Co to jest kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej?
Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej jest rodzajem kredytu mieszkaniowego, w którym oprocentowanie nie jest stałe. Zamiast tego płatności odsetek będą korygowane na poziomie powyżej określonego poziomu odniesienia lub stopy referencyjnej (np. LIBOR + 2 punkty). Kredytodawcy mogą oferować kredytobiorcom odsetki o zmiennej stopie procentowej przez cały okres kredytowania hipotecznego. Mogą również zaoferować hipotekę o zmiennym oprocentowaniu, która obejmuje zarówno stałą, jak i zmienną stopę, która jest okresowo resetowana.
Podstawy kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej
Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej różni się od kredytu hipotecznego o stałej stopie procentowej, ponieważ w pewnym okresie trwania pożyczki są skonstruowane jako zmienne. Pożyczkodawcy oferują kredyty hipoteczne o zmiennej i zmiennej stopie procentowej o różnych strukturach o zmiennej stopie procentowej.
Zasadniczo pożyczkodawcy mogą oferować pożyczkobiorcom pożyczki amortyzowane lub nie amortyzowane, które zawierają różne struktury oprocentowania zmiennego. Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu są zazwyczaj preferowane przez pożyczkobiorców, którzy uważają, że stopy procentowe z czasem spadną. W środowisku o obniżonej stopie procentowej pożyczkobiorcy mogą skorzystać ze zmniejszających się stóp bez refinansowania, ponieważ ich stopy procentowe spadają wraz ze stopą rynkową.
Odsetki o zmiennej stopie procentowej
Stawki zmienne są skonstruowane tak, aby obejmowały stopę indeksowaną i marżę zmiennej stopy procentowej. Jeżeli kredytobiorca zostanie obciążony zmienną stopą, zostanie mu przyznany margines w procesie subemisji. Większość kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej opłaca się w pełni zindeksowaną stopę opartą na stopie indeksowanej powiększonej o marżę.
Niektórzy kredytobiorcy mogą kwalifikować się do zapłaty tylko stopy indeksowanej, którą można obciążyć kredytobiorców o wysokiej jakości kredytowej w przypadku pożyczki o zmiennej stopie procentowej. Indeksowane stopy są zwykle porównywane do podstawowej stopy pożyczkodawcy; Można go jednak również porównać z LIBOR. Stawki skarbowe. Pożyczka o zmiennym oprocentowaniu obciąży odsetki pożyczkobiorcy, które zmieniają się wraz ze zmianami stopy indeksowanej.
Pożyczki z pełną stopą procentową
Długoterminowe kredyty o zmiennej stopie będą obciążać kredytobiorców odsetkami o zmiennej stopie procentowej przez cały okres kredytowania. W przypadku pożyczki o zmiennej stopie procentowej pożyczkobiorca będzie oparty na stopie indeksowanej i wymaganej marży. Oprocentowanie pożyczki może się zmieniać w dowolnym momencie okresu pożyczki.
Przykład kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej: kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej (ARM)
Pożyczki hipoteczne o zmiennej stopie procentowej (ARM) są powszechnym rodzajem produktu o zmiennej stopie procentowej oferowanym przez kredytodawców hipotecznych. Pożyczki te obciążają kredytobiorcę stałą stopą procentową w pierwszych latach pożyczki, a następnie zmienną stopą procentową.
Warunki pożyczki będą się różnić w zależności od oferty produktu. Na przykład, w pożyczce na 2/28 ARM, pożyczkobiorca spłaci dwa lata oprocentowania według stałej stopy procentowej, a następnie 28 lat oprocentowania zmiennego, które może ulec zmianie w dowolnym momencie.
W pożyczce ARM 5/1 pożyczkobiorca spłacałby odsetki według stałej stopy procentowej przez pierwsze pięć lat, a następnie odsetki o zmiennej stopie procentowej, podczas gdy w pożyczce o zmiennej stopie procentowej 5/1 odsetki zmiennej stopy procentowej pożyczkobiorcy resetowałyby się co roku w oparciu o indeksowana stawka w momencie resetowania daty.
