Odsetki dzienne to dzienne odsetki od pożyczki, które występują poza standardowym okresem spłaty. Opłaty dzienne mogą zostać naliczone, jeżeli pożyczkobiorca otrzyma główną kwotę spłaty i rozpocznie okres spłaty pożyczki w dniu innym niż pierwszy dzień miesiąca.
Breaking Down Per Diem Interest
Odsetki dzienne pozwalają na wygodę i elastyczność w spłacie pożyczki. Jest to czynnik, który kredytobiorcy muszą wziąć pod uwagę przy zamykaniu pożyczki.
Niektórzy pożyczkodawcy przyjmą kredytobiorców, rozpoczynając miesięczny cykl spłat w dniu wydania pożyczki. Jeżeli pożyczkodawca wymaga, aby pożyczkobiorca dokonał spłaty pożyczki pierwszego dnia każdego miesiąca, wówczas odsetki dzienne wejdą w życie w dniach poprzedzających pierwszy pełny miesięczny cykl płatności. Pożyczkodawcy mają pewną swobodę w kształtowaniu płatności odsetkowych na dzień i mogą, ale nie muszą, amortyzować pożyczki w momencie wypłaty.
Obliczanie odsetek według Diem
Jeżeli pożyczkodawca wymaga, aby pożyczkobiorca dokonał płatności w pierwszym dniu miesiąca, wówczas naliczy odsetki dzienne za dni poprzedzające początek pierwszego cyklu płatności. Niektórzy pożyczkodawcy mogą zezwolić pożyczkobiorcy na dokonanie częściowej wypłaty odsetek w pierwszym dniu następnego miesiąca po zamknięciu pożyczki i wyemitowaniu kapitału. Inni pożyczkodawcy mogą wymagać, aby pożyczkobiorca zapłacił odsetki dzienne w momencie zamknięcia pożyczki.
Aby obliczyć odsetki dzienne, pożyczkodawca prawdopodobnie użyje dziennej stopy procentowej w celu ustalenia dziennych odsetek pożyczkobiorcy. Pożyczkodawca może następnie pomnożyć dzienne odsetki przez liczbę dni w danym okresie odsetkowym.
Weźmy na przykład pożyczkobiorcę, który został zatwierdzony na kredyt hipoteczny o wartości 100 000 USD o stałej stopie procentowej wynoszącej 4, 75% na 30 lat. Pożyczkodawca pożyczkobiorca wymaga, aby płatności rozpoczęły się pierwszego dnia miesiąca następującego po pełnym cyklu spłat. Pożyczka pożyczkobiorcy jest zamknięta, a kwota główna jest wypłacana w dniu 29 lipca, trzy dni przed pierwszym dniem następnego miesiąca. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do zapłaty pożyczkodawcy odsetek od diety w momencie wypłaty kwoty głównej. Stosując dzienną stopę procentową w wysokości 0, 013% (0, 0475 / 365), pożyczkobiorca musi zapłacić pożyczkodawcy 39 USD (0, 00013 x 100 000 USD x 3) w formie odsetek dziennych. Pożyczkodawca może wybrać, czy dodają dzienne raty kapitałowe do oprocentowania dziennego, czy rozpocząć amortyzację pożyczki pierwszego dnia miesiąca.
Standardowy cykl kredytowy pożyczkobiorcy rozpoczyna się 1 sierpnia, a pierwsza miesięczna rata przypada 1 września. Standardowa płatność 1 września obejmuje odsetki i kwotę główną za cały miesiąc sierpień.
