Czas zmienny odnosi się do czasu, w którym dana osoba pisze i przekazuje czek jako płatność, a kiedy bank osoby fizycznej otrzymuje instrukcję przeniesienia środków z konta. Przed wprowadzeniem ustawy o rozliczaniu czeków dla 21 wieku (czek 21) średni czas wypłaty wynosił od dwóch do czterech dni. Teraz większość czeków jest kasowana w ciągu jednego dnia.
Breaking Down Float Time
Przed czekiem 21 osoby czasami korzystały z długich czasów wypłaty i wysyłały czeki, mimo że nie posiadały wystarczającej ilości pieniędzy na swoich rachunkach, aby pokryć wartość czeków. Czasami dawało to wierzycielom wrażenie, że płatność była dostępna, mimo że dana osoba nie miała wystarczających środków.
Osoby, które próbują wykorzystać czas zmiennoprzecinkowy w sposób opisany wcześniej, powinny mieć świadomość, że może to spowodować kilka odrzuceń czeków, ponieważ czasy zmiennoprawne znacznie się skróciły. Przekazywanie czeków w formacie elektronicznym przyspieszyło proces rozliczania.
Float Time and Check Clearing for the 21st Century Act
Ustawa o rozliczaniu czeków dla 21 wieku (czek 21) weszła w życie 28 października 2004 r. Jest to prawo federalne i daje bankom i innym organizacjom możliwość tworzenia elektronicznych kopii zdjęć czeków konsumenckich. Obrazy te są następnie wysyłane do odpowiednich instytucji finansowych w celu przetworzenia. Stąd instytucja przekaże środki z konta konsumenta na rachunek strony odbierającej. Banki mogą zniszczyć oryginalne czeki papierowe po określonym czasie przechowywania.
Ogólnie rzecz biorąc, prawo ma na celu zmniejszenie kosztów przetwarzania czeków papierowych.
Przelew elektroniczny (EMT) jest jedną z kilku nowych usług bankowości detalicznej, które pomagają w czekach 21. EMT pozwala użytkownikom przenosić środki między kontami osobistymi, używając tylko poczty elektronicznej i bankowości internetowej. Systemy EMT są powszechne w „wielkiej piątce” banków w Kanadzie - Royal Bank of Canada, TD Canada Trust, Canadian Imperial Bank of Commerce, Bank of Montreal i Bank of Nova Scotia - wraz z innymi instytucjami finansowymi.
Czas zmiennoprzecinkowy i fałszowanie czeków
Czynność wystawienia lub zmiany czeku lub projektu z niewystarczającymi środkami jest niezgodna z prawem. Nazywa się to kitingiem czekowym. W styczniu 2018 r. Aresztowano kilku posłów z Shelby County Correctionions (Memphis, TN) za system kitingu czekowego. Opłaty za kradzież wahały się od 1000 USD do 10 000 USD. W szczególności oskarżenia podkreślają, w jaki sposób podejrzani uzyskali blisko 7 000 USD od Shelby County Credit Union. Jeden zastępca deponował pieniądze na rachunkach pozostałych zastępców w unii kredytowej. Razem będą wypłacać fundusze, a pierwotny deponent zamknie konto.
