Spis treści
- Zrób to sam?
- Dolna linia
Pole doradztwa finansowego kwitnie. Od roboadvisorów po banki, domy maklerskie po niezależnego doradcę finansowego i planistów finansowych - wydaje się, że wszędzie, gdzie spojrzysz, jest ktoś domagający się zarządzania Twoimi pieniędzmi. Czy to oznacza, że każdy musi zatrudnić profesjonalistę? Niekoniecznie.
Mając odrobinę inteligencji, odpowiednią ilość czasu i specjalne badania, możesz być w stanie zrobić to sam. W końcu nikt nie pracuje za darmo, a jeśli zatrudnisz doradcę finansowego lub wybierzesz roboadvisor, zapłacisz za tę usługę w ten czy inny sposób.
Kluczowe dania na wynos
- Dziś należy koniecznie upewnić się, że finanse osobiste są w porządku, od oszczędzania na emeryturę po planowanie podatkowe - ale złe postępowanie może sprawić, że będziesz mieć jeszcze większe kłopoty. Profesjonalni doradcy finansowi pomagają zmniejszyć to obciążenie dzięki wykwalifikowanym i kompetentnym poradom i praktykom - ale to przychodzi za opłatą.Jeśli chcesz to zrobić samodzielnie, zaoszczędzisz na kosztach, ale musisz też przeczytać, zachować dyscyplinę i potraktować to poważnie. Niski koszt roboadvisor może być najlepszym wyborem.
Zrób to sam?
Ludzie często mają chęć i umiejętności do samodzielnego planowania, jeśli chodzi o finanse osobiste. Oto krótka lista pięciu kryteriów, które mogą oznaczać, że sam sobie poradzisz:
Lubisz czytać i uczyć się o tematach finansowych
Obejmuje to podatki, inwestycje, pożyczki i finanse osobiste. Istnieje wiele książek, kursów i zasobów edukujących konsumentów na temat finansów osobistych, inwestowania i planowania. Jeśli podoba Ci się ten temat i masz czas, aby się zagłębić, możesz dobrze zarządzać swoimi pieniędzmi.
Masz czas na sprawdzenie swojej obecnej sytuacji finansowej
A jeśli dobrze zarządzasz swoim długiem, już podejmujesz mądre decyzje finansowe. Wreszcie, jeśli jesteś w stanie korzystać z oprogramowania finansowego, prawdopodobnie możesz nauczyć się planować przyszłe cele i emeryturę.
Wygodnie podejmujesz decyzje finansowe
Nie tylko czujesz się komfortowo w podejmowaniu decyzji finansowych, ale masz również pewność co do planowania przejścia na emeryturę. Być może nie masz teraz dużo pieniędzy, ale jeśli masz pracę i oszczędzasz i inwestujesz, w pewnym momencie twoje bogactwo wzrośnie do sześciu, a może nawet więcej.
Nie potrzebujesz finansowego trzymania ręki
Oznacza to, że czujesz się dobrze z niestabilnością rynku i możesz poradzić sobie z wzlotami i upadkami rynków inwestycyjnych.
Kiedy pełnisz rolę własnego doradcy finansowego, ważne jest, aby czasami obserwować spadek wartości portfela inwestycyjnego. Jeśli potrafisz samodzielnie znieść zmienność rynku i nie czujesz się zmuszony do sprzedaży podczas regularnych spadków na rynku, możesz nie potrzebować doradcy.
Rozumiesz znaczenie maksymalizacji pojazdów wycofanych z eksploatacji
Obejmuje to konta takie jak 401 (k) lub 403 (b), a nawet Roth IRA, jeśli możesz.
Tak długo, jak jesteś na drodze do oszczędzania i inwestowania, utrzymujesz zdywersyfikowany portfel i masz pewność, że możesz nadal inwestować poprzez szczyty i doliny rynkowe, możesz być w porządku jako własny planista finansowy.
Dolna linia
Zarządzanie pieniędzmi i inwestowanie to nie nauka rakietowa. Jeśli jesteś zdyscyplinowanym wydawcą, oszczędzaczem, planistą i inwestorem, możesz być kompetentny do zarządzania własnymi finansami. Ucząc się finansów osobistych i podstaw inwestowania oraz zachowując zrównoważone i konsekwentne działania pieniężne, możesz gromadzić bogactwo bez płacenia za doradcę finansowego.
