Co to jest Cedr reasekuracyjny?
Cedowany reasekuracja odnosi się do części ryzyka, którą główny ubezpieczyciel przechodzi na reasekuratora. Pozwala to pierwszemu ubezpieczycielowi zmniejszyć ekspozycję na ryzyko z polisy ubezpieczeniowej, którą ubezpiecza, przekazując to ryzyko innej firmie. Pierwotni ubezpieczyciele są również określani jako firma cedująca, podczas gdy firma reasekuracyjna jest również nazywana firmą przyjmującą. W zamian za przejęcie ryzyka firma reasekuracyjna otrzymuje premię i wypłaca roszczenie za ryzyko, które akceptuje.
Ceded Reasekuracji wyjaśnione
Reasekuracja jest częścią branży ubezpieczeniowej, w której firmy zgadzają się na przeniesienie części swoich portfeli do innych firm. Cedując część swojego ryzyka, firmy cedujące zmniejszają swoją ogólną ekspozycję na ryzyko i odpowiedzialność. To pozwala im zachować wypłacalność, jeśli będą musieli zapłacić duże roszczenie ubezpieczeniowe. Pomaga także towarzystwom ubezpieczeniowym obniżyć składki dla ubezpieczających. Reasekuracja może być wystawiona przez specjalistyczną firmę reasekuracyjną, taką jak Lloyd's of London lub Swiss Re, przez inną firmę ubezpieczeniową lub przez wewnętrzny dział reasekuracji.
Pewna reasekuracja może być obsługiwana wewnętrznie - na przykład ubezpieczenie samochodu - poprzez dywersyfikację rodzajów klientów, na których firma się składa. W innych przypadkach, takich jak ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dużego przedsiębiorstwa międzynarodowego, niezbędny może być reasekurator specjalistyczny, ponieważ dywersyfikacja nie jest możliwa.
Ubezpieczyciel może zwielokrotnić proces cesji i reasekuracji, aby stworzyć portfel, którego wartość roszczeń spadnie poniżej składek i dochodów z inwestycji generowanych przez firmę.
Umowa między firmą zbywającą a firmą przyjmującą nazywa się umową reasekuracyjną i obejmuje wszystkie warunki związane z cedowanym ryzykiem. Umowa określa warunki, na jakich firma reasekuracyjna wypłaca roszczenia. Firma akceptująca wypłaca prowizję firmie cedującej od cedowanego reasekuracji. Nazywa się to prowizją od cesji i obejmuje koszty administracyjne, ubezpieczenia i inne powiązane wydatki. Firma cedująca może odzyskać część wszelkich roszczeń od firmy przyjmującej.
Kluczowe dania na wynos
- Rezygnując z reasekuracji, towarzystwo ubezpieczeniowe może zmniejszyć ryzyko swojego portfela. Reasekuracja pozwala towarzystwom ubezpieczeniowym wytrzymać szerszy zakres ryzyka i utrzymać niższe poziomy składki. Reasekuracja czynna i reasekuracja traktatowa to dwa rodzaje umów reasekuracyjnych.
Rodzaje umów reasekuracyjnych
Istnieją dwa rodzaje umów reasekuracyjnych stosowanych do cesji reasekuracyjnej. Pierwszym z nich jest reasekuracja fakultatywna, a drugim typem jest umowa reasekuracyjna traktatowa.
Reasekuracja fakultatywna
W umowie fakultatywnej reasekuracji ubezpieczyciel przenosi na reasekuratora jeden rodzaj ryzyka, co oznacza, że każdy rodzaj ryzyka przeniesionego na reasekuratora w zamian za składkę jest negocjowany indywidualnie. W ramach fakultatywnej reasekuracji reasekurator może odrzucić lub zaakceptować różne części umowy lub umowę w całości, zaproponowaną przez spółkę cedującą.
Reasekuracja traktatowa
W umowie reasekuracyjnej zawartej na mocy umowy spółka cedująca i firma przyjmująca zgadzają się na szeroki zestaw transakcji ubezpieczeniowych objętych reasekuracją. Na przykład, ubezpieczyciel cederski może scedować całe ryzyko szkód powodziowych, a firma akceptująca może zaakceptować całe ryzyko szkód powodziowych na określonym obszarze geograficznym, takim jak równina zalewowa.
Według Statista.com Munich Re był największym reasekuratorem na świecie lub odbiorcą zbywanego ubezpieczenia w 2017 roku, kiedy firma miała składki netto w wysokości około 36 miliardów dolarów.
Korzyści wynikające z reasekuracji Ceded
Ceded reasekuracji zapewnia ubezpieczycielowi cedującemu większe bezpieczeństwo jego kapitału własnego, wypłacalności i większej stabilności w przypadku wystąpienia nietypowych lub poważnych zdarzeń. Reasekuracja pozwala także ubezpieczycielowi na swobodę gwarantowania polis obejmujących większy zakres ryzyka bez nadmiernego podnoszenia kosztów pokrycia ich marginesów wypłacalności lub kwota, w jakiej aktywa zakładu ubezpieczeń, według wartości godziwej, przekraczają jego zobowiązania i inne porównywalne zobowiązania. Reasekuracja udostępnia ubezpieczycielom znaczne płynne aktywa na wypadek wyjątkowych strat.
