Stopa alokacji to procent nakładów pieniężnych lub kapitałowych inwestora, który przeznaczony jest na inwestycję końcową. Stopa alokacji najczęściej odnosi się do kwoty kapitału zainwestowanego w produkt po odjęciu wszelkich opłat, które mogą zostać poniesione w wyniku transakcji inwestycyjnej. Stawkę alokacji można również zastosować przy określaniu procentu dochodu, który inwestor planuje wnieść do określonych inwestycji za pomocą automatycznego planu inwestycyjnego.
Podział stawki alokacji
Stopa alokacji to wartość procentowa, która pomaga inwestorowi zmierzyć całkowitą kwotę zainwestowanego kapitału. Może być przydatny, pomagając inwestorowi w pomiarze opłat uiszczonych za inwestycję w produkt. Może być również miarą stosowaną do określania inwestycji za pomocą automatycznego planu inwestycyjnego.
Analiza stawek alokacji produktów
Inwestorzy korzystający z kompleksowych usług maklerskich zwykle ponoszą obciążenie związane z sprzedażą przy zakupie i sprzedaży funduszy inwestycyjnych. Harmonogramy obciążeń sprzedażowych są ustalane przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych i ujawniane w prospekcie emisyjnym funduszu. Obciążenia sprzedażowe mogą być typu front-end, back-end lub trailing i zwykle zmniejszają całkowitą kwotę zainwestowaną w produkt.
Aby określić wskaźnik alokacji kapitału zainwestowanego w produkt, inwestor może zastosować następujące równanie:
(Total Investment - Opłacone opłaty) / Total Investment
Obliczenie procentowej stopy alokacji pomaga inwestorowi lepiej zrozumieć, w jaki sposób wykorzystywane są jego pieniądze. Pokazuje także, ile inwestują w produkt, który będzie stanowił podstawę do zainwestowania wszystkich aktywów i przyszłych zysków kapitałowych.
Na przykład, jeśli fundusz wspólnego inwestowania ma 4% obciążenia początkowego, tylko 96% początkowej inwestycji inwestora zostanie ulokowane w samym funduszu, a reszta zostanie wypłacona pośrednikowi - im wyższe opłaty, tym niższa ogólna stopa alokacji dla inwestora.
Stawki alokacji dla zautomatyzowanych inwestycji
Zasadniczo stawka alokacji będzie odnosić się do procentu dochodu, który inwestor zdecyduje przeznaczyć na określone inwestycje w automatycznym planie inwestycyjnym. Jednym z najczęściej śledzonych stawek alokacji jest stawka alokacji płacona do 401 (k) z wypłaty pracownika. W wielu planach świadczeń pracowniczych pracodawca dopasuje stopę alokacji pracownika do określonego procentu.
Stawki alokacji mogą być również przydatne przy dokonywaniu wszelkiego rodzaju inwestycji za pomocą różnych automatycznych planów inwestycyjnych. Wielu inwestorów decyduje się na budowę swoich planów emerytalnych poprzez indywidualne konto emerytalne (IRA). Zawijaj konta zarówno przez firmy maklerskie, jak i doradców robo, oferują inwestorom kolejną alternatywę dla dokonywania zautomatyzowanych inwestycji przy z góry określonej stawce alokacji.
