DEFINICJA Oszustwa hipotecznego
Zamiarem oszustwa hipotecznego jest zazwyczaj uzyskanie kwoty pożyczki wyższej niż byłoby to dozwolone, gdyby wniosek został złożony rzetelnie. Na przykład celowe fałszowanie informacji na temat wniosku o kredyt hipoteczny. Istnieje kilka rodzajów programów oszustw hipotecznych, w tym kupowanie słomy, pożyczki lotnicze i podwójna sprzedaż.
Oprócz osób uczestniczących w oszustwach hipotecznych, oszustwa hipoteczne na dużą skalę nie są rzadkie. Oszustwo hipoteczne jest tak poważnym problemem, że Departament Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych i Federalne Biuro Śledcze (FBI) zainicjowały „Operację Złośliwego Hipoteki” jako specjalną operację mającą na celu dochodzenie i ściganie takich przypadków. Kary za oszustwa hipoteczne obejmują sztywne grzywny, zwroty i pozbawienie wolności do 30 lat.
Istnieją dwa odrębne obszary oszustw związanych z kredytami hipotecznymi - oszustwa dla zysku i oszustwa dla mieszkań.
- Oszustwo w celu uzyskania zysku: osoby popełniające tego rodzaju oszustwa hipoteczne są często znawcami branży wykorzystującymi swoją specjalistyczną wiedzę lub uprawnienia do popełnienia lub ułatwienia oszustwa. Bieżące dochodzenia i szeroko zakrojone raporty wskazują, że wysoki odsetek oszustw związanych z hipotekami wiąże się ze zmową osób z branży, takich jak urzędnicy bankowi, rzeczoznawcy, pośrednicy hipoteczni, pełnomocnicy, pożyczkodawcy i inni specjaliści zaangażowani w branżę. Oszustwo dla zysku nie ma na celu zabezpieczenia mieszkań, ale raczej niewłaściwe wykorzystanie procesu kredytowania hipotecznego w celu kradzieży środków pieniężnych i kapitału od pożyczkodawców lub właścicieli domów. FBI priorytetowo traktuje oszustwa w przypadkach zysków. Oszustwo mieszkaniowe: Ten rodzaj oszustwa jest zazwyczaj reprezentowany przez nielegalne działania podejmowane przez pożyczkobiorcę zmotywowanego do nabycia lub utrzymania własności domu. Pożyczkobiorca może na przykład wprowadzić w błąd informacje o dochodach i aktywach we wniosku o pożyczkę lub zachęcić rzeczoznawcę do manipulowania wycenianą wartością nieruchomości.
PRZEŁAMANIE Oszustwa hipotecznego
Oszustwo hipoteczne to przestępstwo finansowe związane z fałszowaniem dokumentów pożyczkowych lub w inny sposób próbujące nielegalnie czerpać zyski z procesu kredytu hipotecznego. FBI charakteryzuje oszustwo hipoteczne poprzez pewne istotne zniekształcenie, wprowadzenie w błąd lub zaniechanie w związku z pożyczką hipoteczną, na którą następnie powołuje się pożyczkodawca. Kłamstwo, które wpływa na decyzję banku - na przykład, czy zatwierdzić pożyczkę, zaakceptować zmniejszoną kwotę spłaty lub uzgodnić pewne warunki spłaty - jest oszustwem hipotecznym. FBI i inne podmioty, którym powierzono dochodzenie w sprawie oszustw hipotecznych, szczególnie w następstwie załamania rynku mieszkaniowego, rozszerzyły definicję o oszustwa wymierzone w zagrożonych właścicieli domów.
Według Fannie Mae oprócz leżenia na wniosku o pożyczkę istnieje kilka innych rodzajów oszustw hipotecznych:
- Nabywcy słomy to osoby ubiegające się o pożyczkę, wykorzystywane przez sprawców oszustwa w celu uzyskania kredytów hipotecznych i służące do ukrycia prawdziwego nabywcy
lub prawdziwy charakter transakcji. Pożyczka lotnicza jest pożyczką dla słomki lub nieistniejącego nabywcy nieistniejącej nieruchomości. Podwójna sprzedaż to sprzedaż jednej noty hipotecznej więcej niż jednemu inwestorowi. nieruchomość jest kupowana i odsprzedawana szybko po sztucznie zawyżonej cenie, przy użyciu
nieuczciwie zawyżona wycena.Ponzi, klub inwestycyjny lub programy typu chunking obejmują sprzedaż nieruchomości po sztucznie zawyżonych cenach, ustalonych jako
możliwości inwestycyjne dla naiwnych inwestorów nieruchomości, którym obiecano nieprawdopodobnie wysokie zwroty i niskie ryzyko. Pomoc dla budowniczych polega na tym, że sprzedawca wypłaca kupującemu duże zachęty finansowe i ułatwia zawyżoną kwotę kredytu o
podniesienie ceny sprzedaży, ukrycie zachęty i zastosowanie fałszywie zawyżonej wyceny. Kupno i kaucja ma miejsce wtedy, gdy właściciel domu jest obciążony hipoteką, ale wartość domu spadła poniżej kwoty należnej (pod wodą), więc lub składa wniosek o kredyt hipoteczny na zakup w innym domu. Po zabezpieczeniu nowej nieruchomości,
Kup i zwolnij za kaucją pożyczkobiorcę pozwoli pierwszemu domowi przejść do wykluczenia. Program ratunkowy wykluczenia obejmuje „specjalistów” wykluczenia wykluczenia, którzy obiecują pomóc pożyczkobiorcy uniknąć wykluczenia. The
kredytobiorcy często płacą za usługi, których nigdy nie otrzymują, a ostatecznie tracą domy. W przypadku oszustwa przy krótkiej sprzedaży sprawca czerpie zyski, ukrywając transakcje warunkowe lub fałszując istotne informacje, w tym prawdziwą wartość nieruchomości, tak więc obsługujący nie może dokonać krótkiego poinformowania decyzja o sprzedaży. program krótkiej sprzedaży niepowiązany z rynkiem obejmuje fikcyjną ofertę zakupu złożoną przez wspólnika domu (słoma
kupującego) w celu oszukańczego zmniejszenia zadłużenia nieruchomości i umożliwienia pożyczkobiorcy pozostania w ich
Strona główna W schemacie krótkiej sprzedaży sprawca manipuluje pożyczkodawcą krótkiej sprzedaży w celu zatwierdzenia krótkiej wypłaty i ukrywa natychmiastową sprzedaż warunkową wcześniej ustalonemu nabywcy końcowemu po znacznie wyższej cenie sprzedaży. zmusza starszego obywatela do uzyskania kredytu hipotecznego odwróconego, a następnie wkłada kieszonkowe do kredytu hipotecznego odwróconej osoby starszej.
osób posiadających wspólną więź wspierającą program. Celem są określone grupy etniczne, religijne, zawodowe lub związane z wiekiem. W przypadku oszustw związanych z odwrotnym obłożeniem kredytobiorca kupuje dom jako nieruchomość inwestycyjną i podaje przychody z czynszu jako dochód kwalifikujący się do hipoteki. Ale zamiast wynajmować dom, pożyczkobiorca zajmuje dom jako podstawową rezydencję.
.
.
