W tych trudnych czasach ekonomicznych pomysł odłożenia dodatkowych pieniędzy na inwestycje może wydawać się trudnym zadaniem. Planowanie przyszłości ma zasadnicze znaczenie dla bezpieczeństwa finansowego i nie musisz zdobywać dyplomu z ekonomii ani dostać drugiej pracy, aby wymyślić dodatkową gotówkę, aby założyć portfel inwestycyjny. Oto niektóre z najlepszych praktyk dotyczących wejścia na rynek.
Opracuj plan
Zanim zainwestujesz dziesięciocentówkę, koniecznie wymyśl plan na swoje pieniądze. Pisemny plan inwestycyjny, znany jako Deklaracja Polityki Inwestycyjnej (IPS), może być pomocny w zorganizowaniu się. IPS powinien odnosić się do celu twojej inwestycji, takiego jak opłacenie wykształcenia dziecka lub finansowanie emerytury. Informacje te określą wymagany zwrot z inwestycji i czas, w którym będziesz go potrzebować. IPS zajmie się również twoją tolerancją na ryzyko. Inwestorzy, którzy potrzebują swoich pieniędzy w krótkim okresie, powinni unikać niestabilnych inwestycji, które mają tendencję do wahań w górę i w dół. Jeśli Twoje cele są bardziej długoterminowe, możesz cieszyć się nagrodami za bardziej ryzykowne inwestycje, mając jednocześnie czas na wyjście z nieuchronnego pogorszenia koniunktury na rynku. Dostępnych jest kilka rodzajów produktów inwestycyjnych, a każdy z nich ma własny zestaw korzyści, ryzyka i opłat.
Amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd prowadzi stronę internetową Investor.gov, która zawiera czytelny przewodnik po wszystkim, od akcji i obligacji po fundusze rynku pieniężnego i towary. Kolejną zaletą tworzenia osobistego systemu IPS jest możliwość przygotowania się na złe czasy finansowe, zanim się one zdarzą. Silny IPS złagodzi pośpieszne podejmowanie decyzji, które mogą stać się powszechne podczas kryzysu gospodarczego. Prawdopodobnie Twoje cele finansowe zmienią się z czasem. Sprawdzaj swój IPS raz w roku lub w przypadku dużych zmian w życiu, takich jak ślub lub rozwód, posiadanie dziecka lub zakup domu, aby upewnić się, że Twój plan nadal odpowiada Twoim potrzebom. Możesz nawet ćwiczyć inwestowanie bez użycia prawdziwych pieniędzy. Udawaj, że masz określoną kwotę pieniędzy (powiedzmy 15 000 USD) i wykorzystaj ją, aby sprawdzić, jak różne inwestycje przyniosą efekt w ciągu roku lub dłużej. Pozwoli ci to dowiedzieć się, jak działają różne instrumenty inwestycyjne i które najlepiej pasują do twoich potrzeb.
Zdobądź swoją początkową inwestycję
Inwestowanie będzie mniej zastraszające, jeśli nie będziesz musiał stawiać farmy, aby wejść do gry. Można założyć dobrze prosperujący portfel z początkową inwestycją wynoszącą zaledwie 1000 USD, a następnie miesięcznymi wkładami w wysokości zaledwie 100 USD. Istnieje wiele sposobów uzyskania początkowej kwoty, którą planujesz przeznaczyć na inwestycje. Najpierw spójrz na swój osobisty budżet i sprawdź, czy są jakieś obszary, które możesz ograniczyć, takie jak rozrywka, zakupy lub kolacja.
Weź pieniądze, które wykorzystałeś na te nieistotne wydatki i umieść je na osobnym oprocentowanym rachunku oszczędnościowym. Innym pomysłem jest żyć zgodnie z zasadą płacenia sobie w pierwszej kolejności. Określ kwotę, którą weźmiesz z każdej wypłaty i przeznacz ją na oszczędności, zanim zrobisz cokolwiek innego. Możesz skonfigurować automatyczne przelewy z konta czekowego na konto oszczędnościowe, aby nie ulegać pokusie rezygnacji z oszczędzania. Wreszcie, nie lekceważ potęgi po prostu zapisywania zapasowych zmian.
