Spis treści
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Minimalny depozyt
- Portfele
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
Podstawowe portfolio E * TRADE i Fidelity Go to bardzo konkurencyjne oferty w obszarze robo-doradczym. Na powierzchni istnieje wiele podobieństw. Obie firmy mają podobne procesy zakładania kont i wypełniają portfel złożony z tanich funduszy. Żadne z nich nie jest szczególnie mocne pod względem planowania celów, ale mają bogactwo zasobów i narzędzi dostępnych dzięki szerszej ofercie produktów. Istnieją jednak pewne kluczowe różnice, które mają znaczenie przy wyborze między portfelami podstawowymi E * TRADE a Fidelity Go do zarządzania pieniędzmi.
- Konto minimum: 500 USD
- Opłata: 0, 30%
- Skierowany do inwestorów, którzy chcą w łatwy sposób uzyskać gotówkę na rynku Łatwe dla tych, którzy byli klientami standardowej platformy E * TRADE, aby założyć konto Core Portfolios Klienci mogą wybrać społecznie odpowiedzialne lub inteligentne inwestycje w beta
- Konto minimum: 10 USD
- Opłata: 0, 35%
- Idealne dla tych, którzy chcą szybko i sprawnie założyć konto inwestycyjne Niski poziom konta jest świetny dla osób, które nie są gotowe zainwestować dużej sumy. Ci, którzy martwią się opłatami, docenią przejrzystość Fidelity
Ustalanie celów
Jak wspomniano, ani podstawowe portfele Fidelity Go, ani E * TRADE nie wyróżniają się w planowaniu i śledzeniu celów, ale Fidelity Go ma przewagę.
Usługa robo-doradcza E * TRADE nie opiera się na planowaniu celów. Tworzysz jedną pulę pieniędzy, aby sfinansować wszystkie swoje cele. Według oficerów E * TRADE, ich klienci czuli, że posiadanie różnych osobnych celów po prostu zamuliło wody i sprawiło, że doświadczenie było bardziej mylące. Klienci mają jednak dostęp do wszystkich ofert badawczych i edukacyjnych E * TRADE, które obejmują niektóre narzędzia planowania, ale funkcje te nie są wbudowane w podstawowe portfolio. Zgłaszanie postępów w osiąganiu jednego celu, który zdefiniowałeś, jest dobrze zaprojektowane, ale nie otrzymujesz propozycji wsparcia konta, jeśli jesteś w tyle. Jeśli masz inne konta E * TRADE, możesz zobaczyć, jak radzą sobie twoje ogólne zasoby w firmie, ale nie możesz importować aktywów z innych kont finansowych, aby uzyskać pełny obraz.
Możesz śledzić tylko jeden cel na konto za pomocą Fidelity Go, ale możesz otworzyć wiele kont, jeśli chcesz przeznaczyć środki na osobne cele. Po zasileniu i zainwestowaniu konta możesz wybrać kwotę w dolarach, którą próbujesz osiągnąć, wraz z datą docelową. Następnie Fidelity szacuje prawdopodobieństwo osiągnięcia celu dolara przed datą docelową na podstawie początkowej wpłaty i planowanych miesięcznych dodatków. Jeśli wygląda na to, że możesz nie osiągnąć swojego celu, Fidelity oferuje pewne sugestie dotyczące tego, co możesz zrobić, co może zwiększyć Twoje szanse na sukces. Jeśli masz inne konta Fidelity, możesz zobaczyć, jak sobie radzą na jednym ekranie. Wybranie konta Fidelity Go z listy powoduje wyświetlenie wykresu alokacji zasobów i podsumowania wydajności.
Planowanie emerytury
Fidelity Go ma lepszą funkcję planowania i śledzenia celów, która przenosi się na planowanie emerytury. Chociaż klienci E * TRADE mogą korzystać ze wszystkich ofert badawczych i edukacyjnych brokera, w tym kalkulatorów emerytalnych, nie można zastosować rachunku inwestycyjnego do określonego celu. Konta emerytalne Fidelity Go pomogą Ci śledzić, pokazując prawdopodobieństwo osiągnięcia celu emerytalnego i sposobu jego zwiększenia z czasem.
Rodzaje kont
Portfele podstawowe E * TRADE mają przewagę w typach kont, ponieważ mają wszystkie te same typy kont jak Fidelity Go, a także konta powiernicze zgodnie z ustawą o jednolitym upominku dla nieletnich (UGMA) i jednolitym transferze do nieletnich (UTMA). Portfele podstawowe E * TRADE oferują również indywidualne konto emerytalne dla uproszczonej emerytury pracowniczej (SEP), a Fidelity Go nie.
