Co to jest stałe ubezpieczenie na życie?
Stałe ubezpieczenie na życie jest terminem ogólnym dla polis ubezpieczenia na życie, które nie wygasają. Zwykle stałe ubezpieczenie na życie łączy zasiłek pogrzebowy z częścią oszczędnościową.
Dwa podstawowe rodzaje stałego ubezpieczenia na życie to całe życie i życie powszechne. Całe ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę przez cały okres ubezpieczenia, a jego oszczędności mogą rosnąć w gwarantowanym tempie. Uniwersalne ubezpieczenie na życie oferuje także element oszczędnościowy oprócz świadczenia z tytułu śmierci, ale oferuje różne rodzaje struktur składek i zarabia w oparciu o wyniki rynkowe.
Ubezpieczenie na życie
Jak działa stałe ubezpieczenie na życie
W przeciwieństwie do terminowego ubezpieczenia na życie, które obiecuje wypłatę określonego świadczenia z tytułu śmierci na określony okres lat, stałe ubezpieczenie na życie trwa przez cały okres ubezpieczenia (stąd nazwa), chyba że brak opłacenia składek powoduje wygaśnięcie polisy.
Stałe składki na ubezpieczenie na życie służą zarówno utrzymaniu świadczenia z tytułu śmierci z tytułu polisy, jak i umożliwiają polisie budowanie wartości gotówkowej, na podstawie której właściciel polisy może pożyczyć środki lub, w niektórych przypadkach, całkowicie wypłacić gotówkę, aby zaspokoić potrzeby, takie jak opłacenie wykształcenia dziecka lub pokrycie kosztów leczenia.
Po zakupie stałej polisy na życie często występuje okres oczekiwania, pozwalający na zgromadzenie wystarczającej wartości gotówkowej, zanim możliwe będzie zaciągnięcie pożyczki na poczet oszczędności. Jeśli kwota całkowitych niespłaconych odsetek od kredytu plus zaległe saldo pożyczki przewyższy wartość gotówkową polisy, polisa ubezpieczeniowa i cała ochrona wygasną.
kluczowe dania na wynos
- Stałe ubezpieczenie na życie odnosi się do ubezpieczenia, które nigdy nie wygasa, w przeciwieństwie do ubezpieczenia na życie, i łączy świadczenia z tytułu śmierci z elementem oszczędnościowym. Dwa podstawowe rodzaje stałych ubezpieczeń na życie to całe życie i życie uniwersalne. Stałe polisy ubezpieczenia na życie cieszą się korzystnym traktowaniem podatkowym. Terminy polisy na życie oferują opcję przejścia na życie stałe.
Stałe ubezpieczenie na życie i podatki
Stałe polisy na życie cieszą się korzystnym traktowaniem podatkowym. Wzrost wartości gotówkowej odbywa się zasadniczo na zasadzie odroczenia podatku, co oznacza, że ubezpieczający nie płaci podatków od zysków, dopóki polisa pozostaje aktywna.
Dopóki przestrzegane są określone limity składek, pieniądze mogą być również usuwane z polisy bez opodatkowania, ponieważ pożyczki polisowe zasadniczo nie są uważane za dochód podlegający opodatkowaniu. Zasadniczo wypłaty do łącznej kwoty zapłaconych składek można pobierać bez opodatkowania.
Przekształcanie okresu życia w życie stałe
Różni ludzie mają różne potrzeby ubezpieczeniowe w różnych okresach życia. Terminowe ubezpieczenie na życie jest popularne ze względu na niższe składki, ale zwykle wygasa na długo przed końcem życia ubezpieczającego.
Chociaż celem jest spłacenie do tego czasu większości długów i innych zobowiązań finansowych - przy jednoczesnym zgromadzeniu wystarczających oszczędności, aby uczynić zbędnymi dużą część ubezpieczenia na życie - niektórzy ludzie mogą uznać, że woleliby stałe ubezpieczenie i możliwości oszczędnościowe, i tak dalej może chcieć nowej stałej polityki.
Z tego powodu wiele polis ubezpieczeniowych na życie oferuje możliwość przejścia na polisy stałe później, często bez konieczności zdawania egzaminów medycznych lub w inny sposób przekwalifikowywania się. Taka cecha może sprawić, że będzie ona atrakcyjna dla osób z problemami zdrowotnymi, które mogą na przykład spowodować, że nowa polisa będzie zbyt droga, lub z przewlekłymi stanami, które wymagają ciągłych wydatków, które można by pobrać z części oszczędnościowej.
Podczas gdy składki na stałe ubezpieczenie na życie są znacznie droższe niż na ubezpieczenie długoterminowe, często ci, którzy zapiszą się na takie polisy, zarobili wystarczająco dużo na tym etapie życia, aby sobie na nie pozwolić. Dzięki dodatkowej możliwości oszczędności mogą również wykorzystać go jako korzystny pod względem podatkowym instrument inwestycyjny, aby na przykład zaspokoić potrzeby osób pozostających na utrzymaniu przez całe życie lub do celów planowania nieruchomości.
