Co to jest mnożnik depozytów?
Mnożnik depozytów, czasami nazywany prostym mnożnikiem depozytów, to kwota gotówki, którą bank musi utrzymywać w rezerwie i jest procentem kwoty depozytu w banku. Na przykład, jeśli mnożnik depozytów wynosi 20%, bank musi przechowywać 1 USD w rezerwie na każde 5 USD, które ma w depozytach. Pozostałe 4 dolary są dostępne dla banku do pożyczenia lub zainwestowania.
Wymóg dotyczący mnożnika depozytów ma kluczowe znaczenie dla utrzymania podstawowej podaży pieniądza w gospodarce. Poleganie na mnożniku depozytów nazywa się systemem bankowości rezerwy cząstkowej i jest obecnie wspólne dla banków w większości krajów na całym świecie.
Mnożnik depozytów jest czasem nazywany mnożnikiem rozbudowy depozytów. Jest to odwrotność wymaganego wskaźnika rezerwy. Mnożnik depozytów stanowi podstawę mnożnika pieniężnego, ale wartość mnożnika pieniężnego jest ostatecznie mniejsza, z powodu nadwyżek rezerw, oszczędności i konwersji na gotówkę przez konsumentów.
Zrozumienie mnożników depozytów
Utrzymywanie mnożnika depozytów minimalizuje ryzyko, że bank nie będzie miał wystarczającej ilości gotówki pod ręką, aby zaspokoić codzienne żądania wypłaty od swoich klientów. Jego wskaźnik rezerw obowiązkowych określa również, ile pieniędzy musi pożyczyć lub w inny sposób zainwestować.
Obliczanie mnożnika depozytów
Mnożnik depozytów można obliczyć według następującego wzoru:
Banki centralne, takie jak Rezerwa Federalna w Stanach Zjednoczonych, ustalają minimalne kwoty do przechowywania przez banki, zwane rezerwą obowiązkową. Bank musi stale utrzymywać to minimum na rachunku zdeponowanym w banku centralnym, aby zapewnić, że ma wystarczającą gotówkę, aby spełnić wszelkie żądania wypłaty od swoich deponentów.
Kluczowe dania na wynos
- Mnożnik depozytów jest kluczem do utrzymania podstawowej podaży pieniądza w gospodarce. Jest to główny element systemu bankowości z rezerwą cząstkową. Banki w USA muszą utrzymywać minimum ustalone przez Rezerwę Federalną, ale mogą ustawić wyższy mnożnik depozytów.
Mnożnik depozytów jest czasami wyrażany jako współczynnik mnożnika depozytów, który jest odwrotnością wymaganego wskaźnika rezerwy. Na przykład, jeśli wymagany współczynnik rezerw wynosi 20%, współczynnik mnożnika depozytów wynosi 80%.
Mnożnik depozytów a mnożnik pieniędzy
Mnożnik depozytów jest często mylony z mnożnikiem pieniędzy. Chociaż te dwa terminy są ze sobą ściśle powiązane, nie można ich zamieniać.
Mnożnik pieniądza odzwierciedla zmianę podaży pieniądza w kraju spowodowaną pożyczką kapitału poza rezerwą banku. Można to postrzegać jako maksymalne potencjalne stworzenie pieniędzy poprzez zwielokrotniony efekt wszystkich pożyczek bankowych.
Banki mogą utrzymywać rezerwy przekraczające wymogi określone przez Rezerwę Federalną w celu zmniejszenia liczby możliwych do skontrolowania depozytów.
Gdyby banki pożyczyły każdego dostępnego dolara poza wymagane rezerwy, a jeżeli pożyczkobiorcy wydali każdy dolar pożyczony od banków, mnożnik depozytów i mnożnik pieniędzy byłyby zasadniczo takie same.
W praktyce banki nie pożyczają każdego dostępnego dolara. I nie wszyscy kredytobiorcy wydają każdy pożyczony dolar. Część pieniędzy mogą przeznaczyć na konta oszczędnościowe lub inne konta depozytowe. Zmniejsza to ilość kreacji pieniądza i odzwierciedlającą ją mnożnik pieniędzy.
