Budowanie bogactwa jest tematem, który może wywołać gorącą debatę, promować dziwaczne programy „szybko wzbogacić się” lub nakłaniać ludzi do realizacji transakcji, których w innym przypadku nigdy by nie rozważyli. Ale czy „trzy proste kroki do budowania bogactwa” są mylącą koncepcją?
Prosta odpowiedź brzmi: nie. Ale chociaż podstawowe kroki do budowania bogactwa są łatwe do zrozumienia, są o wiele trudniejsze do wykonania.
Zasadniczo, aby gromadzić bogactwo w czasie, musisz zrobić trzy rzeczy:
- Zarabiaj pieniądze. Zanim zaczniesz oszczędzać lub inwestować, musisz mieć długoterminowe źródło dochodu, które wystarczy, aby pozostać po pokryciu potrzeb i długów. Oszczędzać pieniądze. Gdy uzyskasz dochód wystarczający na pokrycie swoich podstaw, opracuj proaktywny plan oszczędnościowy. Inwestować pieniądze. Po ustaleniu miesięcznego celu oszczędnościowego inwestuj go ostrożnie.
To proste równanie:
- W pobliżu Oszczędności = wydatki dochodowe
Zrozumienie 3 prostych kroków do budowania bogactwa
Krok pierwszy: Zarób wystarczająco dużo pieniędzy
Ten krok może wydawać się elementarny, ale dla tych, którzy dopiero zaczynają lub przechodzą, jest to krok najbardziej podstawowy. Większość z nas widziała tabele pokazujące, że niewielka ilość regularnie oszczędzana i powiększana z czasem może ostatecznie przyczynić się do znacznego bogactwa. Ale te stoły nigdy nie obejmują innych stron historii. Czy robisz wystarczająco dużo, aby zaoszczędzić?
Pamiętaj, że możesz tylko tyle ograniczyć koszty. Jeśli Twoje koszty są już zredukowane do kości, powinieneś zastanowić się, jak zwiększyć swoje dochody. Ponadto, czy jesteś wystarczająco dobry w tym, co robisz i czy podoba ci się to na tyle, że możesz to robić przez 40 lub 50 lat i zaoszczędzić te pieniądze?
Kluczowe dania na wynos
- Istnieje podstawowa formuła budowania bogactwa: zarabiaj więcej pieniędzy niż wydajesz, unikaj długów i mądrze inwestuj swoje oszczędności. Pierwszym krokiem jest zarabianie wystarczającej ilości pieniędzy, co jest łatwiejsze, jeśli wykonujesz pracę, którą lubisz, jesteś dobry, i dobrze się opłaca. Drugim krokiem jest zaoszczędzenie wystarczającej ilości pieniędzy, co może wymagać zdyscyplinowanego budżetowania i planowania. Zgodnie z tą podstawową metodą budowania bogactwa, podejmowanie odrobiny ryzyka i dokonywanie rozważnych inwestycji to trzeci krok.
Istnieją dwa podstawowe rodzaje dochodów - zarobione i pasywne. Zarobiony dochód pochodzi z tego, co „zarabiasz na życie”, podczas gdy dochód pasywny pochodzi z inwestycji.
Osoby rozpoczynające karierę lub zmieniające karierę mogą zacząć od czterech rozważań, aby zdecydować, w jaki sposób uzyskać dochód:
- Co lubisz? Osiągniesz lepsze wyniki i będziesz mieć większe szanse na sukces finansowy, robiąc coś, co sprawia ci przyjemność. W czym jesteś dobry? Zobacz, co robisz dobrze i jak możesz wykorzystać te talenty, aby zarabiać na życie. Spójrz na karierę, korzystając z tego, co lubisz i robisz dobrze, co spełni twoje oczekiwania finansowe. Jak się tam dostać? Określ wymagania dotyczące wykształcenia, szkolenia i doświadczenia potrzebne do realizacji dostępnych opcji.
Uwzględnienie tych rozważań sprawi, że trafisz na właściwą ścieżkę. Kluczem jest być otwartym i proaktywnym. Powinieneś także oceniać swoją sytuację dochodową okresowo, ale przynajmniej raz w roku.
