Co to jest plan portfela?
Plan portfela to ogólna strategia, która kieruje codziennymi decyzjami dotyczącymi inwestowania w perspektywie długoterminowej. Planowanie portfela uwzględnia między innymi cele inwestora i tolerancję na ryzyko.
Plan portfela kieruje decyzjami inwestycyjnymi dużych funduszy emerytalnych i osób o wysokiej wartości netto, ale jego zasady można dostosować do wykorzystania przez każdą osobę lub rodzinę zainteresowaną oszczędzaniem na przyszłe potrzeby i cele.
Zrozumienie planu portfela
Plan portfela jest planem wyboru inwestycji, który określa cele i oczekiwania inwestora, a także tolerancję ryzyka. Inne czynniki mogą obejmować horyzont inwestycyjny danej osoby, potencjalne potrzeby w zakresie płynności i obciążenia podatkowe.
Kluczowe dania na wynos
- Plan portfela jest ogólną strategią, która kieruje codziennymi decyzjami dotyczącymi inwestowania. Plan określa mieszankę inwestycji, od bardzo konserwatywnych do bardzo ryzykownych, która najprawdopodobniej doprowadzi inwestora do określonych celów finansowych. kluczowa uwaga w planie portfela.
Są to czynniki decydujące o alokacji planu do aktywów o różnym stopniu potencjalnych zysków i ryzyka.
Na przykład para po czterdziestce z dziećmi zbliżającymi się do wieku studenckiego nie może ryzykować zainwestowania większości swoich pieniędzy w tak zwane agresywne fundusze akcyjne, które mogą ponieść znaczne straty w momencie, gdy pieniądze są najbardziej potrzebne. Ale kiedy w przyszłości przejdą na emeryturę, mogą chcieć trochę pieniędzy w tym agresywnym funduszu, podczas gdy większość jest inwestowana w stosunkowo konserwatywne wybory. Ta sama para, gdy osiągną wiek 70 lat, może chcieć większość swoich pieniędzy w inwestycjach generujących dochód, które przyczyniają się do ich miesięcznych dochodów emerytalnych.
Jest to podstawa alokacji portfela, określenie krótko- i długoterminowych celów i potrzeb inwestora oraz tego, które inwestycje najprawdopodobniej je tam osiągną.
Inne uwagi
Profesjonalny plan portfela zawiera również wytyczne dotyczące zatrudniania i zwalniania osób zarządzających pieniędzmi, strukturę decyzyjną lub zarządczą oraz wskazanie, jak często plan powinien być poddawany przeglądowi.
Czy jesteś tolerancyjny na ryzyko czy niechętny ryzyku? Odpowiedź jest kluczem do twojego planu portfela i może z czasem ulec zmianie.
Dla inwestorów pracujących w imieniu beneficjentów lub darczyńców solidny plan portfela jest dobrym narzędziem zarządzania ryzykiem. Służy jako lista kontrolna zapewniająca ostrożne inwestycje i może pomóc chronić inwestorów przed procesami sądowymi dotyczącymi naruszenia obowiązku powierniczego w przypadku dużych strat.
Tworzenie planu portfela
Indywidualny inwestor może zbudować plan portfela samodzielnie lub z pomocą profesjonalnego doradcy inwestycyjnego.
Silny plan obejmuje określenie celu, strukturę decyzyjną, filozofię inwestycyjną, cele inwestycyjne, strategię inwestycyjną, filozofię ryzyka i tolerancję oraz proces monitorowania portfela.
Przykład planu portfela z życia
Wszystkie powyższe czynniki można znaleźć w polityce inwestycyjnej Stowarzyszenia emerytalnego pracowników hrabstwa Contra Costa. Jest to duży fundusz emerytalny, który inwestuje miliardy dolarów w imieniu swoich beneficjentów, pracowników i emerytów z zadań publicznych w tym hrabstwie Kalifornii.
