Co to jest dojrzały RRSP?
Dojrzały RRSP to zarejestrowany w Kanadzie plan oszczędnościowy, który jest zarejestrowany przez rząd Kanady i jest obecnie wykorzystywany do generowania dochodu emerytalnego dla beneficjenta.
Kluczowe dania na wynos
- Dojrzały zarejestrowany plan oszczędnościowy (RRSP) to kanadyjski plan emerytalny, który nie znajduje się już w fazie akumulacji - tj. Dojrzał. Zamiast tego dojrzały RRSP ma za zadanie zapewnić dochody emerytalne swoim beneficjentom. dojrzałe RRSP nie wypłacą automatycznie dochodów emerytalnych. Zamiast tego emeryci muszą dokonywać okresowych wypłat z konta.
Podstawy dojrzałego RRSP
Dojrzały RRSP jest podobny do zarejestrowanego funduszu dochodów emerytalnych (RRIF), ponieważ oboje wypłacają beneficjentowi dochody z emerytury. Jednak RRIF został przeniesiony do przewoźnika i ponownie zarejestrowany w rządzie jako inny zarejestrowany instrument finansowy i dokonuje regularnych płatności na rzecz ankietera. Dojrzały RRSP nie dokonuje płatności. Aby beneficjenci mogli uzyskać pieniądze z dojrzałego programu RRSP, muszą dokonywać okresowych wypłat.
Podobnie jak w sponsorowanych przez pracowników planach emerytalnych 401 (k) w Ameryce, aktywa na sponsorowanych przez rząd rachunkach RRSP rosną bez podatku i nie są opodatkowane z tytułu zysków kapitałowych, dywidend lub odsetek. Oba opóźniają zapłatę podatków do momentu przejścia na emeryturę, kiedy krańcowa stawka podatkowa dla większości uczestników będzie prawdopodobnie niższa niż w latach pracy emeryta.
Opcje zapadalności RRSP
RRSP prawnie dojrzewa 31 grudnia roku, w którym uczestnik planu osiąga wiek 71 lat. W tym czasie dojrzały RRSP można przekształcić w dowolną kombinację trzech opcji zapadalności:
- Przenieś część lub całość aktywów RRSP na RRIF i zacznij otrzymywać minimalne roczne płatności z konta RRIF Użyj części lub całości konta RRSP, aby kupić rentę i zacznij otrzymywać płatności podlegające opodatkowaniu. Gotówka w części lub całości konta RRSP, udokumentuj wypłatę na zeznaniu podatkowym za dany rok i zapłać wynikowy podatek dochodowy.
Należy pamiętać, że uczestnik RRSP nie musi czekać do 71. roku życia, aby zacząć otrzymywać płatności ze swoich kont, o ile RRSP zostanie zamieniony na RRIF lub rentę w dowolnym momencie przed datą wykupu planu.
RRSP, TFSA i inne źródła dochodów emerytalnych
Po jego powstaniu w 1957 r. RRSP był jedynym sponsorowanym przez rząd planem emerytalnym dostępnym dla Kanadyjczyków od ponad pół wieku. Zmieniło się to w 2009 r., Kiedy weszło w życie wolne od podatku konto oszczędnościowe (TFSA). TFSA w Kanadzie jest w pewnym stopniu porównywalny z Roth IRA w USA. Oba są zwolnione z podatku i finansowane z pieniędzy po opodatkowaniu. Oba zapewniają wzrost wolny od podatku, a fundusze, w tym zarobki, są wolne od podatku przy wypłacie. Chociaż cel zarówno RRSP, jak i TFSA jest taki sam, aby pomóc Kanadyjczykom zaoszczędzić pieniądze, każdy z nich jest unikalnym narzędziem oszczędnościowym o odrębnych cechach.
Według sondażu z 2018 r. 51% Kanadyjczyków ma lub spodziewa się, że RRSP będzie źródłem dochodu emerytalnego, w porównaniu z 32% w niedawno ustanowionym TFSA. Jednak 57% Kanadyjczyków, zwłaszcza starszych respondentów, nadal wymienia emerytury rządowe i świadczenia rządowe jako główne źródło ich bieżących lub przyszłych oczekiwanych świadczeń emerytalnych. Często wspominano także o programach emerytalnych sponsorowanych przez pracowników.