Wiele kas i banków, takich jak Bank of America, oferuje programy, które zaokrąglają zakupy kart debetowych do najbliższej kwoty w dolarach i przenoszą różnicę z konta czekowego na konto oszczędnościowe. Aby jak najlepiej wykorzystać jeden z tych programów, znajdź instytucję finansową, która dopasuje część lub całość twoich oszczędności
Znajdź produkty inwestycyjne przyjazne dla budżetu
Istnieje kilka różnych sposobów inwestowania, gdy masz co najmniej 1000 USD. Jedną z takich metod są fundusze typu ETF, które wymagają jedynie minimalnego zakupu jednej akcji. Największe zyski uzyskasz dzięki domom maklerskim, które oferują niskie prowizje od transakcji lub ich brak, i brak minimalnego salda. Inną opcją jest znalezienie uniwersalnego lub wstępnie zmiksowanego funduszu, który wpuści Cię za 1000 USD lub wyeliminuje minimalny wymóg inwestycyjny w zamian za miesięczne automatyczne składki (zwykle co najmniej 50 USD miesięcznie). Zaletą tego rodzaju funduszu jest to, że zapewnia natychmiastowy zdywersyfikowany portfel gotówki, obligacji i akcji. Ponadto za 250 USD plus roczne opłaty nieco poniżej 1% możesz uzyskać aktywnie zarządzany fundusz, który jest dostarczany z profesjonalnie dobranymi akcjami. Chociaż eksperci zarządzający twoim portfelem mogą wydawać się atrakcyjny, wielu uważa, że wyższe roczne opłaty związane z aktywnie zarządzanymi funduszami nie są uzasadnione w porównaniu ze zwrotami z pasywnie zarządzanych funduszy, które mają niższe opłaty. W 2012 r. Standard and Poor's ujawniło, że fundusze pasywnego indeksu przewyższały fundusze aktywnie zarządzane. Podali przykład S&P Composite 1500 pokonując 89, 94% wszystkich aktywnie zarządzanych krajowych funduszy akcji.
Chroń swoje pieniądze
Gdy w końcu będziesz mieć pieniądze na rozpoczęcie inwestowania, ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, to stracić wszystko w wyniku oszukańczej transakcji. Chociaż profesjonalny doradca finansowy może być nieoceniony, jeśli chodzi o poruszanie się po portfelu inwestycyjnym, uważaj na oszustów, którzy udają, że mają na uwadze dobro swoich inwestorów. Istnieje kilka różnych rodzajów oszustw, które mogą być wymierzone zarówno w nowych, jak i doświadczonych inwestorów. Inwestorzy nigdy nie powinni nikomu dawać swoich pieniędzy bez przeprowadzenia odpowiednich badań w celu zweryfikowania wiarygodności doradcy lub brokera. System archiwizacji EDGAR amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd jest zasobem internetowym do sprawdzania sprawozdań finansowych i działań spółki. Możesz także skorzystać z bazy danych SEC do zbadania historii dyscyplinarnych sprzedawców papierów wartościowych, którzy powinni mieć licencję na sprzedaż papierów wartościowych w twoim stanie. Unikaj współpracy z firmami i osobami, które wywierają presję na szybkie inwestowanie lub obiecują „gwarantowane zwroty”. W najlepszym razie wysoce optymistyczny roczny zwrot wynosi 10%. Obietnica czegoś więcej jest prawdopodobnie zbyt dobra, aby mogła być prawdziwa. W przypadku jakichkolwiek pytań lub wątpliwości dotyczących oszustw inwestycyjnych, skontaktuj się z SEC, Urzędem Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) lub Północnoamerykańskim Stowarzyszeniem Administratorów Papierów Wartościowych (NASAA).
Dolna linia
Nawet przy niewielkim budżecie mieści się w zakresie możliwości zaoszczędzenia dodatkowej gotówki na portfelu inwestycyjnym. Wystarczy trochę zaplanować, aby określić swoje cele inwestycyjne, znaleźć produkty inwestycyjne, które nie wymagają dużych kwot, i odpowiednie badania, aby zapewnić odpowiednią ochronę funduszy.