Typy kont E * TRADE:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki IRAUGMAUGTA
Rodzaje kont wierności:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRARoth rachunki IRARollover IRA
Funkcje i dostępność
Podstawowe portfele E * TRADE i Fidelity Go mają różne typy funkcji, które mogą zainteresować różnych inwestorów. E * TRADE pozwala na zaciąganie pożyczek na konto, jeśli saldo przekracza na przykład 50 000 USD, ale Fidelity płaci odsetki od niezainwestowanych środków pieniężnych na rachunku.
Główne portfolio E * TRADE:
- SRI i Smart Beta: Klienci mogą wybrać społecznie odpowiedzialne lub inteligentne inwestycje beta. Pożyczki zabezpieczone: Możesz zaciągać pożyczki w stosunku do salda na koncie, korzystając z dostępnych środków w wysokości ponad 50 000 USD, chociaż stopy procentowe są wysokie. Łatwy do odczytania pulpit: Cyfrowy pulpit na stronie internetowej lub aplikacji mobilnej E * TRADE oferuje wyraźny widok wydajności i alokacji portfela. Pomoc osobista: konsultanci finansowi są dostępni telefonicznie lub w jednym z oddziałów E * TRADE.
Portfele Fidelity Go:
- Cash Sweep: Wszelkie środki pieniężne na rachunku są przekazywane do funduszu rynku pieniężnego, który obecnie płaci ponad 2%. Konsolidacja wierności: jeśli posiadasz wiele kont w Fidelity, w tym pośrednictwo, możesz zobaczyć wszystkie swoje zasoby wewnętrzne na jednym ekranie. Materiały edukacyjne: Po założeniu konta w Fidelity Go dostępne są wszystkie filmy, artykuły i zajęcia opublikowane przez firmę.
Opłaty
Na pierwszy rzut oka wygląda na to, że podstawowe portfele E * TRADE mają przewagę nad Fidelity Go pod względem opłat, ale prawdziwa odpowiedź jest nieco bardziej złożona.
E * TRADE pobiera 0, 30% zarządzanych aktywów, wycenianych kwartalnie na podstawie średniego salda dziennego, odejmowanych od dostępnych środków pieniężnych. Portfele mają pomieścić około 1% środków pieniężnych, głównie na pokrycie tych opłat. Nie ma żadnych dodatkowych opłat handlowych, ale bazowe fundusze ETF mają opłaty za zarządzanie, które wynoszą średnio od 0, 07% do 0, 08%. Ten dodatkowy koszt jest subtelny i faktycznie wypełnia lukę między podstawowymi portfelami E * TRADE a Fidelity Go pod względem opłat.
Opłata za zarządzanie w Fidelity wynosi 0, 35% zarządzanych aktywów, ale portfele posiadają zastrzeżone fundusze powiernicze Fidelity, więc tak naprawdę nie ma żadnych dodatkowych opłat. Wiele tańszych porad robo, w tym E * TRADE, w rzeczywistości okazuje się droższych niż Fidelity Go, gdy do mieszanki dodawane są średnie wskaźniki kosztów funduszy bazowych.
Minimalny depozyt
Fidelity Go ma wyraźną przewagę pod względem minimalnych kont, a na rozpoczęcie wystarczy zaledwie 10 USD. Podstawowe portfele E * TRADE wymagają wciąż rozsądnego minimalnego depozytu w wysokości 500 USD, ale to pięćdziesiąt razy więcej kapitału.
- Minimalny depozyt E * TRADE: 500 USD Minimalny depozyt wierności: 10 USD
Portfele
Podstawowe portfele E * TRADE i Fidelity Go mają bardzo różne portfele, ponieważ jedno z nich pochodzi z listy firmowej, a drugie z rynku.
Portfele E * TRADE zawierają ETFy z iShares, Vanguard i JP Morgan. Społecznie odpowiedzialne portfele obejmują ETFy z iShares. Inteligentne portfele beta są zaprojektowane tak, aby osiągać lepsze wyniki niż inwestycje w fundusze indeksowe i ponosić wyższe koszty zarządzania. Konta portfela podstawowego E * TRADE są ponownie równoważone co pół roku lub za każdym razem, gdy portfel przesuwa się zbyt daleko od docelowej alokacji aktywów. Docelowy przydział środków pieniężnych wynosi 1%. Wyświetlacz zarządzania portfelem koncentruje się na alokacji aktywów i pomiarach wydajności. Po dokonaniu wypłaty algorytm najpierw pobiera dostępne środki pieniężne, a następnie sprzedaje inne inwestycje w celu utrzymania zalecanej alokacji aktywów. Po sprzedaży pojawi się ekran wskazujący potencjalny rachunek podatkowy, co jest niezwykłym akcentem.
