Co to jest hipoteza nietradycyjna
Nietradycyjny kredyt hipoteczny to szeroki termin opisujący kredyty hipoteczne, które nie mają standardowych cech konwencjonalnych. Zasadniczo może to dotyczyć każdego rodzaju hipoteki, która nie jest zgodna ze standardowym harmonogramem amortyzacji lub nie ma standardowych płatności ratalnych. Nietradycyjne hipoteki będą zazwyczaj wymagać wyższych stóp procentowych ze względu na wyższe ryzyko płatności związane z pożyczką.
ZŁAMANIE Nietradycyjny kredyt hipoteczny
Nietradycyjne hipoteki mogą zostać rozszerzone na kredytobiorców w nietradycyjnych sytuacjach. Mogą być również oferowane pożyczkobiorcom subprime, którzy są skłonni zapłacić wyższe stopy procentowe za alternatywne warunki. Ponadto niektórzy kredytobiorcy mogą po prostu wybrać nietradycyjne kredyty hipoteczne ze względu na elastyczność, jaką oferują.
Niektóre z najczęstszych nietradycyjnych hipotek na rynku obejmują kredyty hipoteczne, kredyty hipoteczne oprocentowane oraz kredyty hipoteczne o zmiennej stopie oprocentowania (ARM).
Deweloperzy budowlani
Płatności balonowe i pożyczki oprocentowane to dwa rodzaje pożyczek hipotecznych powszechnie stosowane przez deweloperów. Pożyczki te zazwyczaj wymagają wyższych stóp procentowych i oferują odroczone płatności. Pożyczki z odroczoną płatnością są często wydawane na krótkie okresy i mogą być korzystne dla deweloperów budowlanych, którzy nie mają jeszcze zabezpieczenia na zabezpieczenie pożyczki.
W przypadku pożyczek balonowych zarówno kwota główna, jak i odsetki mogą zostać odroczone do terminu wymagalności, w którym kredytobiorca jest zobowiązany do dokonania płatności ryczałtowej. Balonowe pożyczki płatnicze mogą być również skonstruowane z płatnościami wyłącznie oprocentowanymi. W pożyczce oprocentowanej pożyczkobiorca spłaca regularne spłaty jedynie odsetek, a następnie dokonuje ryczałtowej spłaty kapitału w terminie zapadalności. W przypadku budownictwa deweloperskiego wielu deweloperów skorzysta z pożyczki na wynos w terminie zapadalności lub refinansuje pożyczkę balonową z zabezpieczeniem po jej zbudowaniu.
Opcje płatności ARM
Opcje płatności Mechanizmy ARM to jedna z najbardziej elastycznych, nietradycyjnych pożyczek, oferująca liczne opcje płatności dla kredytobiorców kredytów hipotecznych. Pożyczki te są zgodne z ramami oprocentowania kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu, jednak dają pożyczkobiorcom możliwość wyboru rodzaju płatności, którą chcieliby dokonywać każdego miesiąca.
Opcja płatności Mechanizmy ARM będą wymagały stałej stopy procentowej przez pierwsze kilka miesięcy lub lat pożyczki. Następnie pożyczka zostanie zresetowana do pożyczki o zmiennym oprocentowaniu, zwykle obciążając ją wysoką marżą, aby zrekompensować kredytodawcom niektóre wyższe ryzyko. W opcji płatności ARM, pożyczkobiorca może wybrać jedną z kilku opcji oferowanych przez pożyczkodawcę przy dokonywaniu miesięcznej raty. Opcje płatności zazwyczaj obejmują opcję niskiej stałej stopy procentowej zwykle opartą na stawce za okres wstępny, płatności wyłącznie odsetkowej lub 15 lub 30-letniej pełnej amortyzacji.
Opcje płatności ARM mogą być skomplikowane zarówno dla kredytobiorców, jak i pożyczkodawców, ponieważ wiążą się z ujemną amortyzacją. Dzięki opcji płatności ARM wszelkie niespłacone kwoty główne lub odsetki poniżej standardowej kwoty płatności zostaną dodane do niespłaconej kwoty głównej pożyczkobiorcy, zwiększając kwotę odsetek naliczanych przy kolejnych płatnościach.
