Co to jest ubezpieczenie przeciwpożarowe?
Ubezpieczenie przeciwpożarowe to ubezpieczenie mienia, które obejmuje szkody i straty spowodowane pożarem. Zakup ubezpieczenia przeciwpożarowego oprócz ubezpieczenia domu lub nieruchomości pomaga pokryć koszty wymiany, naprawy lub przebudowy nieruchomości powyżej limitu określonego w polisie ubezpieczenia nieruchomości. Polisy ubezpieczenia przeciwpożarowego zazwyczaj zawierają ogólne wyłączenia, takie jak wojna, ryzyko nuklearne i podobne niebezpieczeństwa.
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenie przeciwpożarowe to ubezpieczenie majątkowe, które zapewnia ochronę przed stratą lub uszkodzeniem konstrukcji uszkodzonej lub zniszczonej w wyniku pożaru. Ubezpieczenie właściciela domu zwykle obejmuje szkody powstałe w wyniku pożaru, ale może być ograniczone stawką mniejszą niż koszt poniesionych strat, co wymaga odrębnej polisa ubezpieczeniowa na wypadek pożaru. Polisa ta zwraca ubezpieczającemu się na zasadzie zastępczej lub rzeczywistej wartości pieniężnej (ACV) za szkody.
Zrozumienie ubezpieczenia przeciwpożarowego
Niektóre standardowe polisy ubezpieczeniowe właściciela domu obejmują ochronę przeciwpożarową, ale polisa może nie być wystarczająco obszerna dla niektórych właścicieli domów. Jeśli polisa wyklucza ubezpieczenie od szkód spowodowanych pożarem, ubezpieczenie od pożaru może wymagać wykupienia osobno - szczególnie jeśli nieruchomość zawiera cenne przedmioty, których nie można objąć standardowym ubezpieczeniem domu. Odpowiedzialność towarzystwa ubezpieczeniowego jest ograniczona wartością polisy, a nie zakresem szkód poniesionych przez właściciela nieruchomości.
Polisy ubezpieczenia przeciwpożarowego przewidują zapłatę za utratę użytkowania nieruchomości w wyniku pożaru lub za dodatkowe koszty utrzymania, które były konieczne z powodu niemożliwych do zamieszkania warunków, a także szkód w mieniu osobistym i obiektach w pobliżu. Właściciele domów powinni udokumentować nieruchomość i jej zawartość, aby uprościć ocenę przedmiotów uszkodzonych lub utraconych podczas pożaru.
Polisa ubezpieczenia przeciwpożarowego obejmuje dodatkowe ubezpieczenie od dymu lub szkód spowodowanych przez pożar w wyniku pożaru i zwykle obowiązuje przez jeden rok. Polisy ubezpieczenia przeciwpożarowego, które wkrótce wygasną, są zazwyczaj odnawiane przez właściciela domu, na takich samych warunkach jak oryginalna polisa.
Podczas gdy ubezpieczenie domu obejmuje ubezpieczenie od szkód spowodowanych pożarem, ubezpieczenie przeciwpożarowe zapewnia dodatkowe ubezpieczenie w celu zrekompensowania wszelkich dodatkowych kosztów wymiany lub naprawy nieruchomości, które przekraczają limit określony w polisie ubezpieczeniowej.
Jak działa ubezpieczenie przeciwpożarowe
Ubezpieczenie przeciwpożarowe obejmuje ubezpieczającego na wypadek utraty lub uszkodzenia pożarowego z wielu źródeł. Źródła obejmują pożary spowodowane przez elektryczność, takie jak wadliwe okablowanie i wybuch gazu, a także pożary i klęski żywiołowe. Polisa może również obejmować pękanie i przepełnienie zbiornika wody lub rur.
Większość polis zapewnia ochronę niezależnie od tego, czy pożar pochodzi z domu, czy z zewnątrz. Limit zasięgu zależy od przyczyny pożaru. Polisa zwróci ubezpieczającemu odszkodowanie na zasadzie kosztów zastępczych lub rzeczywistej wartości gotówkowej (ACV).
Jeżeli dom zostanie uznany za całkowitą stratę, firma ubezpieczeniowa może zwrócić właścicielowi bieżącą wartość rynkową domu. Zazwyczaj ubezpieczenie zapewnia rekompensatę wartości rynkowej za utracone mienie, a całkowita wypłata jest ograniczona do ogólnej wartości domu.
Na przykład, jeśli polisa ubezpiecza dom za 350 000 USD, zawartość jest zwykle pokrywana w wysokości co najmniej 50-70% wartości polisy lub w zakresie od 175 000 do 245 000 USD. Wiele polis ogranicza wysokość zwrotu kosztów luksusowych przedmiotów, takich jak obrazy, biżuteria, złoto i futra.
Uwagi specjalne
Ubezpieczający powinien co roku sprawdzać wartość domu, aby ustalić, czy istnieje potrzeba zwiększenia kwoty ubezpieczenia. Ubezpieczający nie może uzyskać ubezpieczenia przekraczającego rzeczywistą wartość domu. Firmy ubezpieczeniowe mogą oferować osobne polisy na rzadkie, drogie i niezastąpione przedmioty, które w innym przypadku nie byłyby objęte standardowym ubezpieczeniem przeciwpożarowym.