Krok drugi: Zaoszczędź wystarczająco dużo pieniędzy
Zarabiasz wystarczająco dużo pieniędzy, żyjesz całkiem dobrze, ale nie oszczędzasz wystarczająco dużo. Co jest nie tak? Głównym powodem tego jest to, że Twoje potrzeby przekraczają budżet. Aby opracować budżet lub wykorzystać istniejący budżet na dobrej drodze, spróbuj wykonać następujące czynności:
- Śledź swoje wydatki przez co najmniej miesiąc. Możesz skorzystać z pakietu oprogramowania finansowego, aby to zrobić. Pamiętaj, aby skategoryzować swoje wydatki. Czasami świadomość, ile wydajesz, może pomóc ci kontrolować swoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy. Przytnij tłuszcz. Podziel swoje pragnienia i potrzeby. Zapotrzebowanie na żywność, schronienie i odzież są oczywiste, ale zaspokajają również mniej oczywiste potrzeby. Na przykład możesz zdać sobie sprawę, że codziennie jesz lunch w restauracji. Zabranie własnego lunchu do pracy dwa lub więcej dni w tygodniu może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze. Dostosuj do zmieniających się potrzeb. W miarę upływu czasu prawdopodobnie przekonasz się, że dany produkt został przekroczony lub zaniżony w budżecie i trzeba go dostosować. Zbuduj swoją poduszkę. Naprawdę nigdy nie wiesz, co jest za rogiem. Postaraj się zaoszczędzić na kosztach od trzech do sześciu miesięcy. To przygotowuje cię na problemy finansowe, takie jak utrata pracy lub problem zdrowotny. Jeśli oszczędzanie tej poduszki wydaje się trudne, zacznij od małej. Dopasuj się! Wnieś wkład do swojego pracodawcy 401 (k) lub 403 (b) i postaraj się uzyskać maksimum, które twój pracodawca dopasowuje.
Najważniejszym krokiem jest rozróżnienie między tym, czego naprawdę potrzebujesz, a tym, czego chcesz. Znalezienie prostych sposobów na zaoszczędzenie kilku dodatkowych dolarów tutaj może obejmować zaprogramowanie termostatu, aby sam się wyłączał, gdy nie ma cię w domu, używając zwykłej benzyny zamiast premium, utrzymując w pełni napompowane opony, kupując meble z wysokiej jakości sklepu z artykułami używanymi nauczyć się gotować.
Nie oznacza to, że musisz być oszczędny przez cały czas. Jeśli osiągasz cele oszczędnościowe, powinieneś być gotów nagradzać się i od czasu do czasu wyłudzać (odpowiednią kwotę). Poczujesz się lepiej i będziesz zmotywowany do zarabiania większych pieniędzy.
Krok trzeci: odpowiednio inwestuj pieniądze
Zarabiasz wystarczająco dużo pieniędzy i oszczędzasz, ale inwestujesz w konserwatywne inwestycje, takie jak zwykłe konto oszczędnościowe w banku. W porządku, prawda? Źle! Jeśli chcesz zbudować spory portfel, musisz podjąć pewne ryzyko, co oznacza, że będziesz musiał zainwestować w papiery wartościowe. Jak więc ustalić, jaki jest dla Ciebie odpowiedni poziom narażenia?
Zacznij od oceny swojej sytuacji. Instytut CFA doradza inwestorom, aby opracowali deklarację dotyczącą polityki inwestycyjnej. Na początek określ cele dotyczące zwrotu i ryzyka. Określ ilościowo wszystkie elementy wpływające na twoje życie finansowe, w tym dochód gospodarstwa domowego, horyzont czasowy, względy podatkowe, potrzeby w zakresie płynności finansowej lub płynności oraz wszelkie inne czynniki unikalne dla Ciebie.
Następnie określ odpowiednią alokację aktywów. Najprawdopodobniej będziesz musiał spotkać się z doradcą finansowym, chyba że wiesz wystarczająco dużo, aby zrobić to sam. Alokacja ta powinna opierać się na oświadczeniu dotyczącym polityki inwestycyjnej. Twój przydział najprawdopodobniej będzie obejmować gotówkę, stały dochód, akcje i alternatywne inwestycje.
Inwestorzy niechętni do ryzyka powinni pamiętać, że portfele potrzebują co najmniej pewnej ekspozycji na akcje w celu ochrony przed inflacją. Również młodsi inwestorzy mogą pozwolić sobie na przeznaczenie większej liczby swoich portfeli na akcje niż starsi inwestorzy, ponieważ mają czas po swojej stronie.
Wreszcie dywersyfikuj. Inwestuj w akcje i ekspozycje o stałym dochodzie w różnych klasach i stylach. Nie próbuj mierzyć czasu rynku. Kiedy jeden styl (np. Wzrost dużych nakładów) osiąga gorsze wyniki niż S&P 500, całkiem możliwe, że inny osiąga lepsze wyniki. Dywersyfikacja eliminuje element pomiaru czasu z gry. Wykwalifikowany doradca inwestycyjny może pomóc opracować ostrożną strategię dywersyfikacji.
