Zaostrzenie standardów udzielania kredytów hipotecznych od czasu kryzysu finansowego sprawiło, że cel posiadania nieruchomości stał się trudniejszy dla przeciętnego kredytobiorcy. I pomimo ich skromnych kosztów, jeszcze trudniej jest zakwalifikować się do kredytu hipotecznego na wyprodukowany dom. Mniej banków zajmuje się udzielaniem pożyczek na produkowane domy - zwane także domkami mobilnymi - które są budowane poza siedzibą i przymocowane do stałego podwozia. W rezultacie potencjalni właściciele domów po prostu nie mają tylu opcji finansowania.
Na szczęście osoby zainteresowane wyprodukowanym domem mają pewne opcje, jeśli nie spełniają standardu tradycyjnej hipoteki. Jedną z możliwości jest pożyczka Federalnej Administracji Mieszkalnictwa, która może być wykorzystana na pokrycie samego domu, odpowiedniej działki, na której można go zbudować lub obu.
Wraz z hipoteką FHA rząd ubezpiecza pożyczkę udzieloną ci przez prywatnego pożyczkodawcę. Więc jeśli nie spłacisz płatności, pożyczkodawca ma pewność, że wujek Sam zwróci je za całość lub część strat.
Dobrą wiadomością jest to, że zatwierdzeni przez FHA dostawcy kredytów hipotecznych chętnie przyjmują kredytobiorców o nieco wyższym profilu ryzyka. Ale jest w tym haczyk. Właściciele domów finansują świadczenie ubezpieczeniowe, płacąc zarówno składkę z góry, jak i roczną składkę ponad zwykłą kwotę kredytu, co czyni te pożyczki nieco droższymi niż inne pożyczki. Ale jeśli ubezpieczona przez rząd pożyczka jest jedynym sposobem na przeprowadzkę do nowego domu, dodatkowe koszty mogą być tego warte.
Wymagania
Nie każda przyczepa stacjonarna spełni standardy kredytu FHA. Dom musi zostać wybudowany po 15 czerwca 1976 r. Więc nawet jeśli zmodyfikujesz starszą konstrukcję, aby spełniała obecne przepisy, nie będziesz w stanie uzyskać pożyczki w ramach programu.
Ponadto rezydencja musi być zgodna z normami MMHI (Model Man Madeed Home Installation) oraz z lokalnymi i krajowymi wytycznymi. Czerwona etykieta na zewnętrznej stronie każdej przenośnej sekcji wskazuje, że spełnia ona wymagania MMHI. Wytworzona powierzchnia podłogi domu musi wynosić co najmniej 400 stóp kwadratowych i być sklasyfikowana jako nieruchomość, co oznacza, że ma trwały fundament.
Rząd utrzymuje również pewne standardy dotyczące kwalifikowalności kredytobiorcy. Musisz mieć wystarczającą ilość pieniędzy, aby dokonać zaliczki i udowodnić, że masz wystarczające środki po pozostałych wydatkach na pokrycie miesięcznej hipoteki. Ponadto musisz używać domu mobilnego jako podstawowego miejsca zamieszkania.
O pożyczkach FHA
Większość domów mobilnych jest sprzedawana za pośrednictwem lokalnych sprzedawców detalicznych i dealerów, które są zazwyczaj dobrym źródłem skierowań zarówno dla tradycyjnych, jak i dla dostawców kredytów hipotecznych FHA.
Podobnie jak w przypadku innych kredytów hipotecznych FHA, istnieją limity kwoty kredytu dla produkowanych domów. Od 2018 r. Możesz pożyczyć 93 000 USD na kombinację domu i działki. Jednak w niektórych obszarach o wysokich kosztach możesz pożyczyć do 85% kosztów domu i ziemi. Jeśli nie masz pewności, czy twoja okolica należy do tej kategorii, zadzwoń do amerykańskiego Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast, gdzie znajduje się siedziba, pod numerem (800) 927-2891.
Maksymalny okres kredytowania wynosi 20 lat dla domu mobilnego lub jednoczęściowego połączenia domu i działki oraz 15 lat przy finansowaniu tylko dużej części. Kredyty hipoteczne obejmujące wieloczęściowy dom produkowany wraz z partią mogą trwać do 25 lat.
Zrozumienie Twoich opcji
Należy pamiętać, że FHA nie jest jedyną opcją dla pożyczek ubezpieczonych przez rząd. Departament Spraw Weteranów i Departament Rolnictwa Mieszkalnictwa Wiejskiego zapewniają również kredyty hipoteczne kwalifikującym się pożyczkobiorcom. W niektórych przypadkach mogą one stanowić lepszą ścieżkę dla osób, które chcą kupić wyprodukowany dom, dlatego warto przeprowadzić badania.
Dolna linia
Dzięki niskim zaliczkom i mniej rygorystycznym standardom kredytowym niż inne programy kredytowe, hipoteka FHA może być atrakcyjnym wyborem dla kupujących domki mobilne. Po prostu bądź gotów co miesiąc płacić trochę więcej, aby korzystać z tych korzyści.
