Co to jest FICO?
FICO (Fair Isaac Corporation) to duża firma zajmująca się oprogramowaniem analitycznym, która dostarcza produkty i usługi zarówno firmom, jak i konsumentom. Wcześniej znana jako Fair Isaac Corporation, firma zmieniła nazwę na FICO w 2009 roku i jest najbardziej znana z tego, że produkuje najczęściej używane oceny wiarygodności kredytowej, które instytucje finansowe wykorzystują przy podejmowaniu decyzji, czy pożyczyć pieniądze, czy wydać kredyt.
FICO ma biura w 25 lokalizacjach na całym świecie, głównie w Stanach Zjednoczonych, Europie i Azji, a jego klientami są setki banków, firm ubezpieczeniowych i detalistów. FICO zapewnia również doradztwo w zakresie odzyskiwania i odzyskiwania, doradztwo w zakresie strategii klienta, przeglądy gotowości operacyjnej i inne usługi dla przedsiębiorstw.
Wyjaśnienie FICO
Fair Isaac został założony w 1956 roku przez inżyniera Billa Faira i matematyka Earla Isaaca. Dziś firma posiada ponad 130 patentów na swoje technologie. Do tej pory firma sprzedała ponad 100 miliardów ocen kredytowych. Firma zapewnia również, że trzy czwarte wszystkich źródeł pożyczek mieszkaniowych korzysta z informacji dostarczonych przez jej wyniki i raporty. FICO utrzymuje również usługę ochrony przed oszustwami służącą do ochrony ponad 2, 5 miliarda kart kredytowych.
Ponieważ FICO zapewnia przedsiębiorstwom wygodny sposób oceny ryzyka kredytowego konsumentów poprzez punktację FICO, konsumenci mają większy dostęp do kredytu. Konsumenci mogą uzyskać dostęp do swoich ocen kredytowych bezpośrednio za pośrednictwem myFICO, pionu konsumenckiego firmy. Sprzedaż ocen kredytowych zarówno firmom, jak i osobom fizycznym jest ważną częścią modelu biznesowego firmy.
Jak usługi FICO są wykorzystywane do oceny ryzyka kredytowego
Algorytmy oceniania FICO mają na celu przewidywanie zachowań konsumentów. Na przykład, gdy FICO przyznaje konsumentowi ocenę kredytową 620, która jest uważana za kredyt subprime, przewiduje się, że klient prawdopodobnie będzie miał problemy ze spłatą pożyczki na podstawie danych, które posiada na temat wcześniejszej spłaty tego konsumenta. Wiele firm polega na produktach i usługach FICO w celu zmniejszenia ryzyka.
Ponieważ ocena FICO jest tak szeroko stosowana i istnieje niewielka konkurencja w branży punktacji kredytowej, jeśli firma stanie się niezdolna do zapewnienia ocen kredytowych lub jeśli metoda punktacji okaże się znacznie wadliwa, mogą wystąpić negatywne skutki w całej gospodarce. Na przykład większość kredytodawców hipotecznych korzysta z wyniku FICO, więc każdy problem z Fair Isaac Corporation lub jej modelem punktacji miałby poważny wpływ na przemysł hipoteczny.
W związku z zachowaniami konsumentów i zmianami w kredytach toczy się debata na temat tego, w jaki sposób nowi i przyszli kredytodawcy mogą korzystać z usług FICO. Na przykład istnieje przekonanie, że ostatnie pokolenia starają się rzadziej korzystać z kart kredytowych. Ponadto mogą istnieć inne rodzaje wskaźników finansowych, które pożyczkodawcy mogą wykorzystać do oceny potencjalnych pożyczkobiorców.
