Co to jest ubezpieczenie od usuwania śmieci?
Ubezpieczenie od usuwania śmieci to część polisy ubezpieczenia nieruchomości, która zapewnia zwrot kosztów czyszczenia związanych z uszkodzeniem mienia. Polisy z przepisami dotyczącymi usuwania gruzu zazwyczaj obejmują wyłącznie gruz powstały w wyniku ubezpieczenia, na przykład zwęglone drewno z pożaru budynku.
Jak działa ubezpieczenie od usuwania śmieci
Polisy ubezpieczeniowe w zakresie usuwania gruzu zazwyczaj mają ograniczenie kwoty zwrotu, którą ubezpieczający może otrzymać na pokrycie kosztów usunięcia gruzu. Podczas gdy polisy zazwyczaj zawierają usuwanie gruzu jako standardowe postanowienie, ubezpieczający często jest w stanie wykupić dodatkowe ubezpieczenie. Przepis polisy może również obejmować usuwanie materiałów niebezpiecznych, które mogą obejmować nieruchomość, ale mogą wykluczać zanieczyszczenia.
Przy obliczaniu wielu kosztów związanych z naprawą i wymianą mienia po zniszczeniu lub zniszczeniu koszty usunięcia gruzu i czyszczenia stanowią uzupełnienie - a nie tylko część - wartości uszkodzonego mienia. W związku z tym wpływ na całkowitą kwotę straty i ograniczenia pokrycia tych kosztów w większości standardowych polis ubezpieczenia nieruchomości są często pomijane przy początkowym ubezpieczeniu.
Ubezpieczenie od usuwania śmieci jest zwykle oferowane jako „dodatkowe ubezpieczenie”, a nie jako część podstawowego ubezpieczenia nieruchomości. Ubezpieczenie jest zwykle ograniczone do 25% odpowiedzialności ubezpieczyciela za bezpośrednią utratę mienia z tytułu objętej ubezpieczeniem przyczyny, plus odpowiednie odliczenie (o ile nie zaznaczono inaczej w deklaracjach polisy).
Roszczenie o usunięcie gruzu jest wypłacane tylko wtedy, gdy zostanie zgłoszone ubezpieczycielowi w ciągu 180 dni od daty utraty. Należy pamiętać, że wydatki muszą zostać zgłoszone, ale niekoniecznie poniesione, w tym czasie. Szacunek wykonawcy powinien spełniać ten wymóg.
Historia ubezpieczenia od usuwania śmieci
Zgodnie z nowojorską standardową polityką przeciwpożarową z 1943 r. I jej poprzednikami koszty usuwania gruzu nie są wymienione ani objęte, ani wyłączone. Stało się to przedmiotem kontrowersji, ponieważ niektórzy ubezpieczyciele rutynowo włączali te koszty w ramach dochodzenia roszczeń, a inni odrzucali lub odmawiali zapłaty, twierdząc, że koszty te nie były bezpośrednim wynikiem straty i jako takie nie zostały pokryte. Aby wyjaśnić zakresy, do formularzy dołączonych do standardowej polityki przeciwpożarowej dodano klauzulę usuwania gruzu. Stwierdzono po prostu, że zakres ubezpieczenia został rozszerzony o koszt usunięcia gruzu wynikającego z utraty mienia. Zakres usuwania gruzu był w ramach granicy odpowiedzialności i nie wzrósł. Koszty usuwania gruzu nie były brane pod uwagę przy określaniu zgodności z klauzulą dotyczącą ubezpieczenia w polisie; jeśli jednak stwierdzono, że nałożono karę na monety, zmniejszając odzyskanie strat majątkowych, zwyczajową praktyką dostosowawczą było zastosowanie tego samego ograniczenia do płatności za usunięcie gruzu.
