Co to jest kredyt hipoteczny o równym poziomie?
Kredyt hipoteczny o jednolitej wysokości jest rodzajem kredytu hipotecznego, który wymaga tej samej płatności w dolarach co miesiąc lub okres płatności. Kredyty hipoteczne o równym poziomie pozwalają pożyczkobiorcom dokładnie wiedzieć, ile będą musieli zapłacić za kredyty hipoteczne w każdym okresie spłaty. Ta stabilność ułatwia im tworzenie budżetów i trzymanie się ich.
Wypłata kredytu hipotecznego wyjaśniona
Kredyty hipoteczne o równym poziomie mogą być pożyczkami o stałym lub zmiennym oprocentowaniu. Ten rodzaj kredytu hipotecznego może czasem skutkować ujemną amortyzacją, która zawyża saldo kredytu. Te pożyczki mieszkaniowe nie są odpowiednie dla wszystkich typów właścicieli domów i mogą skutkować uwięzieniem finansowym dla tych, którzy nie rozumieją możliwych konsekwencji.
Sposoby Spłata poziomu Poziom Hipoteki są stosowane
W przypadku pełnej amortyzacji kredytów hipotecznych płatności wyrównawcze powinny obejmować zmniejszenie kwoty głównej oraz spłatę odsetek od zadłużenia. Początkowo większość płatności zostanie przeznaczona na spłatę odsetek od pożyczki z pewnymi potrąceniami z salda. Z czasem sposób, w jaki zastosowana zostanie spłata kredytu hipotecznego, prawdopodobnie ulegnie zmianie. Większa część płatności zostanie przeznaczona na zmniejszenie salda po zmniejszeniu odsetek.
Struktura hipotek na poziomie płatności w połączeniu z rosnącymi i zmiennymi stopami inflacji była, z pewnych perspektyw, wymieniana jako czynnik przyczyniający się do kryzysów mieszkaniowych w przeszłości, które poprzedzały nawet zawirowania finansowe na początku 2000 roku. We wcześniejszych krachach rynku wzrost stóp procentowych oznaczał, że na zakup domów potrzeba więcej kapitału. Oznaczało to, że ponieważ nabywcy szukali tradycyjnych, równych hipotek płatniczych, finansowanie to mogło zostać ustalone w oparciu o stopy procentowe, które zawyżały ceny mieszkań powyżej ich rzeczywistej wartości rynkowej. Ponadto oczekiwanie na dalszą inflację i eskalację stóp procentowych doprowadziło do nienaturalnie rosnących rocznych płatności.
Oznaczało to, że kupujący mógł dokonywać płatności przekraczających zwroty, które mogliby realistycznie oczekiwać po pełnym spłaceniu hipotek. Zwłaszcza, że wcześniejsze płatności w dużej mierze dotyczyłyby odsetek, a nie salda głównego, nabywca domu skutecznie traciłby pieniądze, płacąc nadmierne odsetki, zanim zrealizowałby znaczny kapitał własny w domu. Gdy faktycznie zaczęli spłacać saldo główne, wartość domu mogła spaść. To mogło pozostawić im zaległą hipotekę na w dużej mierze nieopłaconym domu, który nawet jeśli zostałby sprzedany, nie pozwoliłby im zobaczyć żadnego zysku, nie mówiąc już o zrównaniu się z kosztami przez cały okres kredytowania.
