Jednym z bardziej przyjemnych aspektów planowania emerytalnego jest wyobrażenie sobie przyszłego stylu życia, który chcesz cieszyć. Dla wielu emerytów podróżowanie jest dużą częścią tego obrazu. Według 18. dorocznej ankiety Transamerica Retirement Survey 70% amerykańskich pracowników marzy o podróży po przejściu na emeryturę.
Jedna potencjalna przeszkoda stoi na przeszkodzie tym marzeniom: koszt. Międzynarodowa sieć biur podróży Virtuoso informuje, że przeciętny emeryt wydaje rocznie na podróże 11 077 USD. Jednak w 2018 r. Około 26 milionów starszych Amerykanów miało mniej niż 24 224 USD rocznych dochodów ze wszystkich źródeł, zgodnie z Pension Rights Center.
To nie pozostawia wiele miejsca na zwiedzanie świata, ale 59% pracowników jest przekonanych, że ich strategia finansowa pozwoli im podróżować na emeryturze. Sprawienie, by liczby działały w celu uwzględnienia planów podróży, obejmuje budżetowanie i ustalanie celów finansowych przed rozpoczęciem emerytury i po niej.
Kluczowe dania na wynos
- Przeciętny emeryt wydaje rocznie na podróże 11 077 USD. Często pomijanym kosztem podróży dla emerytów jest opieka medyczna. Korzystając z portfela na pokrycie kosztów podróży, usuń tę część z bardziej ryzykownych aktywów, jeśli podróżujesz w ciągu najbliższych trzech do pięciu lat.
Rozważ codzienne wydatki
Zanim skupisz się na podróżach, najpierw zastanów się, czy jesteś gotów zarządzać codziennymi wydatkami na emeryturze.
„Wszystko zaczyna się od: czy mamy przepływy pieniężne na pokrycie naszych normalnych kosztów utrzymania, a następnie zwiększają koszty podróży?” Mówi Ken Moraif, certyfikowany planista finansowy i starszy doradca w Retirement Planners of America w Plano w Teksasie. „Jeśli odpowiedź brzmi:„ Tak ”, to możemy zacząć. Jeśli odpowiedź brzmi „nie”, to mamy pracę do wykonania. ”
Im więcej oszczędzasz na emeryturze, tym większą swobodę daje ci planowanie wydatków na podróże. Moraif twierdzi, że przegląd dochodów i wydatków emerytalnych może pomóc odpowiedzieć na kluczowe pytania, takie jak:
- Czy podróż jest zbyt droga? Jeśli tak, to czy można to zrobić przy niższych kosztach? Czy emeryt może pozwolić sobie na podróż w oparciu o bieżące przepływy pieniężne? Czy rozsądniej finansowo jest opóźnić podróż w celu odpowiedniego oszczędzenia? Ile podróży może pozwolić emerytowi każdego roku ?
Moraif mówi, że określenie, ile rocznie można wydać na podróże, pomaga ukształtować budżet na podróże. „Na podstawie tego budżetu możemy zdecydować, czy chcemy odbyć jedną dużą podróż każdego roku, czy też chcemy odbyć wiele mniejszych podróży każdego roku”, mówi. „Ponieważ każda podróż może być inna, najważniejsze koszty będą również różne dla każdej podróży.”
Jedna potencjalna przeszkoda stoi na drodze marzeń o podróży: koszt.
Budżet na podróż powinien obejmować przelot lub inny transport dalekobieżny, zakwaterowanie, wyżywienie, zakupy, rozrywkę i transport lokalny.
Często pomijanym kosztem dla emerytów jest opieka medyczna. „Większość planów medycznych nie zapewnia ubezpieczenia za granicą, dlatego rozsądnie jest mieć świadomość tego, co obejmuje plan medyczny”, mówi Simi Dhall, certyfikowany planista finansowy, wiceprezes i strateg ds. Bogactwa w biurze Lenox Wealth Advisors w San Francisco. „Ważne jest również, aby pamiętać, że tradycyjny Medicare zasadniczo nie zapewnia żadnej ochrony podczas podróży zagranicznych, poza niektórymi świadczeniami stacjonarnymi w Kanadzie lub Meksyku. Dhall twierdzi, że niektóre plany Medicare Advantage mogą obejmować wydatki poniesione poza USA
Ubezpieczenie podróżne będzie prawdopodobnie rozsądnym zakupem, ale musi zostać uwzględnione w budżecie. Wybrany plan powinien obejmować zarówno kwestie medyczne podczas podróży, jak i odwołanie podróży z powodu choroby podróżnego lub innych członków rodziny, która może opóźnić lub przerwać podróż.
Mieć cel i oś czasu
Po ustaleniu budżetu podróży oszczędzanie jest kolejnym krokiem - im szybciej, tym lepiej. Chris Jackson, dyrektor generalny i założyciel firmy Lionshare Partners z Los Angeles, mówi, że wczesne oszczędzanie pozwala „na potęgę związaną z ciężkim finansowaniem tych celów”.
Jackson zaleca stosowanie strategii „wiaderka” do planowania celów oszczędności emerytalnych, w tym ewentualnych wydatków na podróże. „Oznacza to posiadanie koszyka o stałych kosztach, koszyka o zmiennych kosztach i przyszłego koszyka”, mówi, Travel należy do ostatniej kategorii dla tych, którzy dopiero planują przejście na emeryturę.
Przeznacz oszczędności na podróże na płynnym rachunku oszczędnościowym, rachunku rynku pieniężnego lub certyfikacie depozytowym lub przeznacz część portfela inwestycyjnego na te wydatki.
Zwróć uwagę na czas. „Jeśli korzystasz z portfela na pokrycie kosztów podróży, ważne jest, aby usunąć tę część ze swoich aktywów, jeśli planujesz podróż w ciągu najbliższych trzech do pięciu lat”, mówi Jackson. Przeniesienie oszczędności z podróży na akcje na obligacje lub na inną stosunkowo bezpieczną inwestycję może pomóc w zabezpieczeniu tych aktywów przed załamaniem rynku.
Oprócz zmienności rynku, zastanów się, w jaki sposób inflacja może wpłynąć na cele oszczędności w podróży. Na przykład między 2001 a 2018 r. Ceny zakwaterowania turystycznego wzrosły o prawie 36%, według danych rynkowych i dostawcy danych konsumenckich Statista. Nawet jeśli inflacja zmienia się w umiarkowanym tempie poniżej 3% każdego roku, podróż do czasu przejścia na emeryturę może być znacznie kosztowniejsza. Aby to zrekompensować, oszczędności w podróży muszą generować średni zwrot co najmniej równy inflacji każdego roku.
Kolejny czynnik: podatki od oszczędności i inwestycji mogą zmniejszyć te zwroty. Jeśli spodziewasz się wylądowania w wyższym przedziale podatkowym na emeryturze, może być korzystne zaoszczędzenie na kosztach podróży w pojazdach korzystających z podatków, takich jak indywidualne konto emerytalne Rotha, które pozwala na zwolnienie od podatku po osiągnięciu wieku 59½.
Dolna linia
Prowadzenie emerytalnego stylu życia w podróży jest wzniosłym celem i wymaga wcześniejszej pracy. Porównywanie kosztów podróży do różnych miejsc jest kolejną ważną częścią tego procesu, oprócz budżetowania i oszczędzania. Zarzucenie szerszej sieci miast lub krajów do odwiedzenia może pozwolić emerytowi na dalsze zwiększenie oszczędności w podróży.
