Klauzula niepodlegająca zaskarżeniu jest klauzulą w większości polis ubezpieczenia na życie, która zapobiega unieważnieniu ubezpieczenia przez usługodawcę z powodu zniekształcenia przez ubezpieczonego po upływie określonego czasu. Typowa klauzula niezaprzeczalności określa, że umowa nie zostanie unieważniona po dwóch lub trzech latach z powodu zniekształcenia.
Złamanie klauzuli niepodważalności
Klauzule dotyczące niezaprzeczalności pomagają chronić ubezpieczonych przed firmami, które mogą starać się unikać wypłacania świadczeń w przypadku roszczenia. Chociaż przepis ten przynosi korzyść ubezpieczonemu, nie może chronić przed jawnym oszustwem. Okłamywanie firmy ubezpieczeniowej z zamiarem wprowadzenia w błąd może skutkować anulowaniem ubezpieczenia, a nawet zarzutami karnymi.
Klauzula o niepodważalności w polisach na życie jest jedną z najsilniejszych zabezpieczeń dla ubezpieczającego lub beneficjenta. Podczas gdy wiele innych przepisów prawnych dotyczących ubezpieczeń sprzyja towarzystwom ubezpieczeniowym, zasada ta jest szczególnie i zdecydowanie po stronie konsumenta.
Podczas gdy konwencjonalne zasady dotyczące umów przewidują, że jeśli jedna strona dostarczy fałszywe lub niekompletne informacje, to druga strona ma prawo unieważnić lub anulować umowę. Klauzula o niepodważalności zabrania towarzystwom ubezpieczeniowym robienia tego dokładnie.
Trzy powszechne wyjątki od klauzuli o niepodważalności
- W większości stanów, jeśli ubezpieczony błędnie poda wiek lub płeć przy ubieganiu się o ubezpieczenie na życie, firma ubezpieczeniowa może nie unieważnić polisę, ale może dostosować świadczenia z tytułu śmierci, aby odzwierciedlić prawdziwy wiek ubezpieczającego. stwierdzając, że roczny lub dwuletni okres sporny musi zostać zakończony w okresie życia ubezpieczonego. W tym scenariuszu towarzystwo ubezpieczeń na życie może odmówić wypłaty świadczeń, jeśli ubezpieczający czuł się tak źle, gdy złożył wniosek o objęcie ubezpieczeniem, że zmarł przed zakończeniem okresu objętego zakwestionowaniem..
W jaki sposób klauzule niepodważalności pomagają konsumentom
Błędy można łatwo popełnić przy składaniu wniosku o ubezpieczenie na życie. Firma ubezpieczeniowa często wymaga pełnej historii medycznej przed zatwierdzeniem polisy. Jeśli wnioskodawca zapomni o jednym szczególe, firma ubezpieczeniowa ma potencjalne podstawy, by odmówić późniejszego wypłaty świadczeń z ubezpieczenia na życie.
Renomowane firmy ubezpieczeniowe pierwotnie wprowadziły klauzulę o niepodważalności pod koniec XIX wieku, aby zbudować zaufanie konsumentów. Obiecując, że zapłaci pełne świadczenia po okresie obowiązywania polisy przez dwa lata (nawet jeśli wystąpiły błędy w pierwotnym wniosku), firmy ubezpieczeniowe próbowały oczyścić wizerunek branży. Wysiłek był udany i na początku XX wieku rządy stanowe zaczęły uchwalać prawa wymagające klauzuli niepodważalności.
Dzisiaj zegar natychmiast zaczyna biec w okresie spornym, jak tylko zakupiona zostanie polisa na życie. Jeżeli po dwóch latach firma ubezpieczeniowa nie znajdzie błędu w pierwotnym wniosku, świadczenia są gwarantowane. Nawet w tym okresie firma nie jest łatwa do odstąpienia od polisy. Zgodnie z większością przepisów stanowych firma ubezpieczeniowa musi złożyć pozew w sądzie w celu unieważnienia umowy. Wysłanie zawiadomienia do ubezpieczającego nie wystarczy.
