Co to jest badanie zgodności?
Badanie zgodności to okresowe badanie banków w celu upewnienia się, że banki działają zgodnie z prawem ochrony konsumentów, uczciwymi przepisami dotyczącymi pożyczek i wspólnotową ustawą o reinwestycji. Badania zgodności zazwyczaj koncentrują się na obszarach operacyjnych, które stwarzają największe ryzyko zgodności, i koncentrują się na procedurach stosowanych przez instytucje w celu zapewnienia zgodności z przepisami.
Zrozumienie badania zgodności
Badanie zgodności jest jednym z trzech rodzajów działań nadzorczych przeprowadzanych przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Inne działania obejmują wizyty i dochodzenia. Wizyty są zwykle przeprowadzane w celu przeglądu zgodności dla nowo zarejestrowanych instytucji i przeglądu postępów w działaniach podjętych w celu skorygowania poprzednich wykroczeń. Dochodzenia można rozpocząć, jeśli FDIC zwróci uwagę na problemy.
Etapy badania zgodności
Badanie zgodności odbywa się w trzech odrębnych etapach. Są to planowanie przed egzaminem; przegląd i analiza na miejscu i poza nim; oraz przekazywanie ustaleń kierownictwu instytucji.
Pierwszy etap, planowanie przed badaniem, wymaga od eksperta ds. Zgodności gromadzenia informacji dostępnych dla niego z baz danych i rejestrów FDIC oraz do skontaktowania się z badaną instytucją finansową w celu uzyskania dalszych dokumentów i informacji. Na tym etapie egzaminator może zawęzić swoje prośby o informacje i dokumenty tylko do tych, które są niezbędne do nadejścia egzaminu. Egzaminator złoży taki wniosek o dokumenty i informacje, pisząc do instytucji pismo z żądaniem określonych dokumentów i informacji. Następnie planuje i przygotowuje się do egzaminu.
Faza przeglądu i analizy badania zgodności pozwala egzaminatorowi dokładnie ocenić i ocenić system zarządzania zgodnością stosowany w danej instytucji. Osoba ta udokumentuje wszelkie naruszenia federalnych przepisów i regulacji dotyczących ochrony konsumentów, jeśli zostaną wykryte, a ponadto udokumentuje wszelkie uchybienia w systemie zarządzania zgodnością. Rozpocznie ten etap od analizy rodzaju, złożoności i poziomu operacji finansowych instytucji; pozwoli to ekspertowi określić zakres badania i rozmieścić zasoby tam, gdzie są najbardziej potrzebne, a także zidentyfikować ryzyko potencjalnej szkody dla konsumenta wynikające z wszelkich naruszeń prawnych lub regulacyjnych.
Na koniec egzaminator musi przekazać swoje ustalenia kierownictwu instytucjonalnemu. Obejmuje to wydawanie zaleceń i zachęcanie kierownictwa do podjęcia działań naprawczych, jeśli to konieczne. Zazwyczaj ustalenia zostaną przekazane podczas spotkania wyjściowego z zarządem lub innymi członkami kierownictwa.
