Recenzja Fidelity

Nagrody Robo-Advisor 2019

Fidelity Go zdobyła nagrodę w następującej kategorii:

Ważny

Oprócz tej recenzji robo-doradcy Fidelity Go, sprawdziliśmy również tradycyjne usługi maklerskie Fidelity.

Fidelity Go został zaprojektowany z myślą o młodym inwestorze i ma bardzo prosty interfejs użytkownika. W pełni cyfrowa usługa pozwala zarządzać jednym celem i jest poziomem wprowadzającym dla różnych zarządzanych produktów Fidelity. Ponieważ produkt ewoluował od momentu wprowadzenia na rynek w 2016 r., Koncentrowano się na pomocy młodym i nowym inwestorom w przezwyciężeniu wahań związanych z inwestowaniem. Mając to na uwadze, nowy klient może otworzyć konto bez dokonywania wpłaty, ale do dokonania jakichkolwiek inwestycji potrzebujesz co najmniej 10 USD. Fidelity obniżyło minimum inwestycyjne z 5000 $ wiosną 2018 r., Aby przyciągnąć więcej inwestorów, którzy dopiero zaczynają.

W miarę jak życie finansowe staje się coraz bardziej złożone, możesz wybrać jedną z ofert doradczych, które obejmują osobiste porady od doradcy finansowego. Fidelity planuje wprowadzić nową usługę, spersonalizowane planowanie i porady, jeszcze w 2019 r., Za co najmniej 25 000 USD. Poza tym istnieją konta zarządzane dla inwestorów o wartości ponad 250 000 USD za pośrednictwem Fidelity Wealth Services.

Plusy

• Otwarcie konta jest proste

• Platforma wymaga zaledwie 10 USD, aby rozpocząć inwestowanie

• Koszty miesięczne są szczegółowo opisane z góry

• Ogólne opłaty są niskie

Cons

• Możesz zarządzać tylko jednym celem naraz

• Portfel zawiera wyłącznie zastrzeżone fundusze inwestycyjne

• Brak społecznie odpowiedzialnych opcji portfela

• Bez pobierania strat podatkowych

Konfiguracja konta

4.7

Fidelity Go ma łatwy i prosty proces konfiguracji konta. Po udzieleniu odpowiedzi na pięć prostych pytań, takich jak rok urodzenia i roczny dochód do opodatkowania, przedstawiono przegląd proponowanego portfela. W tym momencie możesz dostosować założenia lub wybrać inny poziom ryzyka. Widać wyraźnie, jakie koszty są związane z kontem Fidelity Go, co jest bardzo cenioną funkcją.

Portfele są inwestowane wyłącznie w zastrzeżone fundusze inwestycyjne Fidelity. Większość robo-doradców inwestuje fundusze w fundusze ETF, ale Fidelity korzysta z własnych funduszy własnych o zerowej opłacie.

Gdy zdecydujesz się iść dalej, otworzysz rachunek inwestycyjny i podłączysz rachunek bankowy, aby portfel Fidelity Go mógł zostać sfinansowany. Zachęcamy do zakładania regularnych depozytów na tym etapie. Niestety nie możesz przenosić aktywów z innych kont lub brokerów - możesz zasilić konto Fidelity Go tylko gotówką. Możliwe jest jednak przeniesienie środków pieniężnych z konta 401 (k) na konto IRA Fidelity Go Rollover.

Ustalanie celów

3, 9

Zaletą Fidelity Go jest bycie częścią ekosystemu Fidelity. Możesz śledzić tylko jeden cel za pomocą Fidelity Go, ale możesz otworzyć wiele kont, jeśli chcesz przeznaczyć środki na oddzielne cele. Po zasileniu i zainwestowaniu konta możesz wybrać kwotę w dolarach, którą próbujesz osiągnąć, wraz z datą docelową. Następnie Fidelity szacuje prawdopodobieństwo osiągnięcia celu dolara przed datą docelową na podstawie początkowej wpłaty i planowanych miesięcznych dodatków. Jeśli wygląda na to, że możesz nie osiągnąć swojego celu, Fidelity oferuje pewne sugestie dotyczące tego, co możesz zrobić, co może zwiększyć Twoje szanse na sukces. Jeśli skonfigurujesz swoje konto Fidelity Go jako IRA, zobaczysz prawdopodobieństwo osiągnięcia celu emerytalnego.

