Być może słyszałeś o rynku pieniężnym. W tej części rynku finansowego inwestorzy handlują aktywami o niskim ryzyku, bardzo płynnym i dojrzewającym w krótkim czasie - zwykle w ciągu jednego roku. Ten rynek jest doskonałym miejscem do inwestowania, jeśli szukasz miejsca do przechowywania gotówki przez krótki czas, ale może zajść potrzeba wypłaty ich w nagłym wypadku. Możesz także użyć tego rodzaju konta do przechowywania środków w czasie niestabilności rynku. Bez względu na to, dlaczego przechowujesz gotówkę na koncie rynku pieniężnego lub funduszu inwestycyjnym rynku pieniężnego, ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób ustalana jest stopa procentowa wpłacana na konto.
Kluczowe dania na wynos
- Ponieważ rynek pieniężny jest zależny od wysoce płynnych aktywów, inwestycje te są dość bezpieczne i wiążą się z niskim ryzykiem. Inwestycje te charakteryzują się również dość niską stopą procentową w porównaniu z innymi inwestycjami. Odsetki są zazwyczaj obliczane codziennie dla rachunków rynku pieniężnego i wypłacane pod koniec każdego miesiąca bezpośrednio na rachunek. Fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego podlegają obniżenie stóp procentowych z powodu aktywów bazowych i ponieważ są one zależne od obowiązujących rynkowych stóp procentowych.
Rachunki rynku pieniężnego
Możesz odłożyć środki na rachunek depozytowy w banku lub unii kredytowej zwanej kontem rynku pieniężnego. Niektóre banki nazywają te konta depozytowe rynku pieniężnego. Chociaż niektórzy mogą to porównać do tradycyjnego rachunku oszczędnościowego, na rachunku depozytowym rynku pieniężnego występują pewne kluczowe różnice.
Niektóre konta mogą umożliwiać inwestorom wystawianie czeków lub przeprowadzanie transakcji przy użyciu karty debetowej. Ponieważ jednak konta te mają przechowywać oszczędności, zgodnie z wytycznymi federalnymi liczba transakcji jest ograniczona do sześciu na miesiąc. Dodatkowe obciążenia zwykle wiążą się z opłatą. Rachunki rynku pieniężnego mogą również posiadać minimalne wymagania dotyczące salda. Jeśli saldo to nie zostanie spełnione, posiadacz rachunku podlega opłacie za utrzymanie.
Fundusze wspólnego rynku pieniężnego
Podobnie jak konto na rynku pieniężnym, fundusz wspólnego rynku pieniężnego zapewnia stosunkowo niskie ryzyko dla płynnych funduszy o ekwiwalencie środków pieniężnych. Fundusze wspólnego rynku pieniężnego są jak fundusze wspólnego inwestowania, ponieważ inwestorzy kupują i sprzedają akcje lub jednostki funduszu oferowane przez firmę inwestycyjną. W przeciwieństwie do rachunków rynku pieniężnego fundusze te nie są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Zamiast tego podlegają przepisom określonym przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC).
Fundusze wspólnego rynku pieniężnego inwestują w te same krótkoterminowe papiery wartościowe, co banki oferujące rachunki depozytowe, które mogą obejmować papiery komercyjne, skarbowe papiery wartościowe, obligacje komunalne i inne dłużne papiery wartościowe o wysokim ratingu o terminie wykupu krótszym niż rok.
Stopy procentowe rynku pieniężnego
Ponieważ rynek pieniężny jest zależny od wysoce płynnych aktywów, inwestycje te są dość bezpieczne i wiążą się z niskim ryzykiem. Oznacza to, że charakteryzują się również dość niską stopą procentową w porównaniu do innych inwestycji.
Ponieważ aktywa bazowe w inwestycjach rynku pieniężnego są dość niskiego ryzyka, odsetki, które płacą, są również niskie.
Stawki na rynku pieniężnym
Instytucje finansowe mają mniej ograniczeń dotyczących sposobu inwestowania środków zdeponowanych na rachunkach oszczędnościowych. Stawki te są znacznie niższe, ponieważ pieniądze są pożyczane innym konsumentom w postaci pożyczek i kart kredytowych, które są znacznie bardziej ryzykownymi inwestycjami.
Z drugiej strony konta rynku pieniężnego działają nieco inaczej. Banki inwestują zdeponowane środki w krótkoterminowe papiery wartościowe, w tym certyfikaty depozytowe (CD), obligacje komunalne i bony skarbowe (bony skarbowe). Zwykle zapewnia to inwestorom wyższe stopy procentowe niż tradycyjne konta oszczędnościowe. Odsetki są zwykle naliczane codziennie i są wypłacane na koniec każdego miesiąca bezpośrednio na konto.
Stawki funduszy rynku pieniężnego
W przeciwieństwie do innych funduszy wspólnego inwestowania fundusze rynku pieniężnego podlegają niższym stopom procentowym z powodu aktywów bazowych. Te, jak wspomniano powyżej, mają znacznie krótsze terminy zapadalności i znacznie niższe ryzyko. Zwroty z tych instrumentów zależą od obowiązujących rynkowych stóp procentowych, a zatem całkowite zwroty z funduszy rynku pieniężnego również zależą od stóp procentowych. Tak więc, im niższa stopa ustalona przez Fed, tym niższa stopa, jaką fundusz rynku pieniężnego płaci swoim inwestorom.
Dolna linia
Chociaż oprocentowanie wpłacane na rachunek rynku pieniężnego może nie być wysokie w porównaniu z innymi opcjami inwestycyjnymi, zarówno rachunki depozytowe rynku pieniężnego, jak i fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego mogą zapewniać wyższe odsetki niż konwencjonalny rachunek oszczędnościowy ze względu na bazowe papiery wartościowe zarządzane przez bank lub fundusze wzajemne towarzystwo funduszy.
