Duże banki stały się bardziej aktywne w zakresie pożyczek dla małych przedsiębiorstw w latach po kryzysie finansowym w 2008 r., Ale do dnia dzisiejszego brane są pod uwagę tylko najbardziej wiarygodne przedsiębiorstwa, a większość banków wymaga zabezpieczenia w celu zabezpieczenia pożyczki.
Takie wymogi kredytowe stanowią wyzwanie dla mniejszych firm z niewielką ilością aktywów oraz dla właścicieli firm, którzy obawiają się ryzykować swoje aktywa osobiste. Pojawiło się wiele internetowych pozabankowych źródeł pożyczek, które zapewniają małym przedsiębiorstwom dostęp do finansowania bez potrzeby zabezpieczenia.
Kluczowe dania na wynos
- Sprawdź przepływy pieniężne, aby upewnić się, że możesz spłacić pożyczkę. Wyczyść raport kredytowy przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Stwórz solidny biznesplan, aby pokazać pożyczkodawcę. Najpierw sprawdź pożyczkodawców, aby porównać stawki, opłaty i kwalifikacje.
Obecnie prawie każda firma, niezależnie od jej etapu i wielkości, ma dostęp do niezabezpieczonego finansowania za pośrednictwem szeregu alternatywnych źródeł pożyczek, z których większość działa wyłącznie online.
Oczekuj zapłaty
Ostrzegamy, że naliczają wyższe stopy procentowe niż tradycyjne banki. W większości przypadków możesz kwalifikować się do finansowania na podstawie historii kredytowej i historii generowania określonej kwoty przychodów.
Uzyskanie niezabezpieczonej pożyczki za pośrednictwem pożyczkodawcy niebankowego może być mniej uciążliwe niż proces ubiegania się o tradycyjną pożyczkę bankową, ale nadal istnieją pewne niezbędne kroki. Poniżej zawęziliśmy go do czterech.
Sprawdź swój przepływ gotówki
O ile nie masz wysokiej zdolności kredytowej i dobrych wyników w zakresie generowania przychodów, prawdopodobnie będziesz obarczony wysokim oprocentowaniem niezabezpieczonej pożyczki. Roczna stopa procentowa (APR) może wynosić od 10% dla najbardziej wiarygodnych kredytobiorców do potrójnych cyfr, w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki.
Unikaj finansowania z wyprzedzeniem przez kupca. Ten rodzaj pożyczki ma najwyższe oprocentowanie.
Przed skontaktowaniem się z pożyczkodawcą sprawdź prognozy przepływów pieniężnych, aby upewnić się, że masz wystarczające środki na spłatę pożyczki. Brak spłaty pożyczki spowoduje uszkodzenie zdolności kredytowej, co utrudni uzyskanie jakiegokolwiek finansowania w przyszłości.
Oczyść swój raport kredytowy
Chociaż możliwe jest uzyskanie niezabezpieczonej pożyczki ze złym raportem kredytowym, poniesiesz wyższe koszty odsetek.
Najszybszym sposobem na podniesienie wyniku kredytowego jest obniżenie wskaźnika wykorzystania kredytu, który stanowi 35% wyniku. Współczynnik odzwierciedla kwotę długu, jaki zaciągasz w stosunku do kwoty dostępnego kredytu.
Jeśli całkowite zadłużenie przekroczy 25% dostępnego kredytu, negatywnie wpływa na Twój wynik. Spłać jak najwięcej długów, aby poprawić współczynnik.
Sprawdź także, czy nie występują błędy raportowania, które można usunąć, i nie otwieraj nowych kont.
Utwórz solidny biznes plan
Podaj również jasno cel pożyczki, której szukasz.
Wielu pożyczkodawców niebankowych nie poprosi cię o biznesplan. Będziesz jednak musiał wykazać się silnym zapisem generowania przychodów przez co najmniej rok. A jeśli pójdziesz do pożyczkodawcy peer-to-peer lub marketplace, będziesz musiał pokazać potencjalnym pożyczkodawcom, dlaczego jesteś dobrym ryzykiem.
Pożyczkodawcy
Większość pożyczkodawców niebankowych prowadzi działalność wyłącznie online. Mimo że wszystkie reklamują szybkie zatwierdzanie pożyczek i finansowanie, ich oferta różni się na kilka sposobów.
Niektórzy pożyczkodawcy oferują pożyczki stałe, podczas gdy inni oferują zmienne oprocentowanie pożyczek. Możesz także znaleźć pożyczkodawców, którzy oferują linie kredytowe.
Unikaj finansowania gotówkowego przez kupców, które jest najbardziej kosztowne.
Inne czynniki
Większość pożyczkodawców niebankowych bierze pod uwagę Twoją zdolność kredytową i przychody z działalności gospodarczej, ale ich czynniki kwalifikujące są różne. Na przykład jeden pożyczkodawca może wymagać 100 000 USD rocznego dochodu przez cały rok, podczas gdy inny może wymagać 50 000 USD przez pół roku. Mogą również mieć różne wymagania dotyczące minimalnej oceny zdolności kredytowej.
Niektórzy pożyczkodawcy zgłaszają swoje płatności do biur kredytowych, podczas gdy inni nie. Jeśli chcesz zbudować historię kredytową, zapytaj, czy pożyczkodawca zgłasza płatności.
Sprawdź opłaty
Na koniec zapytaj o opłaty za przedpłatę: jeśli przepływy pieniężne pozwalają ci spłacić pożyczkę wcześniej, nie chcesz płacić kary za to.
Uzyskanie niezabezpieczonej pożyczki od pożyczkodawcy niebankowego może nie być tak trudne, jak w przypadku tradycyjnego banku, ale koszty mogą być znacznie wyższe.
Aby obniżyć koszty, przygotuj się tak, jakbyś kwalifikował się do kredytu bankowego. Im lepiej jesteś przygotowany, tym lepsze warunki możesz uzyskać.
