub uszkodzenie mienia / rzeczy osobistych oraz obrażenia ciała powstałe podczas pobytu na mieniu -. W przypadku roszczenia dotyczącego któregokolwiek z tych incydentów, właściciel domu będzie zobowiązany do odliczenia, co w efekcie stanowi koszty ubezpieczenia dla ubezpieczonego.
Załóżmy na przykład, że do ubezpieczyciela dochodzi się szkody spowodowanej przez wodę w domu, która miała miejsce w domu. Koszt przywrócenia nieruchomości do warunków mieszkaniowych szacowany jest przez likwidatora szkód na 10 000 USD. Jeśli roszczenie zostanie zatwierdzone, właściciel domu jest informowany o kwocie odliczenia, powiedzmy 4000 USD, zgodnie z zawartą umową polisy. Firma ubezpieczeniowa wyda zapłatę nadwyżki kosztów, w tym przypadku 6000 USD. Im wyższy udział własny w umowie ubezpieczenia, tym niższa miesięczna lub roczna składka na polisę ubezpieczeniową domu.
Każda polisa ubezpieczeniowa dla właścicieli domów ma limit odpowiedzialności, który określa zakres ochrony ubezpieczonego na wypadek nieszczęśliwego incydentu. Standardowe limity są zwykle ustalane na 100 000 USD, ale ubezpieczający może wybrać wyższy limit. W przypadku zgłoszenia roszczenia limit odpowiedzialności określa procent kwoty ubezpieczenia, która byłaby przeznaczona na wymianę lub naprawę szkód w strukturze nieruchomości, rzeczy osobistych i kosztów utrzymania w innym miejscu podczas pracy nad nieruchomością.
Akty wojny lub działania Boga, takie jak trzęsienia ziemi lub powodzie, są zazwyczaj wyłączone ze standardowych polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów. Właściciel domu mieszkający na obszarze podatnym na te klęski żywiołowe może potrzebować specjalnego ubezpieczenia, aby zabezpieczyć swoją własność przed powodzią lub trzęsieniami ziemi. Jednak większość podstawowych polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów obejmuje zdarzenia takie jak huragany i tornada.
Ubezpieczenie domu
Ubezpieczenie domu i hipoteki
Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny właściciel domu zwykle musi przedstawić dowód ubezpieczenia nieruchomości, zanim instytucja finansowa pożyczy jakiekolwiek środki. Ubezpieczenie nieruchomości można nabyć osobno lub przez bank kredytujący. Właściciele domów, którzy wolą uzyskać własną polisę ubezpieczeniową, mogą porównać wiele ofert i wybrać plan, który najlepiej odpowiada ich potrzebom. Jeśli właściciel domu nie ma pokrycia swojej własności z tytułu strat lub szkód, bank może uzyskać je za dodatkową opłatą.
Płatności dokonywane na rzecz polisy ubezpieczeniowej właściciela domu są zwykle uwzględnione w miesięcznych płatnościach kredytu hipotecznego właściciela domu. Bank pożyczający, który otrzymuje płatność, przydziela część ubezpieczenia na konto depozytowe. Po opłaceniu rachunku ubezpieczeniowego należna kwota zostanie uregulowana z tego rachunku powierniczego.
Ubezpieczenie domu i gwarancji domu
Chociaż warunki brzmią podobnie, ubezpieczenie domu jest inne niż gwarancja domu. Gwarancja na dom to zawarta umowa, która przewiduje naprawy lub wymiany domowych systemów i urządzeń, takich jak piekarniki, podgrzewacze wody, pralki / suszarki i baseny. Umowy te wygasają zwykle po upływie określonego czasu, zwykle 12 miesięcy, i nie są obowiązkowe dla właściciela domu do zakupu w celu zakwalifikowania się do kredytu hipotecznego. Gwarancja domu obejmuje problemy i problemy wynikające z niewłaściwej konserwacji lub nieuniknionego zużycia przedmiotów - sytuacje, w których ubezpieczenie domu nie ma zastosowania.
Ubezpieczenie domu i ubezpieczenia hipotecznego
Polisa ubezpieczenia domu różni się również od ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest zwykle wymagane przez bank lub spółkę hipoteczną w przypadku nabywców domów, którzy wpłacają zaliczkę w wysokości mniejszej niż 20% kosztów nieruchomości; Federalna Administracja Domowa wymaga również od tych, którzy zaciągają pożyczkę FHA. Jest to dodatkowa opłata, która może być uwzględniona w regularnych spłatach kredytu hipotecznego lub być ryczałtem naliczanym przy wydawaniu kredytu hipotecznego.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego obejmuje pożyczkodawcę, który bierze na siebie dodatkowe ryzyko nabywcy domu, który nie spełnia zwykłych wymagań dotyczących kredytu hipotecznego. Jeśli kupujący zalega z płatnościami, ubezpieczenie kredytu hipotecznego zrekompensuje to. Zasadniczo, podczas gdy oba dotyczą mieszkań, ubezpieczenie domu chroni właściciela domu, a ubezpieczenie kredytu hipotecznego chroni kredytodawcę.