Portfele Fidelity są inwestowane w zastrzeżone, nieodpłatne fundusze zarządzane przez samą Fidelity. Około 0, 5% jest utrzymywane w gotówce. Ponowne równoważenie portfela ma miejsce, gdy środki pieniężne na koncie osiągną wewnętrzny limit (około 1%), znacznie odchodzą od alokacji docelowej lub co pół roku. Portfele Fidelity Go są stale monitorowane, więc jeśli rynki poruszą się znacząco w obu kierunkach, a portfel znacząco odbiega od wybranej strategii inwestycyjnej, może zostać uruchomiona równowaga.
Inwestycje z ulgą podatkową
Zarówno podstawowe portfele E * TRADE, jak i Fidelity Go nie oferują windykacji dla posiadaczy rachunków.
Bezpieczeństwo
Zarówno podstawowe portfele E * TRADE, jak i Fidelity Go zapewniają wysoki poziom bezpieczeństwa.
Witryna i aplikacje mobilne E * TRADE mają wysoki poziom szyfrowania. Papiery wartościowe na rachunkach są ubezpieczone przez SIPC do wysokości 500 000 USD, z nadwyżką ubezpieczenia SIPC przez London Insurance z łącznym limitem w wysokości 600 000 000 USD.
Witryna Fidelity wykorzystuje funkcje o wysokim poziomie bezpieczeństwa. Aplikacje mobilne można odblokowywać za pomocą odcisku palca lub technologii rozpoznawania twarzy. Fidelity ma gwarancję ochrony klienta, która zwraca ci straty wynikające z nieautoryzowanej aktywności na twoich kontach. Firma uczestniczy również w programach ochrony aktywów, takich jak FDIC i SIPC, aby zabezpieczyć się przed stratami w przypadku nieoczekiwanej katastrofy finansowej w Fidelity.
Obsługa klienta
Czat internetowy jest dostępny 24/7 na stronie internetowej E * TRADE i na urządzeniach mobilnych. Chociaż przedstawiciele telefoniczni, z którymi rozmawialiśmy, byli kompetentni i pomocni, zajęło średnio prawie siedem minut, zanim człowiek był dostępny. Możesz porozmawiać z doradcą finansowym przez telefon lub przejść do tradycyjnej lokalizacji, aby uzyskać pomoc. Godziny pracy telefonu to dni powszednie od 8:30 do 20:30 czasu wschodniego. Często zadawane pytania online są nieco niekompletne i byłyby łatwiejsze do przeczytania, gdyby pytania były uporządkowane tematycznie.
Fidelity Go to oferta wyłącznie cyfrowa, więc prawie całe wsparcie jest dostępne online. Możesz korzystać z funkcji czatu 24/7. Często zadawane pytania są dość krótkie, więc jeśli masz pytanie, które wymaga dodatkowej pomocy, znajdziesz się w długiej kolejce telefonicznej. Gdy jednak agent przejdzie do linii, okazało się, że na nasze pytania wyczerpująco odpowiedział kompetentny przedstawiciel.
Nasze ujęcie
Jak wspomniano na początku, podstawowe portfele Fidelity Go i E * TRADE są dość równo dopasowane jako robo-doradcy. Ogólnie jednak Fidelity Go ma przewagę. Inwestorzy mogą początkowo zastanawiać się nad funduszami własnymi, ale w rzeczywistości sprawia to, że usługa jest ogólnie tańsza w porównaniu do podstawowych portfeli E * TRADE z jej niezastrzeżonymi funduszami ETF, które pobierają skromne opłaty za zarządzanie. Ponadto bardzo niski minimalny depozyt sprawia, że Fidelity Go jest łatwym punktem wejścia dla młodszych inwestorów, dla których początkowy depozyt w wysokości 500 USD może stanowić barierę. Zarówno podstawowe portfele Fidelity Go, jak i E * TRADE są solidnymi doradcami robo, którzy mogą służyć zarówno nowym, jak i uznanym inwestorom, ale Fidelity Go jest lepszym wyborem z tych dwóch, chyba że szczególnie szukasz kont powierniczych lub SEP IRA.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
