Co to jest Twój klient (KYC)?
Poznaj swojego klienta lub Poznaj swojego klienta to standard w branży inwestycyjnej, który zapewnia doradcom inwestycyjnym szczegółowe informacje na temat tolerancji ryzyka, wiedzy inwestycyjnej i sytuacji finansowej swoich klientów. KYC chroni zarówno klientów, jak i doradców inwestycyjnych. Klienci są chronieni, gdy ich doradca inwestycyjny wie, jakie inwestycje najlepiej pasują do ich osobistej sytuacji. Doradcy inwestycyjni są chronieni, wiedząc, co mogą, a czego nie mogą znaleźć się w portfelu klienta. Zgodność z KYC zazwyczaj obejmuje wymagania i zasady, takie jak zarządzanie ryzykiem, zasady akceptacji klientów i monitorowanie transakcji.
Zrozumieć Poznaj swojego klienta (KYC)
Zasada Know Your Client (KYC) jest etycznym wymogiem dla osób z branży papierów wartościowych, które mają do czynienia z klientami podczas otwierania i prowadzenia rachunków. W lipcu 2012 r. Wdrożono dwie zasady, które obejmują ten temat łącznie: Regułę 2090 Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) (Poznaj swojego klienta) i Regułę 2111 FINRA (Odpowiedniość). Zasady te obowiązują w celu ochrony zarówno pośrednika-dealera, jak i klienta, aby pośrednicy i firmy traktowali uczciwie z klientami.
Reguła „Poznaj swojego klienta 2090” zasadniczo stwierdza, że każdy pośrednik-pośrednik powinien dołożyć uzasadnionych starań przy otwieraniu i utrzymywaniu kont klientów. Wymagane jest poznanie i prowadzenie rejestrów istotnych faktów dotyczących każdego klienta, a także identyfikacja każdej osoby, która jest upoważniona do działania w imieniu klienta.
Reguła KYC jest ważna na początku relacji klient-pośrednik w celu ustalenia istotnych faktów dotyczących każdego klienta przed wydaniem jakichkolwiek zaleceń. Zasadnicze fakty to te, które są wymagane do efektywnej obsługi konta klienta i do znajomości specjalnych instrukcji obsługi konta. Ponadto pośrednik-makler musi znać każdą osobę, która ma uprawnienia do działania w imieniu klienta i musi przestrzegać wszystkich przepisów ustawowych, wykonawczych i zasad branży papierów wartościowych.
Reguła przydatności
Jak stwierdzono w Zasadach uczciwych praktyk FINRA, Reguła 2111 jest zgodna z regułą KYC i obejmuje temat formułowania zaleceń. Reguła 2111 dotycząca adekwatności stwierdza, że pośrednik-sprzedawca musi mieć uzasadnione podstawy, wydając zalecenie odpowiednie dla klienta w zależności od jego sytuacji finansowej i potrzeb. Odpowiedzialność ta oznacza, że pośrednik-pośrednik dokonał pełnego przeglądu aktualnych faktów i profilu klienta, w tym innych papierów wartościowych klienta, przed dokonaniem jakiegokolwiek zakupu, sprzedaży lub wymiany papieru wartościowego.
Ustanowienie profilu klienta
Doradcy inwestycyjni i firmy są odpowiedzialne za poznanie sytuacji finansowej każdego klienta poprzez badanie i gromadzenie wieku klienta, innych inwestycji, statusu podatkowego, potrzeb finansowych, doświadczenia inwestycyjnego, horyzontu czasowego inwestycji, potrzeb płynności i tolerancji ryzyka. SEC wymaga od nowego klienta szczegółowych informacji finansowych, które obejmują imię i nazwisko, datę urodzenia, adres, status zatrudnienia, roczny dochód, wartość netto, cele inwestycyjne i numery identyfikacyjne przed otwarciem rachunku.
