Dla osób o wysokiej wartości netto (HNWI) znalezienie odpowiedniego banku ma ogromne znaczenie. Zarządzając tak dużymi sumami pieniędzy, nawet niewielkie różnice w zwrotach, opłatach, nagrodach i korzyściach mogą mieć znaczącą różnicę.
Z tego powodu większość dużych banków utrzymuje niezależne działy, które obsługują wyłącznie HNWI. Te specjalne działy bankowe oferują szereg usług niedostępnych dla tradycyjnych klientów, takich jak dedykowany przedstawiciel zarządzania majątkiem, bankowość konsjerża, obniżone kredyty hipoteczne oraz dodatki i nagrody na kartach kredytowych.
Dwa z najstarszych i najbardziej znanych banków w Stanach Zjednoczonych, JPMorgan Chase & Co. (JPM) i Wells Fargo & Company (WFC), każdy oferuje usługi bankowości prywatnej posiadaczom kont, którzy utrzymują salda powyżej określonych progów. Chase oferuje bankowość klientów prywatnych, a Wells Fargo nazwał swój program prywatnym bankiem, dzwoniąc do osób prywatnych.
Programy są uderzająco podobne. Oba oferują przywileje hipoteczne, wyższe dochody na niektórych rachunkach depozytowych i bardziej spersonalizowaną obsługę, jednak między dwoma bankami występują subtelne różnice, w szczególności Wells Fargo nakłada minimum 1 miliona dolarów na konto prywatne, podczas gdy minimalne saldo na Chase wynosi tylko 250 000 $, aby otworzyć tylko 100 $.
Kluczowe dania na wynos
- Podczas gdy oba banki oferują wiele korzyści dla HNWI, sprowadza się to do konkretnych usług, które według klienta mogą zapewnić największe korzyści. Klient mocno zaangażowany w inwestowanie w nieruchomości, który często potrzebuje kreatywnego finansowania hipotecznego, może zwrócić się do Wells Fargo Tymczasem tym, którzy aktywnie handlują akcjami i bardziej zajmują się stroną maklerską działalności banku, może być lepiej z JPMorgan Chase.
Chase Private Banking Client
Chase oferuje swoim klientom Private Banking zdyskontowane oprocentowanie kredytów hipotecznych na różnych poziomach w zależności od łącznej kwoty depozytów i inwestycji klienta w Chase. Te zdyskontowane stopy mają zastosowanie do hipotek o stałym oprocentowaniu na cały okres kredytowania oraz do hipotek o zmiennej stopie procentowej (ARM) do pierwszej korekty.
Klienci bankowości prywatnej otrzymują także rabat w wysokości 750 USD na koszty zamknięcia. Ich pożyczki zamykają się szybciej, ponieważ otrzymują priorytetowe przetwarzanie i dostęp do specjalnego zespołu ds. Subemisji. Zniżki na oprocentowanie dla prywatnych klientów Chase dotyczą linii kredytu hipotecznego (HELOC), a także tradycyjnych hipotek.
W Chase klienci prywatni otrzymują usługi zarządzania majątkiem od JPMorgan. Usługi te obejmują usługi doradztwa finansowego, fundusze wspólnego inwestowania, pożyczki oparte na papierach wartościowych, renty i planowanie uczelni, w tym 529 planów podatkowych. Klienci Bankowości Prywatnej otrzymują doradcę klienta prywatnego oraz dostęp do globalnej zespołu strategii i globalnych rozwiązań firmy.
Chase oferuje dostęp do swojej karty Chase Sapphire Reserve, która oferuje 300 USD rocznie na podróż. Oferują również swoją kartę Chase Sapphire Preferred, która zbiera podwójne punkty za podróż i jedzenie na całym świecie.
Usługa Chase Private Client oferuje dedykowanego Prywatnego Doradcę Klienta, który pomaga w planowaniu i realizacji inwestycji.
Zarządzając tak dużymi sumami pieniędzy, nawet niewielkie różnice w zwrotach, opłatach, nagrodach i korzyściach mogą mieć znaczącą różnicę.
Wells Fargo Private Bank
Nagrody hipoteczne dla prywatnych klientów Wells Fargo obejmują różne terytoria. Podobnie jak w Chase, klienci otrzymują specjalne ceny oprocentowania oparte na sumach kont depozytowych. Klienci prywatni z istniejącą hipoteką, którzy dokonują dużej ryczałtowej spłaty kapitału, mają możliwość przekształcenia swojego pozostałego salda.
Proces ten dostosowuje tabelę amortyzacji dla pozostałego okresu i pozwala większej liczbie kolejnych płatności przejść na kwotę główną w stosunku do odsetek. Opcja zakupu gotówki w banku umożliwia klientom korzystanie z transakcji nieruchomościowych tylko w gotówce i nadal finansuje ich zakup. Kupujący płaci gotówką za nieruchomość, a następnie może złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w Wells Fargo w ciągu 90 dni. Przy dobrym kredycie klienci prywatni mogą kupić nieruchomość z pożyczką jumbo i obniżyć jedynie o 10, 01%.
Klienci prywatni Wells Fargo otrzymują spersonalizowane planowanie majątku, zarządzanie inwestycjami, usługi zaufania i bankowość prywatną. Ponadto klienci posiadający unikalne aktywa, takie jak małe firmy, ropa, gaz i minerały oraz nieruchomości inwestycyjne, mają dostęp do praktycznego zarządzania od ekspertów w tych niszach.
Wells Fargo oferuje im podpis Visa Private Bank By Invitation, który zarabia trzy punkty za dolara wydane na podróż, dwa na posiłki i jeden punkt za wszystkie inne zakupy. Podobnie jak większość innych kart HNW, nie ma opłaty rocznej, a dodatkowe korzyści zwiększają wydatki.
W przeciwieństwie do spersonalizowanej usługi doradcy inwestycyjnego oferowanej przez Chase, Well Fargo oferuje tylko formularz kontaktowy do wypełnienia, a przedstawiciel banku zadzwoni do Ciebie w celu omówienia. Na jego stronie internetowej znajduje się wiele informacji na temat tego, w co można zainwestować, ale nie robi nic, aby uspokoić zmartwienie lub dodać komfort i wskazówki, których początkujący inwestor mógłby szukać w swoim banku.
