Co to jest potwierdzona akredytywa?
Potwierdzona akredytywa to gwarancja, którą pożyczkobiorca otrzymuje od drugiego banku oprócz pierwszej akredytywy. Drugi list gwarantuje, że drugi bank zapłaci sprzedającemu, jeśli pierwszy bank tego nie zrobi.
Kredytobiorca może zostać poproszony o uzyskanie drugiej akredytywy, jeśli sprzedawca uzna, że bank wydający pierwszą akredytację ma wątpliwą wiarygodność kredytową. Druga litera zmniejsza ryzyko niewykonania zobowiązania przez sprzedawcę.
List jest uważany za niepotwierdzony, ponieważ pierwsza akredytywa nie jest zabezpieczona drugą gwarancją.
Kluczowe dania na wynos
- Potwierdzona akredytywa to gwarancja, którą pożyczkobiorca otrzymuje od drugiego banku oprócz pierwszej akredytywy. Potwierdzony list zmniejsza ryzyko niewykonania zobowiązania przez sprzedawcę. Wydając potwierdzony list, drugi bank obiecuje zapłacić sprzedawcy, jeśli pierwszy bank tego nie zrobi.
Zrozumienie potwierdzonych akredytyw
Druga akredytywa wymaga wsparcia więcej niż jednego banku przez kupującego w transakcji krajowej lub międzynarodowej. Potwierdzona akredytywa może być wymagana, jeśli sprzedawca nie jest zadowolony z wiarygodności kredytowej pierwszej akredytywy. Kiedy więc kupujący otrzymuje drugą literę, potwierdza pierwszą i kwalifikuje ją jako potwierdzoną akredytywę.
Po wystawieniu potwierdzonej akredytywy drugi bank obiecuje zapłacić sprzedawcy kwotę podaną, jeśli pierwszy bank tego nie zrobi.
Proces zabezpieczenia drugiej akredytywy jest taki sam jak pierwszej akredytywy. W przypadku niewykonania zobowiązania kupujący będzie musiał znaleźć drugi bank, który poprze jego zakup. Kupujący musi przejść ten sam proces, aby uzyskać drugą akredytywę.
Ten sam bank nie może wystawić pierwszej i potwierdzonej akredytywy.
Struktura funduszy dla drugiej akredytywy ogólnie uwzględnia również warunki pierwszej akredytywy. W niektórych przypadkach sprzedawca może wymagać tylko drugiej akredytywy stanowiącej procent całości należnej kwoty, ponieważ do sprzedaży dołączona jest już akredytywa przez pierwszy bank.
Pierwsza akredytywa
Akredytywa jest powszechnie potrzebna w transakcjach biznesowych, które wymagają znacznych płatności za towary lub usługi. Zamiast wnioskować o zaliczkę, sprzedawca może zażądać od kupującego uzyskania akredytywy dotyczącej salda należnej płatności w momencie pełnej dostawy.
Kupujący musi współpracować z bankiem w celu zabezpieczenia pierwszej akredytywy. Wymaga to pełnego wniosku o kredyt, podobnie jak wniosku o pożyczkę. Jeśli bank zatwierdzi akredytywę, dokumentuje gotowość do zapłaty określonej kwoty sprzedawcy, jeżeli kupujący nie wywiąże się z płatności w momencie płatności. Warunki tego listu zazwyczaj stanowią strukturę płatności jako pożyczki dla kupującego.
Jeśli kupujący nie jest w stanie dokonać płatności na rzecz sprzedawcy w momencie, gdy środki są należne, bank wyda płatność jako pożyczkę na rzecz kupującego. Po otrzymaniu akredytywy kupujący akceptuje również warunki kredytu bankowego. W razie potrzeby warunki pożyczki będą zawierać podaną stopę procentową i harmonogram płatności, a także inne informacje dotyczące spłaty.
Jeżeli sprzedawca jest zadowolony z pierwszej akredytywy, może zaakceptować ją jako niepotwierdzoną akredytywę. Niepotwierdzone akredytywy wymagają wsparcia tylko jednego banku kredytującego.
