Co to jest dożywotnia wypłata renty?
Renta z dożywotnimi wypłatami jest rodzajem inwestycji emerytalnej, która spłaca część bazowego portfela aktywów na okres życia inwestora. Renty te są sprzedawane przez firmy ubezpieczeniowe i niektóre instytucje finansowe.
Dożywotnia wypłata może być zorganizowana w taki sposób, aby zapewniać stałą lub zmienną płatność:
- Przy ustalonej wypłacie inwestor otrzymuje wstępnie ustaloną kwotę w dolarach dla każdej płatności. Można dodać koszt korekty kosztów utrzymania (COLA). Przy zmiennej płatności kwota renty zmienia się wraz z wartością inwestycji utrzymywanych w portfelu renty.
Zrozumienie renty dożywotniej wypłaty
Inwestor może wybrać dożywotnią wypłatę w celu wyeliminowania ryzyka przeżycia kwoty przeznaczonej na emeryturę. Gwarantowane płatności na całe życie zmniejszają ryzyko długowieczności.
Minusem jest to, że mogą pozostawić niewiele lub nic dla spadkobierców inwestora. Wypłaty z dożywotniej wypłaty zwykle kończą się śmiercią ubezpieczającego.
Ubezpieczający może wykupić korekty w planie, które przewidują kontynuację płatności do nieruchomości lub które pozwalają na gwarantowaną liczbę płatności. Może to skutkować mniejszą płatnością dla posiadacza renty.
Ogólne uwagi dotyczące renty
Renta jest produktem finansowym, który wypłaca stały strumień płatności osobie fizycznej. Jest stosowany przede wszystkim przez emerytów jako formę dochodu gwarantowanego.
Renty są tworzone i sprzedawane przez instytucje finansowe, które inwestują środki zdeponowane przez osoby fizyczne z czasem, a następnie, gdy klient jest gotowy, rozpoczynają regularne wypłaty z rachunku na rzecz posiadacza renty.
Okres, w którym finansowana jest renta i zanim rozpocznie się wypłata, jest nazywany fazą akumulacji. Po rozpoczęciu płatności umowa jest w fazie anulowania.
Renty są odpowiednie dla osób poszukujących stabilnych, gwarantowanych dochodów emerytalnych. Ponieważ pieniądze zainwestowane w rentę nie są dostępne bez kary, nie jest zalecane dla młodszych osób lub dla tych, którzy nie mają funduszy ratunkowych, z których łatwiej byłoby skorzystać.
Krytyka rent
Jednym z zarzutów dotyczących rent jest to, że są one niepłynne. Depozyty na kontrakty rentowe są zazwyczaj zamykane na okres znany jako okres wykupu. Annuitant poniósłby karę, gdyby całość lub część tych pieniędzy została wycofana.
Okresy kapitulacji mogą trwać od dwóch do ponad 10 lat, w zależności od konkretnego produktu. Opłaty za przekazanie mogą zaczynać się od 10% lub więcej, a kara zazwyczaj zmniejsza się co roku w okresie oddania.
