Ustawa o równych szansach kredytowych (ECOA) to rozporządzenie utworzone przez rząd USA, którego celem jest zapewnienie wszystkim osobom prawnym równych możliwości ubiegania się o pożyczki od instytucji finansowych i innych organizacji udzielających pożyczek. Ustawa o równych szansach kredytowych stanowi, że osoby fizyczne nie mogą być dyskryminowane przez czynniki niezwiązane bezpośrednio z ich zdolnością kredytową. Zabrania wierzycielom i kredytodawcom rozważania rasy konsumenta, koloru skóry, pochodzenia narodowego, płci, religii lub stanu cywilnego przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu wniosku o kredyt. Instytucje finansowe nie mogą również odmówić kredytu na podstawie wieku. Nie mogą również odmówić kredytu, ponieważ wnioskodawca otrzymuje pomoc publiczną.
PRZEŁAMANIE Ustawy o równych szansach kredytowych (ECOA)
Ustawa o równych szansach kredytowych została uchwalona w 1974 r. Jest ona szczegółowo opisana w tytule 15 Kodeksu Stanów Zjednoczonych.
Uwagi do ECOA
Kiedy pożyczkobiorca składa wniosek o kredyt, pożyczkodawca zapyta o niektóre z faktów osobistych, których użycie jest zabronione zgodnie z wymogami federalnymi. Te pytania nie są częścią analizy zatwierdzającej i mają jedynie na celu zapobieganie dyskryminacji. Dlatego są opcjonalne i nie są wymagane. Jedynymi akceptowanymi czynnikami, które można wykorzystać do ustalenia, czy dana osoba jest zatwierdzona do pożyczki, są istotne informacje finansowe powiązane, takie jak ocena zdolności kredytowej, dochód i istniejące obciążenie długiem.
Inny aspekt ECOA pozwala każdemu małżonkowi w małżeństwie na posiadanie własnej historii kredytowej we własnym imieniu. Biorąc to pod uwagę, jeśli pożyczkobiorca ma jakiekolwiek wspólne konta z małżonkiem, konta te pojawią się w obu raportach kredytowych, więc zachowanie finansowe małżonka może nadal mieć pozytywny lub negatywny wpływ na zdolność kredytową pojedynczego kredytobiorcy.
Podczas gdy ECOA zabrania pożyczkodawcom oparcia swoich decyzji na stanie cywilnym, niektóre pożyczki, takie jak hipoteki, mogą wymagać od pożyczkobiorcy ujawnienia, że dokonują wymaganych alimentów lub alimentów. Ponadto, jeśli pożyczkobiorca otrzymuje alimenty na dziecko lub alimenty i stanowi znaczące źródło dochodu, może być konieczne ujawnienie go w celu zakwalifikowania się do pożyczki. Kredytobiorcy można odmówić pożyczki, jeśli na przykład płatności alimentów na dziecko w połączeniu z innymi zobowiązaniami finansowymi oznaczają, że nie mają wystarczającej ilości pieniędzy, aby spłacić pożyczkę zgodnie z wymaganiami. Jednak pożyczkobiorcy nie można odmówić pożyczki tylko dlatego, że się rozwiedli.
Kary ECOA
Organizacje uznane za naruszające ECOA mogą potencjalnie spotkać się z pozwami zbiorowymi. Jeśli zostanie uznana za winną, organizacja popełniająca przestępstwo może być zmuszona do wypłacenia odszkodowania o łącznej wartości do 500 000 USD lub 1% wartości netto wierzyciela.
