Co to jest pożyczkodawca?
Pożyczkodawcą jest osoba fizyczna, grupa publiczna lub prywatna lub instytucja finansowa, która udostępnia środki innej osobie, oczekując, że zostaną one spłacone. Spłata obejmie zapłatę wszelkich odsetek lub opłat. Spłata może następować stopniowo (jak w przypadku miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego) lub w formie ryczałtu.
Zrozumienie pożyczkodawców
Kredytodawcy mogą zapewniać fundusze z różnych powodów, takich jak kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub kredyt dla małych firm. Warunki pożyczki określają sposób jej zaspokojenia, okres pożyczki i konsekwencje niewykonania zobowiązania. Jedną z największych pożyczek zaciągniętych przez konsumentów są kredyty hipoteczne.
Uwagi specjalne
Zakwalifikowanie się do pożyczki zależy w dużej mierze od historii kredytowej kredytobiorcy. Pożyczkodawca analizuje raport kredytowy pożyczkobiorcy, w którym wyszczególniono nazwiska innych pożyczkodawców udzielających kredytu, rodzaje udzielanych pożyczek, historię spłat pożyczkobiorcy i inne. Raport pomaga pożyczkodawcy ustalić, czy pożyczkobiorca może swobodnie zarządzać płatnościami w oparciu o bieżące zatrudnienie i dochód.
Pożyczkodawca może również ocenić stosunek zadłużenia kredytobiorcy do dochodu (DTI), porównując bieżące i nowe zadłużenie z dochodem przed opodatkowaniem, aby określić zdolność kredytobiorcy do spłaty.
Kredytodawcy mogą również wykorzystać ocenę Fair Isaac Corporation (FICO) w raporcie kredytowym pożyczkobiorcy, aby określić wiarygodność kredytową i pomóc w podjęciu decyzji kredytowej.
Przy składaniu wniosku o pożyczkę zabezpieczoną, taką jak pożyczka samochodowa lub linia kredytowa na akcje, pożyczkobiorca zastawia zabezpieczenie. Dokonana zostanie ocena wartości zabezpieczenia, a istniejący dług zabezpieczony zabezpieczeniem zostanie odjęty od jego wartości. Pozostały kapitał wpływa na decyzję o udzieleniu pożyczki.
Pożyczkodawca ocenia dostępny kapitał pożyczkobiorcy. Kapitał obejmuje oszczędności, inwestycje i inne aktywa, które mogłyby zostać wykorzystane do spłaty pożyczki, jeśli dochód gospodarstwa domowego jest niewystarczający. Jest to pomocne w przypadku utraty pracy lub innego wyzwania finansowego. Pożyczkodawca może zapytać, co pożyczkobiorca zamierza zrobić z pożyczką, na przykład użyć go do zakupu pojazdu lub innej nieruchomości. Można również wziąć pod uwagę inne czynniki, takie jak warunki środowiskowe lub ekonomiczne.
Przykłady pożyczkodawcy
Banki, kasy oszczędnościowe i pożyczki oraz kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą oferować programy Small Business Administration (SBA) i muszą przestrzegać wytycznych SBA dotyczących pożyczek. Prywatne instytucje, anielscy inwestorzy i inwestorzy venture capital pożyczają pieniądze na podstawie własnych kryteriów. Kredytodawcy ci przyjrzą się również charakterowi działalności, charakterowi właściciela firmy oraz przewidywanej rocznej sprzedaży i wzrostu firmy.
Właściciele małych firm udowadniają swoją zdolność do spłaty kredytu, udzielając pożyczkodawcom zarówno osobistych, jak i biznesowych bilansów. Bilanse wyszczególniają aktywa, pasywa oraz wartość netto firmy i osoby fizycznej. Chociaż właściciele firm mogą zaproponować plan spłaty, kredytodawca ma ostatnie słowo w sprawie warunków. Może trafić do agencji windykacyjnej.
Kluczowe dania na wynos
- Pożyczkodawcą jest osoba fizyczna, grupa publiczna lub prywatna lub instytucja finansowa, która udostępnia środki innej osobie, oczekując, że zostaną one spłacone. Spłata obejmie zapłatę wszelkich odsetek lub opłat. Spłata może następować stopniowo (jak w przypadku miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego) lub w formie ryczałtu.
