Co to jest pożyczanie poufnych informacji?
Pożyczki z wykorzystaniem informacji poufnych mają miejsce, gdy bank udziela pożyczki jednemu lub kilku swoim urzędnikom lub dyrektorom. Wiele krajów, w tym Stany Zjednoczone, wymagają, aby postanowienia tych pożyczek były zgodne z przepisami udzielonymi porównywalnym klientom banków. Odbywa się to w celu zapewnienia uczciwości i ograniczenia dostępu do środków bankowych przez osoby z zewnątrz.
Pożyczanie informacji poufnych nie powinno być mylone z wykorzystywaniem informacji poufnych.
Kluczowe dania na wynos
- Pożyczki z wykorzystaniem informacji poufnych odnosi się do sytuacji, w których dyrektor wykonawczy lub dyrektor banku pożycza pieniądze od banku, dla którego pracują. Dopuszczalne jest to, że pożyczanie informacji poufnych podlega wielu ograniczeniom, w tym ograniczeniom kwoty zależnym od celu pożyczki. nie otrzymuj specjalnego traktowania, zachęt ani innych korzyści, które nie są oferowane zwykłym klientom bankowym.
Jak działa pożyczanie poufnych informacji
Ustawa o ulepszaniu federalnej instytucji ubezpieczeniowej w zakresie depozytów z 1991 r. Także nakładała nowe ograniczenia w zakresie przepisów dotyczących pożyczek oferowanych osobom z banku. Ograniczenia obejmują wymaganie takich samych stawek kredytu, warunków spłaty i oceny zdolności pożyczkobiorcy będącego źródłem informacji do spłaty pożyczki, jak w przypadku pożyczkobiorców niebędących osobami posiadającymi informacje poufne i niebędących pracownikami, z wyjątkiem specjalnych warunków, które są oferowane wszystkim pracownikom niebędącym osobami posiadającymi informacje poufne danego banku.
Na przykład, jeśli bank oferuje specjalną stopę procentową lub zrzeka się pewnych opłat pożyczkowych dla wszystkich pracowników, może zaoferować takie same specjalne wynagrodzenie pożyczkobiorcy będącemu źródłem informacji, nawet jeśli nie oferuje tych samych specjalnych stóp procentowych lub obniżek opłat osobom niebędącym beneficjentami poufni kredytobiorcy niebędący pracownikami.
Banki mają ograniczoną liczbę kredytów wewnętrznych, które mogą udzielić. Łączna kwota kredytu poufnego, który bank może udzielić, nie może przekroczyć ustawowego limitu kredytowego banku. Łączna kwota wszystkich pożyczek poufnych i linii kredytowych nie może przekraczać nadwyżki lub niezabezpieczonego kapitału banku. Wskazane jest, aby bank stosował takie same limity pożyczek w przypadku pożyczek z wykorzystaniem informacji poufnych, jak w przypadku pożyczek, które nie dotyczą informacji wewnętrznych. Niektóre pożyczki regresowe i pożyczki zabezpieczone mogą nie liczyć się do tego limitu.
Ograniczenia dotyczące pożyczek z wykorzystaniem informacji poufnych dla dyrektorów wykonawczych
Gdy pożyczka z wykorzystaniem informacji poufnych zwiększy łączną kwotę kredytu oferowaną temu poufnemu do ponad 500 000 USD lub więcej niż 25 000 USD lub 5 procent nienaruszonej nadwyżki lub nienaruszonego kapitału banku, zarząd banku musi głosować za zatwierdzeniem pożyczka. Wtajemniczony ubiegający się o pożyczkę nie może brać udziału w tym głosowaniu.
Bank może pożyczyć pieniądze lub rozszerzyć linię kredytową na swojego dyrektora, jeżeli pożyczka ta zostanie wykorzystana na sfinansowanie lub refinansowanie domu funkcjonariusza lub na edukację jego dzieci. Pożyczki na inne cele nie mogą być udzielane w kwocie przekraczającej 2, 5 procent niezmienionej nadwyżki lub nienaruszonego kapitału banku, lub 25 000 USD, do 100 000 USD. Limit ten dotyczy również związków partnerskich dyrektorów wykonawczych, tak więc jeśli jeden dyrektor wykonawczy pożyczy 35 000 USD, drugi partner może pożyczyć tylko 65 000 USD.
Bank nie może wypłacić kredytu w rachunku bieżącym na rachunku w tym banku dokonanym przez dyrektora, dyrektora wykonawczego lub podmiot stowarzyszony bez pisemnego planu przedłużenia kredytu lub pisemnego transferu środków z innego rachunku w banku.
