Spis treści
- Certyfikowany planista finansowy
- Chartered Financial Analyst
- Certyfikowany księgowy
- Specjalista ds. Finansów
- Chartered Life Underwriter
- Chartered Financial Consultant
- Radny Chartered Mutual Fund
- Dolna linia
Branża usług finansowych może być czasami myląca dla inwestorów. Różnorodność 3- i 4-literowych profesjonalnych oznaczeń używanych przez doradców finansowych, które następują po ich nazwach, może przyczynić się do tego zamieszania.
, postaramy się wyjaśnić niektóre z najczęstszych funkcji doradców finansowych, jakie możesz zobaczyć.
Kluczowe dania na wynos
- Doradcy finansowi często uzyskują profesjonalne oznaczenie w celu wskazania ich wyszkolenia, wiedzy i doświadczenia w danej specjalizacji. Wiele z tych wyznaczeń wymaga poświęcenia godzin nauki i rygorystycznego procesu egzaminacyjnego i jest rozpoznawanych na całym świecie za ich jakość i szerokość. Niektóre oznaczenia, takie jak CFP® lub karta CFA obejmuje szeroki zakres wiedzy, podczas gdy inne, takie jak CLU, koncentrują się na konkretnej wiedzy finansowej.
Certified Financial Planner (CFP®)
Oznaczenie WPRyb jest uważane przez wielu za złoty standard dla doradców finansowych. Oznaczeniem tym zarządza i przyznaje zarząd WPRyb. Doradca z oznaczeniem CFP® ma:
- Ukończony wymóg edukacyjny
- Kandydat musi posiadać co najmniej tytuł licencjata. Pomyślne ukończenie zajęć z planowania finansowego, choć wiele z nich można ominąć, jeśli kandydat posiada inne odpowiednie oznaczenie zawodowe, takie jak CFA, CPA lub zaawansowany dyplom z biznesu
- Właściciele i kandydaci CFP muszą przestrzegać wymogów etyki Rady CFP, które obejmują takie dziedziny, jak historia kryminalna, osobiste bankructwa, skargi klientów, przyczyny wypowiedzenia przez pracodawcę i ogólne postępowanie.
Posiadacze WPRyb muszą także ukończyć 30 godzin punktów kształcenia ustawicznego (CE) co dwa lata.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Oznaczeniem CFA zarządza i przyznaje CFA Institute. Karty CFA są powszechnie uznawane za złoty standard w zarządzaniu finansami, analizach i planowaniu. Aby zdobyć oznaczenie CFA, kandydaci przechodzę trzy poziomy egzaminów obejmujących:
- Rachunkowość Ekonomia Etyka Zarządzanie pieniędzmi Analiza papierów wartościowych
Kandydaci, którzy chcą uzyskać kartę, muszą spełniać jeden z następujących wymogów:
- Czteroletnie doświadczenie zawodowe Sukces ukończenia studiów licencjackich Połączenie zawodowego doświadczenia zawodowego i wykształcenia w sumie czterech lat
Karta CFA jest uważana za najważniejsze określenie dla analityków inwestycyjnych i pokrewnych zawodów. Z pewnością doradca, który uzyskał to oznaczenie, jest dobrze wykwalifikowany, choć należy zauważyć, że egzamin nie obejmuje planowania finansowego osób tak solidnie, jak egzamin CFP.
Wskaźniki zdawania egzaminów CFA zazwyczaj wynoszą od około 30-35% dla poziomów I i II do 45-50% dla poziomów III. Aby uzyskać kartę CFA, należy zdać wszystkie 3 egzaminy.
Certyfikowany księgowy (CPA)
Oznaczenie CPA jest przyznawane przez American Institute of Certified Public Accountants. Aby uzyskać oznaczenie CPA, kandydaci muszą zdać serię egzaminów i spełnić określone wymagania edukacyjne. Kandydaci CPA muszą mieć co najmniej stopień licencjata.
CPA działają zarówno jako księgowi, jak i doradcy podatkowi dla osób fizycznych i firm, zarówno dużych, jak i małych. To oznaczenie jest również ogólnie wymagane dla osób zajmujących się audytem lub księgowością publiczną.
Wiele CPA oferuje usługi planowania inwestycji i finansów. Oznaczenie CPA samo w sobie nie oznacza jednak, że jego posiadacz ma większą wiedzę na temat planowania finansowego lub kwestii inwestycyjnych. Oferowanie tych usług jest postrzegane jako obszar wzrostu CPA poza ich zwykłymi usługami podatkowymi i księgowymi.
