Ludzie handlujący online mają dostęp do doradców robo od 2010 r., Ale jeszcze w 2017 r. W sondażu Gallupa stwierdzono, że mniej niż połowa inwestorów zna ten termin. Ponad 100 platform, w tym wszystkie znane marki z branży inwestycji online, oferuje teraz doradców robo.
Nie ma dostępnych danych szacunkowych na temat tego, ile osób faktycznie z nich korzysta, ale biorąc pod uwagę wyniki ankiety, wydaje się, że nie zastąpiły one jeszcze dwóch tradycyjnych modeli: profesjonalnego (ludzkiego) doradcy finansowego dla inwestora z dużym kapitałem lub broker online zrób to sam dla reszty z nas.
Co to jest Robo-Advisor?
„Robo-advisor” może sugerować zabawny gadżet bezdotykowy podobny do Roomba, samokierującego się odkurzacza. Inwestowanie nie zawsze jest przyjemne i nigdy nie powinno być bezproblemowe.
W rzeczywistości robo-doradca to konsumencka wersja oprogramowania, z którego korzystają profesjonalni doradcy finansowi od wielu lat. Robo-doradca wykorzystuje algorytm, aby pomóc zidentyfikować akcje, które spełniają określone przez inwestora wymagania, takie jak tolerancja ryzyka i harmonogram inwestycji. Następnie automatycznie monitoruje wydajność portfela i dokonuje korekt, aby utrzymać go na właściwym poziomie.
Tak więc doradca robo ma kilka ruchów więcej niż robot Roomba, a niektóre z nich obejmują pomoc człowieka, chociaż zautomatyzowane monitorowanie portfela i dostosowywanie są zautomatyzowane.
E * Trade's Hybrid
Na przykład E * Trade Financial (ETFC), pionier branży, który oferuje handel online od lat 90. XX wieku, obsługuje ten rodzaj hybrydowego robo-doradcy, chociaż unika tagu robo-advisor.
Użytkownik, który się zarejestruje, bierze udział w ankiecie wskazującej harmonogram inwestycji i tolerancję na ryzyko. Są to dwa główne pytania, które zadają również doradcy ludzcy. Na podstawie swoich odpowiedzi użytkownicy otrzymują zalecany portfel złożony z funduszy będących przedmiotem obrotu giełdowego (ETF), z których każdy był badany, analizowany i wybierany przez ludzi za kulisami.
„Zaawansowana technologia” E * Trade (znana również jako robo-doradca) przejmuje kontrolę z dnia na dzień, monitorując wyniki i dostosowując przydziały, aby zachować zgodność z harmonogramem użytkownika, podobnie jak fundusz inwestycyjny na dzień docelowy dostosowywane z czasem. Istnieje telefoniczny zespół wsparcia.
E * Trade oferuje bezpłatną ofertę na pierwszy rok, a następnie roczną opłatę w wysokości 0, 30%. Minimalne saldo początkowe wynosi 5000 USD.
Konkurs
Jak wspomniano, istnieje około 100 doradców robo, którzy walczą o twoje pieniądze. Każdy oferuje jeden z dwóch modeli, w pełni zautomatyzowany lub hybrydowy. Minimalne saldo wielu wynosi zero, ale niektórzy ustalają minimum na maksymalnie 100 000 USD. Opłaty są różne, ale generalnie są niższe niż 1%, okazja w porównaniu do profesjonalnych usług doradczych.
Najlepszy doradca robo zależy częściowo od twoich potrzeb jako inwestora oraz od tego, ile potrzebujesz interwencji człowieka lub indywidualnej pomocy.
Ogólna opinia
Przed wprowadzeniem usługi E * Trade przeprowadził badanie, które ujawniło, że ponad połowa ankietowanych inwestorów woli ludzki dotyk niż absolutne najniższe ceny.
Według tych badań „gdy zostanie poproszony o wybranie jednego z trzech rodzajów kont - taniego, wyłącznie cyfrowego rozwiązania, zarządzanego i równoważonego wyłącznie za pomocą algorytmu; niedrogiego, cyfrowego rozwiązania hybrydowego, zdefiniowanego przez automatyczne równoważenie i ludzkie prowadzenie; lub wyższy koszt, konto oparte na doradcach, zarządzane wyłącznie przez profesjonalistę - inwestorzy częściej wybierają cyfrowy model hybrydowy ”.
Ta preferencja była najbardziej widoczna wśród inwestorów Millennial i Gen X.
E * Trade i jego konkurenci dążą do tego, aby przemawiać zarówno do świadomych kosztów i świadomych technologii millenialsów, jak i tych, którzy pragną wkładu człowieka.
