Transfer salda może być dobrym sposobem na spłatę zadłużenia karty kredytowej. Jednak w zależności od kilku czynników przeniesienia salda również mogą pomóc lub zranić ocenę wiarygodności kredytowej. Ktoś z doskonałym kredytem (wynik powyżej 740) może kwalifikować się na najlepsze karty transferu środków. Osoby z niezbyt wysokimi wynikami mogą nadal kwalifikować się do dobrych ofert - ale mogą wymagać dodatkowych badań.
Na przykład początkowe złożenie wniosku o kilka różnych kart o niskich stawkach wstępnych może negatywnie wpłynąć na kredyt. Piętnaście procent oceny wiarygodności kredytowej opiera się na czasie, przez jaki konta kredytowe konsumenta były otwarte: im dłużej konta były otwarte, tym lepszy wynik. Otwarcie kilku nowych kont obniża średni wiek wszystkich kont kredytowych, raniąc wynik.
Ponadto za każdym razem, gdy konsument składa wniosek o kredyt, jego raport kredytowy jest również przedmiotem zapytania. Każde trudne zapytanie może obniżyć wynik o kilka punktów.
Aby zminimalizować negatywny wpływ na zdolność kredytową, przeprowadź badania i ubiegaj się tylko o jedną kartę.
Kluczowe dania na wynos
- Piętnaście procent oceny wiarygodności kredytowej zależy od czasu otwarcia rachunków kredytowych konsumenta. Aby zminimalizować negatywny wpływ na ocenę wiarygodności kredytowej, wykonaj badania i ubiegaj się tylko o jedną kartę. Pieniądze zaoszczędzone na odsetkach dzięki przeniesieniu salda mogą pomóc spłacić saldo i szybciej zmniejszyć ogólny dług.
Przeniesienia salda oferują szansę na poprawę kredytu
Czy przeniesienie salda wpływa na zdolność kredytową? Nowa karta może być skutecznym krokiem w kierunku poprawy sytuacji związanej z zadłużeniem, ale zawiera także nowe korekty wyniku. Mimo wszelkich negatywnych skutków nowa karta powinna początkowo pomóc w zmniejszeniu wykorzystania kredytu, co jest dodatnim czynnikiem oceny zdolności kredytowej.
Pieniądze zaoszczędzone na odsetkach dzięki przeniesieniu salda mogą pomóc w szybszym zmniejszeniu ogólnego zadłużenia. Obniżenie kwoty niespłaconego długu jest zawsze korzystne dla kredytu: należne kwoty stanowią około 30% oceny wiarygodności kredytowej. Płacenie rachunku karty kredytowej na czas co miesiąc może również zwiększyć kredyt, ponieważ historia płatności ma największy wpływ (stanowiący około 35%) wyniku kredytowego. Inne czynniki, o których należy pamiętać, to wiek i zestaw kredytów oraz szereg zapytań kredytowych.
Po przeniesieniu salda na nową kartę, rozważ utrzymanie starego konta otwartego. Zamknięcie konta może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową, a utrzymywanie otwartych rachunków może utrzymać średni wiek konta na wysokim poziomie i obniżyć wykorzystanie kredytu. Uważaj tylko, aby dodatkowy dostępny kredyt nie spowodował większych wydatków.
Wykorzystanie kredytu stanowi około 30% ogólnej oceny zdolności kredytowej; nowa dostępność kredytu z dowolnego rodzaju karty zwiększy limit kredytowy i obniży wskaźnik wykorzystania kredytu przez konsumenta. Karta używana do transferów salda również będzie miała ten efekt. Wysokość limitu kredytowego oferowanego przez wystawcę karty przeniesienia salda określa, o ile poprawiona zostanie ocena kredytowa. Im wyższa dostępna kwota, tym większa możliwa poprawa.
Dobrą zasadą jest utrzymywanie współczynnika wykorzystania kredytu przez cały czas poniżej 30% - zarówno w przeliczeniu na kartę, jak i na wszystkich kartach konsumenta. Więc ktoś może chcieć dokonać transferu salda o wartości jedynie 30% swojej nowej dostępności kredytu. (Zwykle przelewy salda obniżają odsetki, które należy spłacić od niespłaconego zadłużenia, i zwalniają dostępność kredytu na kartach, z których salda są przekazywane.)
Najlepiej jest znaleźć kartę z limitem kredytowym znacznie wyższym niż kwota, którą chce przenieść konsument. Natychmiastowe wyczerpanie limitu kredytowego na nowej karcie może w pewnych okolicznościach zaszkodzić wynikowi.
Początkowo ubieganie się o kilka różnych kart, które mają niskie stawki wstępne, może negatywnie wpłynąć na kredyt.
Unikaj złych nawyków kredytowych
Po przeniesieniu salda ważne jest, aby posiadacz karty ocenił, w jaki sposób zgromadził wysoki bilans. Przejrzyj poprzednie oświadczenia i oceń, gdzie wydano pieniądze. Ktoś mógł polegać na dostępności kredytu lub po prostu żyć ponad swoje środki, nie biorąc pod uwagę konsekwencji w postaci odsetek i opłat.
Kroki, które należy podjąć, mogą obejmować ustanowienie nowego lub bardziej rygorystycznego budżetu lub wprowadzenie drastycznych zmian w celu lepszego zarządzania długiem. Doradca kredytowy może również pomóc.
Dolna linia
Karty do salda są doskonałym narzędziem do zarządzania długiem, ale należy zachować ostrożność, badając nowe opcje kart do salda. Ogólnie rzecz biorąc, najlepiej jest korzystać z nowej karty salda, aby w pełni wykorzystać jej zalety, i podjąć natychmiastowe kroki, aby ocenić, w jaki sposób uniknąć konieczności użycia większej liczby takich kart w przyszłości. Dokonuj terminowych płatności za nową kartę, a być może starsze karty będą otwarte w celu długoterminowej poprawy wykorzystania kredytu i średniego wieku kredytowego.
