Co to jest zabezpieczenie?
Zabezpieczenie ma miejsce, gdy pożyczkobiorca zastrzega składnik aktywów jako regres wobec pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się z pierwotnej pożyczki. Zabezpieczenie aktywów zapewnia kredytodawcom wystarczający poziom zabezpieczenia przed ryzykiem niewykonania zobowiązania. Może także pomóc pożyczkobiorcy w uzyskaniu pożyczki, na którą nie był w stanie uzyskać z mniej niż optymalną historią kredytową.
Wyjaśnienie dotyczące zabezpieczeń
Zabezpieczenie może dotyczyć różnych rodzajów pożyczek. Niektóre z najczęstszych rodzajów zabezpieczeń stosowanych w zabezpieczonych pożyczkach obejmują nieruchomości, samochody, sztukę, biżuterię i papiery wartościowe.
Pożyczki zabezpieczone są również znane jako pożyczki zabezpieczone. Pożyczki te są zabezpieczone przed nieruchomościami, do których pożyczkobiorca ma prawo, w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy. Kwota główna oferowana w postaci zabezpieczonej pożyczki jest zazwyczaj oparta na oszacowanej wartości zabezpieczenia nieruchomości. Większość zabezpieczonych pożyczkodawców pożyczy pożyczkobiorcy około 70–90% wartości nieruchomości.
Finansowanie hipoteczne
Finansowanie hipoteczne to jeden rodzaj pożyczki zabezpieczonej tytułem. Kredytobiorca jest zatwierdzony do pożyczki hipotecznej i musi dokonywać regularnych spłat kapitału i odsetek przez cały okres kredytowania. Pożyczkodawca jest właścicielem nieruchomości i pozostaje właścicielem do momentu całkowitej spłaty kredytu hipotecznego. Jeśli pożyczkobiorca zgłosi zaległe płatności i nie jest w stanie spłacić pożyczki, pożyczkodawca zachowuje tytuł i wyklucza. Dzięki pożyczce hipotecznej pożyczkodawca może odsprzedać dom, aby złagodzić utratę wartości poprzez spłatę.
Pożyczki biznesowe
Firmy często stosują zabezpieczenia w swoich umowach kredytowych. Firmy mogą korzystać ze wszystkich rodzajów zabezpieczeń w ramach ofert dłużnych. Na przykład obligacje mogą obejmować warunki określonych zabezpieczonych aktywów jako zabezpieczenia, takie jak sprzęt i / lub nieruchomości. Zabezpieczenie to zastawione jest na spłatę oferty obligacji w przypadku niewykonania zobowiązania. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań, ubezpieczyciele w transakcji mogą zająć nieruchomość zabezpieczającą w celu spłaty dla inwestorów. Zwiększony poziom zabezpieczeń oferowanych obligatariuszowi zazwyczaj pomaga obniżyć stopę procentową oferowaną dla obligacji, co może obniżyć koszt finansowania emitenta.
Papiery wartościowe jako zabezpieczenie
Wykorzystywanie papierów wartościowych jako zabezpieczenia jest również powszechne w inwestowaniu. Ten rodzaj wykorzystania zabezpieczenia jest regulowany przez ustawodawstwo rządowe i nadzorowany głównie przez Rezerwę Federalną. Wiele firm maklerskich oferuje pożyczki z depozytem zabezpieczającym, które pozwalają inwestorowi uzyskać pożyczkę z papierami wartościowymi na rachunku jako zabezpieczenie. Zasadniczo w przypadku wydania depozytu zabezpieczającego wszystkie papiery wartościowe na jego rachunku można uznać za zabezpieczenie. Często domy maklerskie nie zezwalają na pożyczanie depozytu zabezpieczającego, dopóki rachunek nie osiągnie określonego limitu, na przykład około 2000 USD. W przypadku papierów wartościowych jako zabezpieczenia dom maklerski ma prawo sprzedawać papiery wartościowe na rachunku w celu spełnienia określonych wymagań. Zazwyczaj wezwania do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego stanowią procent całkowitej kwoty pożyczonej. Dlatego jeśli pożyczyłeś 1000 USD, dom maklerski wymagałby, aby papiery wartościowe przedstawione jako zabezpieczenie utrzymywały 25% lub 250 USD pożyczonej wartości. Dlatego istotne jest, aby inwestycje dokonane z marżą zwiększały wartość w celu uzyskania dodatniego zwrotu.
