Wprowadzenie do zabezpieczenia społecznego

Spis treści

Kredyty na ubezpieczenie społeczne
Zbieranie świadczeń
Kwalifikowalność do zabezpieczenia społecznego
Zaplanuj przejście na emeryturę
Dolna linia

Ubezpieczenia społeczne to federalny program świadczeń w Stanach Zjednoczonych, który został założony w 1935 r. Chociaż program ten obejmuje dochody z tytułu niepełnosprawności, emerytury weteranów i mieszkań komunalnych, najczęściej wiąże się to z comiesięcznymi świadczeniami emerytalnymi wypłacanymi do śmierci.

System zabezpieczenia społecznego jest finansowany z podatków od wynagrodzeń. Federalna ustawa o składkach ubezpieczeniowych (FICA) nakłada podatek 12, 4% na pierwsze 132.900 USD, począwszy od 2019 r., I które wzrośnie do 137.700 USD w 2020 r., Każdego roku osiąganych dochodów. Pracodawca płaci 6, 2%, a pracownik płaci 6, 2%. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek płacą 12, 4%. Wbrew powszechnemu przekonaniu pieniądze te nie są ufane poszczególnym pracownikom, którzy płacą w systemie, ale są gromadzone i wykorzystywane do wypłaty emerytom. Wszelkie nadwyżki inwestowane są w obligacje skarbowe USA.

Kluczowe dania na wynos

Podatki od wynagrodzeń finansują system zabezpieczenia społecznego, w którym pracodawcy i pracownicy płacą 6, 2% podatków od pierwszych 137 700 USD dochodu rocznie (od 2020 r.).) powyżej 10 lat. Świadczenie dla pracownika jest obliczane poprzez uśrednienie zarobków z 35 lat, w których generują największe dochody. Pełny (lub normalny) wiek emerytalny wynosi 66 lat dla każdego urodzonego w latach 1943–1954 i stopniowo wzrasta do 67 lat dla osób urodzonych w 1960 roku lub ważne jest, aby uzupełnić zasiłek z ubezpieczenia społecznego innymi dochodami emerytalnymi z 401 (k), emerytury, IRA i / lub innych oszczędności.

Kredyty na ubezpieczenie społeczne

Z czasem uprawnienia do świadczeń z zabezpieczenia społecznego są naliczane. Przed rokiem 1978 pracownicy musieli zarobić 50 USD w trzymiesięcznym kwartale, aby otrzymać jeden kredyt na ubezpieczenie społeczne. Osiągnięcie 40 punktów, zebranych w ciągu 10 lat pracy, zapewniło kwalifikowalność.

Pracodawcy zgłaszają teraz zarobki raz w roku zamiast kwartalnie, a kredyty są naliczane na podstawie twoich zarobków, a nie na podstawie ustalonych ram czasowych, więc możliwe jest uzyskanie wszystkich czterech możliwych kredytów, nawet jeśli pracujesz tylko przez krótki okres każdego roku. Od 2020 r. Pracownicy muszą zarabiać 1 410 USD na kredyt (w porównaniu z 1 360 USD w 2019 r.).

Aby zagwarantować płynne przejście z pracy na emeryturę, złóż wniosek o zasiłek z zabezpieczenia społecznego co najmniej trzy miesiące przed planowaną datą przejścia na emeryturę.

Zbieranie świadczeń

Wysokość zasiłku z ubezpieczenia społecznego oblicza się, uśredniając zarobki z 35 lat, w których generowano największe dochody. Maksymalna miesięczna kwota czeku na ubezpieczenie społeczne, którą możesz zarobić, to 3 011 USD miesięcznie w 2020 r. Możesz skorzystać z jednego z kalkulatorów na stronie internetowej Ubezpieczenia Społecznego, aby z góry oszacować, jakie będą Twoje świadczenia. Aby zapisać się na świadczenia z ubezpieczenia społecznego, zaleca się złożenie wniosku na trzy miesiące przed datą przejścia na emeryturę.

Możesz stosować różne strategie, aby zapewnić najwyższą możliwą korzyść. Nawet jeśli nigdy nie składałeś składki na ubezpieczenie społeczne, nadal możesz być uprawniony do otrzymywania świadczeń emerytalnych na podstawie historii zarobków małżonka - nawet jeśli jesteś rozwiedziony (jeśli małżeństwo trwało co najmniej 10 lat) lub twój małżonek nie żyje.

Kwalifikowalność do zabezpieczenia społecznego

Podczas gdy poprzednie pokolenia osiągnęły pełną kwalifikację do ubezpieczenia społecznego w wieku 65 lat, wszyscy urodzeni po 1937 roku muszą spełniać następujące wymagania kwalifikacyjne:

Rok urodzenia	Pełny (normalny) wiek emerytalny
1937 lub wcześniejszy	65
1938	65 i 2 miesiące
1939	65 i 4 miesiące
1940 r	65 i 6 miesięcy
1941	65 i 8 miesięcy
1942 r	65 i 10 miesięcy
1943–1954	66
1955	66 i 2 miesiące
1956	66 i 4 miesiące
1957 r	66 i 6 miesięcy
1958	66 i 8 miesięcy
1959 r	66 i 10 miesięcy
1960 i później	67

Zaplanuj przejście na emeryturę

Według administracji Social Security, Social Security nigdy nie została zaprojektowana jako jedyne źródło dochodów emeryta. SSA zauważa, że „ubezpieczenie społeczne zastępuje około 40% dochodu przeciętnego pracownika po przejściu na emeryturę, a większość doradców finansowych twierdzi, że emeryci będą potrzebować około 70% do 80% dochodów z pracy, aby żyć wygodnie na emeryturze”.

Najlepszym sposobem na osiągnięcie bezpiecznej emerytury jest wzięcie sprawy w swoje ręce. Oznacza to, że musisz skorzystać z 401 (k) lub podobnego programu emerytalnego z ulgą podatkową, jeśli twój pracodawca go oferuje, a także inwestować w IRA lub inny pojazd. Przydatny jest także oddzielny rachunek inwestycyjny, który nie umożliwia przejścia na emeryturę lub inne inwestycje, takie jak nieruchomości.

Kolejny sprytny powód, by oszczędzić na emeryturę: bez jakiejkolwiek poprawki rezerwy federalnego funduszu powierniczego na wypadek śmierci i emerytur (OASI), które wypłacają świadczenia z zabezpieczenia społecznego, zostaną wyczerpane w 2035 r., Zgodnie z raportem rocznym z 2019 r. Rada Powiernicza OASI i fundusze powiernicze Federalnego Ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa (DI), dwa fundusze składające się na ubezpieczenie społeczne (fundusz DI zostanie wyczerpany do 2052 r.). Następnie, jeśli nie zostaną wprowadzone zmiany w celu zwiększenia finansowania, obecne szacunki wskazują, że OASI może wypłacić około 77% świadczeń.

Dolna linia

Chociaż Ubezpieczenia Społeczne są budowane jako dodatek do dochodów emerytalnych, jedno jest pewne: Planowanie dodatkowych sposobów finansowania emerytury jest dobrym pomysłem. Jeśli przejdziesz na emeryturę, a inne źródła dochodu, takie jak ubezpieczenie społeczne i plany określonych składek, są w stanie zapewnić wystarczający dochód, twoje osobiste oszczędności powiększą koszyk i będziesz miał więcej pieniędzy, niż potrzebujesz.

Porównaj rachunki inwestycyjne × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od spółek, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie. Nazwa dostawcy Opis