Co to jest kradzież tożsamości syntetycznej?
Kradzież tożsamości syntetycznej jest rodzajem oszustwa, w którym przestępca łączy prawdziwe i fałszywe informacje w celu stworzenia nowej tożsamości. Prawdziwe informacje wykorzystane w tym oszustwie są zwykle kradzione. Informacje te służą do otwierania fałszywych kont i dokonywania nieuczciwych zakupów.
Kradzież tożsamości syntetycznej umożliwia przestępcy kradzież pieniędzy od wierzycieli, w tym firm wydających karty kredytowe, które udzielają kredytu na podstawie fałszywej tożsamości.
Jak działa kradzież tożsamości syntetycznej
Oszuści, którzy popełniają kradzież tożsamości syntetycznej, kradną informacje od niczego niepodejrzewających osób w celu stworzenia tożsamości syntetycznej. Kradną numery ubezpieczenia społecznego (SSN) i łączą je z fałszywymi informacjami, takimi jak nazwiska, adresy, a nawet daty urodzenia. Ponieważ w tego rodzaju oszustwie nie ma wyraźnie możliwej do zidentyfikowania ofiary, często pozostaje ona niezauważona.
Ludzie, którzy popełniają oszustwo związane z syntetyczną tożsamością, mogą jednocześnie korzystać z wielu tożsamości, a nawet mogą utrzymywać konta otwarte i aktywne przez miesiące - a nawet lata - zanim nawet oszustwo zostanie wykryte. Mogą otwierać konta, korzystać z nich w sposób odpowiedzialny przez określony czas w celu budowania zdolności kredytowej i historii. Wyższa ocena kredytowa pozwala oszustowi na większą gratkę w dół drogi. W niektórych przypadkach przestępcy podnoszą fałszywe zarzuty, a następnie wykorzystują rzeczywiste informacje wykorzystane do stworzenia ich fałszywej tożsamości, aby udawać ofiarę oszustwa i przywrócić linię kredytową. Następnie wykorzystują dodatkowy kredyt, aby popełnić dalszą kradzież.
Niektóre formy oszustw związanych z tożsamością syntetyczną nie są motywowane potrzebą kradzieży pieniędzy. Istnieją przypadki dotyczące nieudokumentowanych imigrantów, którzy korzystają z wynalazków lub skradzionych SSN w celu uzyskania usług finansowych. Mimo że wciąż są formą oszustwa, złodzieje tożsamości syntetycznej nie chcą kraść pieniędzy od instytucji finansowych, chcą jedynie dostępu do kont bankowych i kart kredytowych, które ułatwiają otrzymywanie płatności oraz dokonywanie płatności i zakupów.
Kluczowe dania na wynos
- Kradzież tożsamości syntetycznej to rodzaj oszustwa, w którym przestępca łączy prawdziwe i fałszywe informacje w celu stworzenia nowej tożsamości. Oszuści mogą otwierać konta i wykorzystywać je odpowiedzialnie przez określony czas w celu zwiększenia zdolności kredytowej i historii. sprawy, przestępcy podnoszą fałszywe zarzuty, a następnie wykorzystują prawdziwe informacje wykorzystywane do tworzenia ich fałszywej tożsamości, aby udawać ofiarę oszustwa i przywrócić linię kredytową. oszustwo tożsamości syntetycznej jest najszybciej rosnącym przestępstwem finansowym w Stanach Zjednoczonych.
Wykrywanie kradzieży syntetycznych identyfikatorów
Kradzież tożsamości syntetycznej jest jednym z najtrudniejszych rodzajów oszustw do wykrycia. Filtry stosowane przez instytucje finansowe mogą nie być wystarczająco skomplikowane, aby je złapać. Kiedy złodziej tożsamości syntetycznej występuje o konto, może wydawać się prawdziwym klientem z ograniczoną historią kredytową.
Instytucje finansowe nie mogą nawet powiedzieć, że doszło do kradzieży tożsamości syntetycznej. Dzieje się tak, ponieważ przestępca ustanawia historię odpowiedzialnego korzystania z fałszywego konta, zanim stanie się przestępcą, aby wyglądać jak prawdziwa osoba mająca problemy finansowe, a nie przestępca, który podnosi zarzuty i staje się przestępcą przy pierwszej okazji. Ten rodzaj oszustwa nazywa się oszustwem polegającym na wycofaniu się.
Kradzież tożsamości syntetyczna a tradycyjna
Kradzież tożsamości syntetycznej różni się od tradycyjnej kradzieży tożsamości. Jak wspomniano powyżej, osoba odpowiedzialna za odmianę syntetyczną wykorzystuje zarówno prawdziwe, jak i wymyślone informacje, aby stworzyć nową tożsamość, co utrudnia jej śledzenie.
Z drugiej strony przy regularnej kradzieży tożsamości dane osobowe konsumentów są kradzione lub sprzedawane na czarnym rynku i wykorzystywane bez ich wiedzy. Obejmuje to nazwiska, adresy, daty urodzenia, SSN i informacje o pracodawcy. Oszuści wykorzystują prawdziwą tożsamość innych ludzi na swoją korzyść, otwierając konta i robiąc zakupy. Osoby te zwykle nie mają pojęcia o oszustwie, dopóki nie pojawi się ono w aktach kredytowych lub nie zostanie powiadomione przez bank, instytucję finansową lub dział windykacji.
Ofiary są w stanie oflagować i zamrozić swoje akta kredytowe oraz mogą zezwolić na dochodzenie w sprawie oszustwa. W większości przypadków ofiary kradzieży tożsamości nie ponoszą odpowiedzialności za rachunki, jeżeli można udowodnić, że zostały otwarte w nieuczciwy sposób.
Koszty kradzieży tożsamości syntetycznej
Kradzież tożsamości syntetycznej jest obecnie jednym z najczęstszych rodzajów oszustw tożsamościowych, powodującym ogromne straty dla konsumentów i instytucji finansowych. Według raportu Rezerwy Federalnej jest to najszybciej rosnąca przestępczość finansowa w Stanach Zjednoczonych. Kosztowało to pożyczkodawców 6 miliardów USD w 2016 r., Przy średnim obciążeniu wynoszącym 15 000 USD.
Według Rezerwy Federalnej kradzież tożsamości syntetycznej jest najszybciej rosnącą przestępczością finansową w Stanach Zjednoczonych.
Kto ponosi odpowiedzialność?
Banki mogą paść ofiarą kradzieży tożsamości syntetycznej, ponieważ większość informacji dostarczanych im przez przestępców jest zgodna z prawem. Na przykład przestępcy można uniknąć ubiegania się o kartę kredytową przy użyciu fałszywego nazwiska, ale prawdziwego, skradzionego numeru ubezpieczenia społecznego (SSN). Przestępca podnosi opłaty bez zamiaru ich spłacenia, a wystawca karty kredytowej przegrywa, ponieważ nie może odebrać płatności od fałszywej tożsamości, która założyła konto.
Gwałtowny wzrost liczby kradzieży tożsamości syntetycznej - a zwłaszcza jej wpływ na tożsamość dzieci - będzie w przyszłości miał niefortunne konsekwencje dla młodych osób. Badanie przeprowadzone przez CyLab Carnegie Mellon wykazało, że SSN dzieci są 51 razy częściej wykorzystywane w syntetycznej kradzieży identyfikacyjnej. W raporcie Fedu wymieniono milion dzieci, które zostały zidentyfikowane jako ofiary oszustw związanych z syntetyczną tożsamością w 2017 r.
