Opłata za transakcję zagraniczną a opłata za przeliczenie waluty: poznaj różnicę

Opłaty za karty kredytowe są skomplikowane, a jeśli chodzi o opłaty za przeliczanie walut i opłaty za transakcje zagraniczne, obraz staje się jeszcze bardziej złożony. Jest tak, ponieważ obie opłaty mogą dotyczyć tej samej transakcji.

W przypadku zakupu (lub wypłaty gotówki z bankomatu) za pomocą wydanej w USA karty kredytowej lub debetowej w obcym kraju lub przez Internet w firmie z siedzibą w obcym kraju, wystawca karty, zazwyczaj bank, może naliczyć opłatę za transakcję zagraniczną od 2% do 3% ceny zakupu. Jednocześnie procesor płatności kartą kredytową, zazwyczaj Visa, MasterCard lub American Express, naliczy dodatkowy 1% ceny zakupu, aby przeliczyć zakup z waluty obcej na dolary amerykańskie. To, czy uiścisz te opłaty, zależy od używanej karty kredytowej lub sieci bankomatów.

Kluczowe dania na wynos

• Wydawca karty kredytowej pobiera opłatę za transakcję zagraniczną od transakcji, która ma miejsce za granicą lub z zagranicznym akceptantem. Procesory płatnicze kartą kredytową naliczają opłatę za tę samą transakcję za przeliczenie z jednej waluty na drugą. często łączone i określane jako jedna opłata za transakcję zagraniczną. Sprzedawca może zaoferować opłatę za dynamiczną konwersję waluty (DCC) w punkcie sprzedaży, ale jest ona opcjonalna dla konsumenta.

Co to jest opłata za transakcję zagraniczną?

Wielu, ale nie wszyscy, wydawcy kart kredytowych i debetowych oraz sieci bankomatów pobierają opłatę za transakcję za zakupy lub wypłaty dokonane za granicą lub podczas zamawiania przez Internet z zagranicznym sprzedawcą. Opłata jest różna, ale zazwyczaj wynosi od 2% do 3% kwoty zakupu lub wypłaty w dolarach.

Załóżmy na przykład, że podróżujesz do Paryża, wydajesz równowartość 1000 USD w domu towarowym i obciąża zakup kartą kredytową lub płacisz za nią kartą debetową. Dzięki 3% opłacie za transakcje zagraniczne, gdy otrzymasz wyciąg online lub pocztą, zauważysz dodatkową opłatę w wysokości 30 USD. Jest to wynik opłaty za transakcję zagraniczną nałożonej przez wystawcę karty kredytowej lub debetowej.

Alternatywnie, załóżmy, że zabrakło Ci gotówki i zdecydowałeś się skorzystać z bankomatu, który pobiera 3% opłaty transakcyjnej, aby uzyskać 1000 USD (równowartość w dolarach) w euro. Rzeczywisty koszt wyniesie 1 030 USD za 1 000 USD w euro. Nawiasem mówiąc, czasami opłata za transakcję zagraniczną nazywana jest opłatą za wymianę walut. Kiedyś nazywało się to opłatą za przeliczenie waluty, ale ta opłata jest teraz czymś zupełnie innym (patrz poniżej).

Co to jest opłata za przeliczenie waluty?

Istnieją dwa rodzaje opłat za przeliczanie walut, zwykle pobieranych przez akceptanta przy dokonywaniu zakupu za granicą - opłaty pobierane przez procesor płatności kartą kredytową lub debetową lub sieć bankomatów oraz opłaty pobierane w procesie znanym jako dynamiczna konwersja walut (DCC).

Opłata za przeliczenie waluty to dodatkowa opłata za konwersję transakcji z jednej waluty na drugą - zazwyczaj z lokalnej waluty odwiedzanego kraju na dolary amerykańskie. Gdy konwersja jest dokonywana przez procesor płatności kartą kredytową (zazwyczaj Visa, MasterCard lub American Express), opłata wynosi zazwyczaj 1% kwoty zakupu w dolarach. Gdy konwersja odbywa się za pomocą DCC, opłata jest zwykle większa - do 12%, zgodnie z jednym z badań europejskich.

Różnica między dwoma rodzajami opłat za przeliczenie waluty ma związek z tym, jak szybko poznacie koszt przeliczenia. Gdy procesor płatności kartą kredytową pobierze opłatę, rzeczywisty koszt zakupu w dolarach nie będzie znany, dopóki wyciąg nie dotrze lub nie opublikuje online. (Można to obejść, używając aplikacji do wymiany walut, takiej jak XE Currency i dodając opłatę za transakcję zagraniczną karty). Dzięki DCC zobaczysz różnicę natychmiast na paragonie lub w terminalu w punkcie sprzedaży.

Ponieważ DCC zwykle kosztuje więcej, decyzja o tym, czy dodatkowa opłata jest warta natychmiast, zależy od Ciebie. Należy pamiętać, że DCC nie zastępuje opłaty za transakcję zagraniczną karty kredytowej. Zapłacisz tę opłatę oprócz opłaty DCC. Sprzedawca nie może po prostu korzystać z DCC bez Twojej zgody. Masz prawo odmówić.

Istnieją sposoby na uniknięcie opłat, w tym korzystanie z karty kredytowej „bez opłat” i odrzucanie DCC, gdy są oferowane.

Złożenie go razem

Często płacona opłata za transakcję zagraniczną obejmuje opłatę za przeliczenie waluty. Na przykład łączna opłata może wynosić 3%, przy czym 1% stanowi opłata za przeliczenie waluty, a 2% stanowi opłata transakcyjna.

Visa i MasterCard naliczają 1% opłaty za przeliczenie waluty wystawcy karty. Emitent ma możliwość przekazania tej opłaty wraz z wszelkimi dodatkowymi opłatami, które zdecyduje się dodać, i nazwać całą rzecz opłatą za transakcję zagraniczną. Niektórzy wydawcy kart, zwłaszcza karty podróżne, nie pobierają żadnych opłat. American Express, który nie korzysta z kart Visa lub MasterCard do przetwarzania płatności, pobiera opłatę za niektóre karty w wysokości 2, 7%, a za inne rezygnuje z opłaty. Według CreditCard.com trend zmierza w kierunku kart „bez opłat”.

W poniższej tabeli opisano główne rodzaje opłat za zagraniczną kartę kredytową, kto je pobiera, oraz ich wysokość.

Rodzaje opłat za zagraniczną kartę kredytową
Rodzaj opłaty	Nałożone na	Narzucone przez	Oceniać
Transakcja zagraniczna	Transakcje kartą kredytową za granicą	Emitent	2% do 3%
wymiana walut	Przeliczanie walut za granicą	Edytor	1%
Dynamiczna konwersja walut	Zagraniczna konwersja w punkcie sprzedaży	Kupiec	3% do 12%