Personal Financial Specialist (PFS)
Oznaczenie PFS jest przyznawane przez American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). To oznaczenie jest dostępne tylko dla tych, którzy są już CPA. Wielu uważa to oznaczenie za oznaczenie planowania finansowego dla CPA.
Posiadacze PFS muszą:
- Bądź ważnym posiadaczem oznaczenia CPA Bądź członkiem AICPA Posiadaj dwa lata odpowiedniego nauczania doświadczenia biznesowego związanego z planowaniem finansowym w ciągu pięciu lat od złożenia wniosku o wyznaczenie. Posiadaj minimum 75 godzin edukacji planowania finansowego w ciągu ostatnich pięciu lat ubieganie się o oznaczenie.
Posiadacze wyznaczenia muszą również zdać egzamin PFS i spełniać wymagania co najmniej 60 godzin kształcenia ustawicznego co trzy lata.
Chartered Life Underwriter (CLU)
Oznaczenie CLU jest przeznaczone dla tych, którzy chcą skupić się na ubezpieczeniach na życie i planowaniu nieruchomości. Nazwą zarządza American College of Financial Services.
Posiadacze nominacji ukończyli pięć kursów podstawowych i trzy przedmioty do wyboru, a także osiem dwugodzinnych egzaminów na 100 pytań. Posiadacze CLU muszą również spełniać wymóg corocznego kształcenia ustawicznego wynoszący 30 godzin i spełniać surowe wymagania etyczne.
Niektórzy doradcy finansowi posiadający oznaczenia takie jak WPRyb mogą uzyskać oznaczenie CLU, jeśli koncentrują się na ubezpieczeniach i planowaniu majątku, chociaż CLU samo w sobie nie jest planem finansowym ani poświadczeniem inwestycyjnym.
Chartered Financial Consultant (ChFC)
Podobnie jak certyfikat CLU, oznaczenie ChFC jest również administrowane i przyznawane przez American College of Financial Services.
Zaleca się, aby kandydaci mieli trzyletnie doświadczenie zawodowe w powiązanym zgłoszeniu przed złożeniem wniosku o tę nominację. Oprócz wymogu pracy, kandydaci do ChFC procesu studiują program podobny do wyznaczenia CFP®, a także dodatkowe przedmioty do osobistego planowania finansowego. W przeciwieństwie do CFP® kandydaci ChFC nie muszą zdawać kompleksowego egzaminu zarządu.
Wymagania edukacyjne i szkolenie do egzaminu obejmują takie obszary, jak:
- Planowanie emerytury Ubezpieczenie Inwestycje Planowanie majątku Podatki
W ramach praktyki planowania finansowego toczy się dyskusja, czy ChFC czy CFP® jest „lepszym” oznaczeniem, oba wymagają dokładnej wiedzy na temat planowania finansowego.
Chartered Mutual Fund Counsellor (CMFC)
Oznaczenie Chartered Mutual Fund Counsellor (CMFC) jest przeznaczone dla doradców, którzy udzielają swoim klientom porad na temat funduszy wspólnego inwestowania. Jest administrowany i przyznawany przez College for Financial Planning.
Program został opracowany we współpracy z Instytutem Spółek Inwestycyjnych i obejmuje zarówno fundusze otwarte, jak i zamknięte, a także alokację aktywów, ryzyko i zwrot oraz sposób wyboru i doradztwa w zakresie funduszy wspólnego inwestowania. Egzamin obejmuje również postępowanie zawodowe i planowanie emerytalne.
Doradcy z oznaczeniem CMFC ukończyli program studiów koncentrujący się na wyżej wymienionych tematach i zdali egzamin. Specjaliści muszą ukończyć 16 godzin ustawicznego kształcenia co drugi rok i uiścić symboliczną opłatę, aby móc nadal używać oznaczenia.
Dolna linia
Te i wiele innych nazw używanych przez doradców finansowych mogą być mylące dla inwestorów. Wiele nazw wskazuje na inicjatywę doradcy, by nadal uczyć się i rozwijać zawodowo. Jako potencjalny klient ważne jest, aby zrozumieć, co oznacza oznaczenie twojego doradcy, a także kroki, jakie musiał on podjąć, aby go uzyskać. Takie postępowanie zapewni nie tylko wgląd w jego / jej koncentrację zawodową, ale także pracę i wykształcenie doradcy.
Oprócz wymienionych tutaj oznaczeń istnieje wiele innych - szczególnie tych ukierunkowanych na określone aspekty zawodu finansowego. Są one przeznaczone dla doradców, którzy specjalizują się w takich zagadnieniach, jak planowanie emerytalne, doradztwo dla organizacji charytatywnych lub dziedzictwo i planowanie majątku.
