Zastanawiasz się, jak wcześniej przejść na emeryturę? Wiele osób chciałoby wcześnie uciec od wyścigu szczurów, czy to podróżować, realizować projekt pasji, założyć firmę, pracować jako wolontariusz, czy po prostu przestać pracować.
Jednak planowanie emerytury jest wystarczająco trudne, gdy planujesz pracować do pełnego wieku emerytalnego. Tym bardziej, jeśli chcesz przestać pracować lata - a nawet dekady - wcześniej.
Czy da się to zrobić? Absolutnie. Ale jeśli nie jesteście bogaci niezależnie - a niewielu ludzi - będzie wymagało pracy i dyscypliny. Oto pięć kluczowych kroków, które należy podjąć.
Kluczowe dania na wynos
- Przejście na wcześniejszą emeryturę wymaga planowania i dyscypliny. Zacznij od oszacowania miesięcznych wydatków i obliczenia, ile będziesz musiał przejść na emeryturę. Wyciąć wydatki z obecnego budżetu, aby mieć więcej pieniędzy na oszczędzanie i inwestowanie. Współpracuj z wykwalifikowanym doradcą finansowym, który może pomóc Ci zarządzać swoimi finansami przed przejściem na emeryturę i podczas niej.
Krok 1: Oszacuj swoje wydatki emerytalne
Idealnie byłoby przejść na emeryturę bez długów. Oznacza to brak kredytu hipotecznego, brak salda karty kredytowej, brak zaległych rachunków medycznych, brak pożyczek studenckich i innych długów. Jeśli jednak nadal spłacasz jakiekolwiek długi, upewnij się, że płatności te są uwzględnione w Twoim budżecie.
Następnie dodaj dowolne wydatki uznaniowe, w tym wydatki na rozrywkę, podróże i hobby. Dodaj wszystko razem, aby ustalić, ile będziesz potrzebować każdego miesiąca, aby utrzymać planowany styl życia na emeryturze.
Oczywiście pamiętaj, że budżet zmienia się w miarę przechodzenia na różne etapy przejścia na emeryturę - możesz na przykład zrezygnować z polisy na życie. Ten wstępny budżet będzie dobrym punktem wyjścia, więc warto poświęcić czas, aby uczynić go tak dokładnym i realistycznym, jak to możliwe.
Krok 2: Oblicz, ile musisz przejść na emeryturę
Teraz, gdy masz już oszacowanie swoich miesięcznych wydatków, następnym krokiem jest obliczenie, ile pieniędzy musisz zaoszczędzić. Istnieje kilka sposobów na oszacowanie tego. Jednym z podejść jest od 25 do 30 razy więcej niż oczekiwane roczne wydatki plus środki pieniężne na pokrycie wydatków rocznych.
Zacznij od miesięcznych wydatków i pomnóż je przez 12, aby uzyskać roczny kosztorys. Następnie znajdź swój „docelowy” zakres. Oto przykład. Załóż, że Twoje miesięczne wydatki wyniosą 5000 USD lub 60 000 USD rocznie. Przy takim podejściu do przejścia na emeryturę potrzeba od 1, 5 miliona do 1, 8 miliona USD oraz 60 000 USD w gotówce.
Innym podejściem jest wzięcie szacunkowych rocznych wydatków i podzielenie przez 4%, aby zobaczyć, jak duże powinno być twoje jajo lęgowe. Jeśli wydasz 60 000 $ rocznie, będziesz potrzebować 1, 5 miliona $ (60 000 ÷ 0, 04).
Aby zobaczyć, jak blisko jesteś celu emerytalnego, odejmij obecne jajo lęgowe od liczby docelowej. Na przykład, jeśli potrzebujesz 1, 5 miliona USD, a masz już 500 000 USD, będziesz potrzebować 1 miliona USD, zanim przejdziesz na emeryturę.
Krok 3: Dostosuj swój aktualny budżet
Oto początek dyscypliny. Będziesz musiał ciężko pracować, aby uzupełnić niedobór 1 miliona dolarów - szczególnie jeśli chcesz to zrobić szybko. Wiele osób, które chcą wcześniej przejść na emeryturę, żyje z 50% (lub mniej) swoich dochodów. Resztę przeznacza się na spłatę zadłużenia i inwestowanie w to gniazdo.
Masz tutaj trzy opcje:
- Wydaj mniej, dowiedz się więcej
Konieczne jest stworzenie budżetu, abyś wiedział, dokąd idą twoje pieniądze - i gdzie możesz je zmniejszyć. Istnieje wiele aplikacji do budżetowania, które mogą nieco ułatwić ten żmudny proces.
Pamiętaj, że im więcej zarabiasz i im mniej wydajesz, tym szybciej możesz rzucić 9 na 5 i zacząć cieszyć się emeryturą.
Krok 4: Maksymalizuj swoje konta emerytalne
Niezależnie od tego, kiedy planujesz przejść na emeryturę, rozsądnie jest zacząć wcześnie i często oszczędzać. Konta emerytalne, takie jak IRA i 401 (k) s, są świetnym sposobem na zrobienie tego.
Podczas gdy nadal pracujesz, zrób wszystko, co w Twojej mocy, aby zmaksymalizować swoje konta emerytalne. W 2020 r. Osoba fizyczna może wnieść do 6000 USD na tradycyjne IRA Roth. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz dodać 1000 $ wkładu wyrównawczego każdego roku.
Krok 5: Praca z doradcą finansowym
- Masz mniej czasu na oszczędzanie na emeryturę Masz więcej czasu na emeryturę
O ile nie jesteś gwiazdą rocka, dobrym pomysłem jest regularna współpraca z doradcą finansowym, który jest. Ta osoba może pomóc w opracowaniu strategii inwestycyjnej, która ułatwi osiągnięcie celów emerytalnych. Mogą również pokazać dokładnie, ile musisz zainwestować każdego miesiąca, aby osiągnąć swój cel w ciągu określonej liczby lat.
Po przejściu na emeryturę doradca może pomóc Ci zarządzać strumieniami dochodów, aby zapewnić trwałość pieniędzy. Strumienie dochodów mogą obejmować dochód z dywidend, wymaganych minimalnych wypłat, zabezpieczenia społecznego, planów określonych świadczeń i inwestycji w nieruchomości.
Poświęć trochę czasu na znalezienie doradcy, z którym jesteś kompatybilny - w końcu możesz z nimi współpracować przez dziesięciolecia. Jeśli obawiasz się kosztów doradcy finansowego, pamiętaj, że nie tylko płacisz za ich czas; płacisz za ich wiedzę. Jeśli znajdziesz odpowiedniego doradcę, wiedza ta z nadwyżką zrekompensuje koszty.
Dolna linia
Wiele osób chciałoby przejść na wcześniejszą emeryturę, ale niewielu ma na to środki finansowe, umiejętności planowania i dyscyplinę. Na początek oszacuj wydatki emerytalne, określ docelowe jajo lęgowe, a następnie oszczędzaj i inwestuj, aby tak się stało.
