Jakie są podstawowe depozyty?
Depozyty podstawowe odnoszą się do depozytów, które stanowią stabilne źródło środków dla banków udzielających pożyczek. Takie depozyty mogą mieć różny charakter i mogą obejmować depozyty czasowe o małym nominale, rachunki płatnicze, a także rachunki czekowe. Lokaty podstawowe są dokonywane na naturalnym rynku demograficznym banku i oferują liczne korzyści instytucjom finansowym, w tym przewidywalne koszty i wiarygodne wskaźniki lojalności klientów. Depozyty podstawowe są stosowane w połączeniu z depozytami maklerskimi w celu zwiększenia kapitału.
Kluczowe dania na wynos
- Depozyty podstawowe to depozyty obejmujące małe rachunki oszczędnościowe, rachunki płatnicze i rachunki bieżące. Depozyty te oferują takie korzyści, jak przewidywalne koszty i miary pomiaru lojalności klientów. Banki mogą korzystać z różnych metod, takich jak marketing dostosowany do regionu geograficznego, w społecznościach lokalnych w celu zwiększenia ich podstawowych kwot finansowania depozytów.
Zrozumienie podstawowych depozytów
Depozyty podstawowe są ubezpieczane przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) do kwoty 250 000 USD. Oprócz wyżej wymienionych zalet depozyty podstawowe są zwykle mniej wrażliwe na zmiany krótkoterminowych stóp procentowych niż certyfikaty depozytowe (CD) lub konta rynku pieniężnego. Instytucje finansowe zazwyczaj podnoszą stawki CD w odpowiedzi na wzrost stóp procentowych przez Rezerwę Federalną Stanów Zjednoczonych. Konsumenci będą szukać wyższych stawek na płytach CD, ponieważ może to umożliwić im szybkie zwiększenie oszczędności. Jeśli niektóre banki podniosą stawki CD zgodnie z polityką federalną, inne mogą zostać zmotywowane do pójścia w ich ślady, a także podnieść własne stawki CD.
Metody zwiększania depozytów podstawowych
Banki mogą zwiększać swoje podstawowe depozyty za pomocą lokalnych kampanii marketingowych i programów motywacyjnych dla klientów. Ponadto obecni klienci depozytów mogą stać się silnym źródłem możliwości sprzedaży krzyżowej. Czynność budowania podstawowych depozytów jest podobna do wzrostu sprzedaży w tym samym sklepie, ponieważ oba wzrosty przychodów mają charakter organiczny. W związku z tym depozyty podstawowe są postrzegane jako niezbędny element dla banków detalicznych, które w innym przypadku mogłyby walczyć o utrzymanie się bez nich.
Istnieje wiele metod stymulowania depozytów rdzeniowych. Obejmują one:
- Zwiększenie wygody poprzez zwiększenie dostępu do sieci bankomatów. Budowanie dodatkowych oddziałów bankowych. Sprzedaż usług internetowych. Zwiększanie obsługi klienta przez telefon. Oferowanie usług dostosowanych do potrzeb. Konkurencyjne ceny produktów i usług, w tym kart kredytowych i przelewów. Generalnie oferowanie najlepszych w swojej klasie usług bankowych.
Podstawowe depozyty i kumulowane płatności odsetkowe
Zbywalne zlecenie konta wypłaty (TERAZ) jest oprocentowanym rachunkiem bankowym. Zasadniczo banki komercyjne, banki wzajemnego oszczędzania i stowarzyszenia oszczędnościowo-pożyczkowe mogą oferować rachunki TERAZ osobom fizycznym, niektórym instytucjom non-profit i niektórym jednostkom rządowym. Konta TERAZ mogą być metodą na zwiększenie podstawowych depozytów.
Instytucje finansowe nie mogą płacić odsetek od depozytów płatnych na żądanie z powodu rozporządzenia Q, ustawy Rady Rezerwy Federalnej z 1933 r., Która ogranicza wypłaty odsetek na rachunkach. Zamiast tego bank może zaoferować posiadaczowi rachunku płatność gotówkową lub kredytową wraz z towarami, gdy klient otworzy konto. W przypadku depozytu na żądanie posiadacz rachunku nie może otrzymywać więcej niż dwóch płatności rocznie.
Kiedy stopy procentowe rosną ze względu na wzrost stóp krótkoterminowych w Rezerwie Federalnej, gdy gospodarki nabierają rozpędu, banki wspólnotowe prawdopodobnie staną w obliczu zwiększonej konkurencji o tanie depozyty podstawowe ze strony banków niebankowych i banków regionalnych, które płacą wyższe stopy procentowe.