Klienci Fidelity Go mają dostęp do wszystkich narzędzi planowania oferowanych przez Fidelity, które koncentrują się na głównych etapach, takich jak posiadanie lub adopcja dziecka, ślub, zarządzanie planowaniem majątku, rozwód, zakładanie firmy i inne cele. Te narzędzia planowania są dostępne w Centrum planowania i prowadzenia Fidelity, a nie są wbudowane w Fidelity Go, ale nadal są niesamowitym zasobem.

Usługi kont

3.8

Konto Fidelity Go nie oferuje funkcji depozytu zabezpieczającego, pożyczki ani bankowości, chociaż można uzyskać dostęp do tych usług za pomocą innych kont w Fidelity. Jeśli klient zmieni swój pomiar ryzyka i zdecyduje się przenieść do innego portfela, konto jest reinwestowane w razie potrzeby. Wszelkie środki pieniężne na rachunku są przekazywane do funduszu rynku pieniężnego, który obecnie płaci ponad 2%.

Konta Fidelity Go zostały zaprojektowane tak, aby oprócz comiesięcznych aktualizacji postępów miały regularny przegląd roczny. Przeglądy roczne mają na celu zapewnienie, że strategia, której używasz i cele, nad którymi pracujesz, są nadal aktualne. To miły akcent, ponieważ bezinteresowny charakter robo-doradców może skłonić inwestorów do przyjęcia podejścia polegającego na zestawianiu i zapominaniu w przeciwnym razie.

Zawartość portfela

2)

• Fundusze wspólnego inwestowania z zerową opłatą Fidelity

Fidelity Go korzysta z zespołu specjalistów Fidelity w zakresie tworzenia portfeli wyłącznie przy użyciu funduszy inwestycyjnych Fidelity Flex o zerowej opłacie. Fundusze te nie są dostępne dla inwestorów poza rachunkami zarządzanymi. Profesjonaliści inwestycyjni Fidelity zajmują się monitorowaniem i równoważeniem portfeli. Tak więc Fidelity Go nie zapewnia dostępu do doradców finansowych, ale ludzie stoją za portfelami dopasowanymi do Twojego profilu inwestycyjnego. Ponieważ Fidelity Go oferuje jedynie dostęp i ekspozycję na własne fundusze inwestycyjne Fidelity, otrzymały znacznie niższą pozycję w rankingu, niż mogłoby to być w innym przypadku.

Zarządzanie portfelem

3, 9

Jak wspomniano, portfele składają się z funduszy zarządzanych przez samą Fidelity. Około 0, 5% jest utrzymywane w gotówce. Fidelity Go nie oferuje odzyskiwania strat podatkowych, najprawdopodobniej ze względu na wykorzystanie własnych funduszy wspólnego inwestowania zamiast funduszy ETF, które można wykorzystać do zminimalizowania podatków należnych na rachunku podlegającym opodatkowaniu. Należy jednak zauważyć, że rachunki podatkowe Fidelity Go mogą zawierać ulgi podatkowe, takie jak obligacje komunalne. Jest to strategia minimalizacji podatków / poprawy wydajności, ale nie jest równoważna ze ściąganiem strat podatkowych.

Ponowne równoważenie portfela ma miejsce, gdy środki pieniężne na koncie osiągną wewnętrzny limit (około 1%), znacznie odchodzą od alokacji docelowej lub co pół roku. Portfele Fidelity Go są stale monitorowane, więc jeśli rynki poruszą się znacząco w obu kierunkach, a portfel znacząco odbiega od wybranej strategii inwestycyjnej, może zostać uruchomiona równowaga.

Doświadczenie użytkownika

4.1

Doświadczenie mobilne

Fidelity Go jest wbudowany w aplikację mobilną Fidelity. Możesz otworzyć konto za pomocą urządzenia mobilnego w responsywnym środowisku internetowym. Po otwarciu konto można wyświetlić w natywnej aplikacji mobilnej. Stuknij konto „Fidelity Go” na liście Portfeli, aby zobaczyć aktywność na koncie.

Ponieważ Fidelity Go jest wbudowana w ogólną platformę Fidelity, znalezienie dokładnej funkcji może być mylące.

Desktop Experience

Istnieje osobny adres internetowy dla Fidelity Go, ale to tylko prowadzi do strony docelowej, aby otworzyć konto. Po otwarciu i zasileniu konta pojawia się ono na standardowej platformie internetowej Fidelity. Każde konto Fidelity Go jest przypisane do jednego celu, więc osoby z wieloma celami powinny używać narzędzia ustawień konta, aby nadać każdemu celowi własną nazwę. W przeciwnym razie lista może być myląca.

