Co to jest depozyt możliwy do zakwestionowania?
Wpłata możliwa do zaksięgowania jest cechą pojazdów oszczędnościowych dostępnych w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie, w tym depozytów terminowych i płyt CD, która oferuje elastyczność bezkarnych wypłat dla posiadacza rachunku pod pewnymi warunkami. Depozyt wstępny do zaksięgowania może być dobrym wyborem dla osób szukających płynności przy jednoczesnym oszczędzaniu na koncie gwarantowanym.
Kluczowe dania na wynos
- Depozyty przedkontraktowane, takie jak depozyty terminowe i certyfikaty depozytów (CD), umożliwiają bezkarne wypłaty dla posiadaczy rachunków pod pewnymi warunkami. Depozyty przedkontraktowane w USA można dokonywać w pojazdach, które są uważane za niskie ryzyko, pod względem wahania cen, które pochodzą z ochroną FDIC. Oferują one niskie oprocentowanie w zamian za prawo do wycofania elastyczności z rachunków przed zaksięgowaniem.
Zrozumienie depozytu przed zakontraktowaniem
Depozyty przedkontraktowane są dostępne w szerokiej gamie instrumentów inwestycyjnych, w tym depozytów terminowych i certyfikatów depozytowych (CD), z których oba mogą być przechowywane na rachunkach z odroczonym podatkiem. Gwarantowane certyfikaty inwestycyjne, które zwykle wymagają dłuższych okresów przechowywania, rzadziej zawierają funkcje, które można zakasować. Mimo że środki do wstępnej płatności zwykle reklamują wypłaty bez kary, większość depozytów wymaga określonego minimalnego okresu inwestycji, zanim środki będą mogły zostać wypłacone bez kary na rzecz głównego zobowiązanego.
Instrumenty depozytowe są popularnym narzędziem zarządzania gotówką lub aktywami, których głównym celem jest ochrona kapitału. Depozyty przedkontraktowane w USA mogą być dokonywane w pojazdach, które są uważane za niskie ryzyko pod względem wahań cen i które są objęte ochroną FDIC, co oznacza, że depozyty do kwoty 250 000 USD są ubezpieczone przez Federal Insurance Deposit Corporation w przypadku banku niepowodzenie.
Gotowy dostęp do kwoty głównej to kolejna kluczowa cecha, której mogą wymagać osoby fizyczne podczas otwierania rachunku oszczędnościowego lub podobnego rachunku depozytowego, i która sprawia, że pre-enkodery są atrakcyjną opcją. Porównawcze alternatywy, takie jak płyty CD, oceniają kary za wcześniejsze wycofanie, które w obecnych warunkach niskiego oprocentowania mogą potencjalnie zniszczyć wszelkie uzyskane odsetki. Tymczasem konta rynku pieniężnego mają dzienną płynność, ale zwykle wymagają wyższych minimalnych depozytów i mogą mieć ograniczenia dotyczące liczby wypłat w danym okresie. Niektóre konta rynku pieniężnego, takie jak te oferowane przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych, nie są objęte ochroną FDIC.
Dlaczego depozyty przed zaksięgowaniem oferują niższe stawki
Ogólnie rzecz biorąc, im dłużej oszczędzający jest skłonny wpłacić swoją kwotę główną, tym lepsza stawka będzie oferowana przez bank. Banki i inne instytucje oszczędnościowe, takie jak kasy oszczędnościowo-kredytowe, same w sobie nie oferują produktów depozytowych, które można wcześniej zakontraktować, ale uwzględniają je jako cechę różnych dostępnych instrumentów depozytowych. Osoby oszczędzające zazwyczaj uzyskują niższe oprocentowanie za prawo do elastyczności wypłat z rachunków podlegających wcześniejszemu rozliczeniu w porównaniu z rachunkami, w których kwota główna pozostaje na rachunku przez określony czas.
Banki wolą trzymać gotówkę tak długo, jak to możliwe, ponieważ stanowi ona bazę do udzielania pożyczek. Pożyczkodawcy mogą również uzyskiwać marże odsetkowe netto, płacąc 1%, na przykład depozytem w wysokości 10 000 USD na rocznej płycie CD, a następnie pożyczając tę samą kwotę w wysokości 1, 75%. Pożyczkodawca zarabia różnicę 75 USD jako dochód.
