Co oznacza fundusz gwarantowania depozytów?
Fundusz Ubezpieczeń Depozytów przeznaczony jest na ubezpieczenie depozytów osób objętych Federalną Korporacją Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Fundusz Ubezpieczeń Depozytów (DIF) jest przeznaczony na spłatę utraconych pieniędzy z powodu upadku instytucji finansowej. DIF jest finansowany z płatności ubezpieczeniowych dokonywanych przez banki.
Fundusz Ubezpieczeń Depozytowych
Właściciele rachunków w bankach czują się bezpieczniej, jeśli ich depozyty są ubezpieczone, a Fundusz Ubezpieczeń Depozytów zapewnia ich bezpieczeństwo. Na przykład, jeśli Twój bank zamknie swoje drzwi w 2009 r., Otrzymasz ubezpieczenie do kwoty 250 000 USD. Zmniejsza to ten sam rodzaj strachu, który spowodował uruchomienie banku w latach 30. XX wieku. Częstym zastosowaniem salda na rachunku DIF jest porównywanie go z sumą aktywów banków na „Liście banków problemów FDIC”, która jest wydawana kwartalnie. FDIC nie mogło zabraknąć pieniędzy, ponieważ mogło zaciągać pożyczki od Departamentu Skarbu, ale duże straty oznaczałyby wyższe składki dla pozostałych banków w kolejnych latach.
Ostatnie reformy funduszu gwarantowania depozytów
Ustawa o reformie i ochronie konsumentów z Dodd-Frank Wall Street z 2010 r. (Ustawa Dodd-Frank) zmodyfikowała praktyki zarządzania funduszami FDIC, ustanawiając wymogi dotyczące wyznaczonego wskaźnika rezerwy (DRR) i ponownie definiując podstawę oceny, która służy do obliczania banków oceny kwartalne. Wskaźnik DRR to saldo DIF podzielone przez szacowane ubezpieczone depozyty. W odpowiedzi na te zmiany FDIC opracował kompleksowy, długoterminowy plan zarządzania DIF w sposób, który zmniejsza procykliczność, przy jednoczesnym osiągnięciu umiarkowanych, stałych stóp oceny w całym cyklu gospodarczym i kredytowym oraz utrzymaniu dodatniego salda funduszy w przypadku kryzys bankowy. W ramach tego planu Rada FDIC przyjęła istniejące harmonogramy oceny i DRR w wysokości 2%.
Federalna ustawa o ubezpieczeniu depozytów wymaga, aby zarząd FDIC ustalał cel lub DRR dla DIF rocznie. Od 2010 r. Zarząd utrzymuje się na poziomie 2% DRR każdego roku. Jednak analiza, wykorzystująca historyczne straty funduszy i symulowane dane o dochodach w latach 1950–2010, wykazała, że wskaźnik rezerwy musiałby przekroczyć 2% przed wystąpieniem dwóch kryzysów, które miały miejsce w ciągu ostatnich 30 lat, aby utrzymać oba dodatnie saldo funduszy i stabilne stopy oceny w obu kryzysach. FDIC postrzega 2% DRR jako długoterminowy cel i minimalny poziom niezbędny do przeciwdziałania przyszłym kryzysom o podobnej skali.