Obsługa klienta

3.3

Fidelity Go to oferta wyłącznie cyfrowa, więc prawie całe wsparcie jest dostępne online. Możesz korzystać z funkcji czatu 24/7. Często zadawane pytania są dość krótkie, więc jeśli masz pytanie, które wymaga dodatkowej pomocy, znajdziesz się w długiej kolejce telefonicznej. Gdy jednak agent przejdzie do linii, okazało się, że na nasze pytania dogłębnie odpowiedział kompetentny przedstawiciel.

Edukacja i bezpieczeństwo

3.6

Jeśli chodzi o edukację i bezpieczeństwo, Fidelity Go po raz kolejny może czerpać korzyści z większego ekosystemu Fidelity. Zarówno witryna Fidelity Go, jak i aplikacja mobilna wykorzystują funkcje o wysokim poziomie bezpieczeństwa. Witryna ma 128-bitowe, dwukierunkowe szyfrowanie danych, wykrywanie oszustw oraz wszystkie inne standardowe oferty witryn obsługujących informacje finansowe. Aplikacje mobilne można odblokowywać za pomocą odcisku palca lub technologii rozpoznawania twarzy. Fidelity Go oferuje również uwierzytelnianie dwuskładnikowe, blokadę przekazów pieniężnych, alarmy SMS i technologię rozpoznawania głosu podczas połączeń z obsługą klienta.

Strona internetowa Fidelity jest wypełniona edukacją dla inwestorów, chociaż pomoc oferowana w ramach Fidelity Go skupia się na samym robo-doradztwie. Po założeniu konta Fidelity Go dostępne są wszystkie filmy, artykuły i zajęcia opublikowane przez Fidelity. Fidelity uruchomiło także witrynę dla nowych inwestorów o nazwie MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney), której celem jest poprowadzenie młodych ludzi w kierunku bezpieczeństwa finansowego.

Prowizje i opłaty

3, 9

Opłata za zarządzanie kontem Fidelity Go wynosi 0, 35% rocznie, pobierana miesięcznie. Nie wydaje się to tak konkurencyjne, jak w rzeczywistości, ponieważ fundusze wspólnego inwestowania znajdujące się na rachunku nie ponoszą żadnych dodatkowych opłat. Niektóre doradztwa robo o niższych opłatach mogą w rzeczywistości okazać się droższe niż Fidelity Go, gdy do koszyka zostaną dodane średnie wskaźniki kosztów funduszy podstawowych.

• Miesięczny koszt zarządzania portfelem 5000 USD: 1, 46 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 25 000 USD: 7, 29 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 100 000 USD: 29, 17 USD

Czy Fidelity Go pasuje dla Ciebie?

Łatwo jest użyć Fidelity Go jako manewru obronnego dla firmy, zaprojektowanego w celu powstrzymania wypływu gotówki swoich klientów do innych robo-doradców. Generowanie planu finansowego może obejmować brodzenie przez informacje na głównej stronie internetowej Fidelity, a narzędzia potrzebne do planowania niektórych celów nie są wbudowane w ofertę Go. Brakuje niektórych kluczowych zalet doradztwa robo, takich jak ściąganie strat podatkowych. Jednak ten widok pomija zamierzony cel Fidelity Go.

Fidelity Go jest skierowany wprost do inwestorów, którzy szukają taniej opcji, która zapewnia profesjonalny nadzór ludzki nad portfelem, ale nie w zakresie planowania. Tak, rezygnujesz z możliwości naprawdę dostosowywania portfela lub chwytania ETF-ów, które cię osobiście interesują.

Sedno Fidelity Go polega na tym, że możesz wpłacać pieniądze do portfela, a Fidelity Go zajmuje się resztą - a nawet będą prosić o przegląd inwestycji raz w roku, na wypadek, gdybyś nie czytał comiesięcznych aktualizacji. Jeśli chcesz mieć większą kontrolę i chcesz być bardziej aktywnie zaangażowany, nie jest to dla ciebie robo-doradztwo. Jeśli jednak chcesz zainwestować w dobrze ugruntowanego gracza na taniej, to Fidelity Go jest bardzo silnym kandydatem.

Porównaj Fidelity Go

Fidelity Go ma łatwy w obsłudze interfejs i jest skierowany do nowego inwestora. Zobacz, jak porównują się do innych sprawdzonych przez nas doradców robo.

Metodologia

Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły ​​w naszym systemie punktacji.

Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.

Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.