Spis treści
- Zapasy w USA
- Zapasy międzynarodowe
- Więzy
- Inne klasy aktywów
- Dolna linia
Możliwe jest zbudowanie zdywersyfikowanego portfela emerytalnego za pomocą zaledwie kilku tanich funduszy indeksowych i funduszy inwestycyjnych typu ETF. Poniższe fundusze to jedne z najlepszych opcji dostępnych w internetowym domu maklerskim Charlesa Schwab, aby pomóc Ci właściwie przydzielić oszczędności emerytalne. Zapewnią Ci ekspozycję na amerykańskie i międzynarodowe akcje, obligacje, a także kilka innych klas aktywów.
Indeks funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF śledzi indeks rynku bazowego i większość z nich jest zarządzana pasywnie. Zazwyczaj mają niższe opłaty niż aktywnie zarządzane fundusze, co czyni je popularnym wyborem wśród osób oszczędzających na emeryturę.
Kluczowe dania na wynos
- Charles Schwab ma szeroką gamę funduszy indeksowych i funduszy inwestycyjnych typu ETF, które umożliwiają zbudowanie zdywersyfikowanego portfela emerytalnego przy użyciu jedynie garstki funduszy inwestycyjnych. Fundusze indeksowe i fundusze ETF zazwyczaj mają niższe opłaty i prowizje. Akcje, obligacje i nieruchomości w USA i za granicą.
Zapasy w USA
Fundusz Charles Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) inwestuje na prawie całym rynku akcji w USA. Posiada ponad 3000 akcji, co zapewnia ekspozycję portfela na akcje o dużej, średniej i małej kapitalizacji za pomocą jednego funduszu. Ma niski wskaźnik kosztów 0, 03%.
Istnieje także wersja funduszu ETF, Charles Schwab US Broad Market (SCHB). Ten jest równie tani, z opłatami zaledwie 0, 03%.
W przypadku ekspozycji na największe spółki notowane na giełdzie w USA, weź pod uwagę Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX). Śledzi indeks Standard & Poor's 500 i ma wskaźnik kosztów wynoszący zaledwie 0, 02%.
Zapasy międzynarodowe
Aby uwzględnić akcje międzynarodowe w swoim portfelu, fundusz wspólnego inwestowania Schwab International Index (SWISX) inwestuje w akcje o dużej kapitalizacji na rynkach rozwiniętych poza USA i ma wskaźnik kosztów na poziomie 0, 06%.
Wybór odpowiedniej alokacji aktywów dla portfela emerytalnego obejmuje określenie szeregu czynników, w tym tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego.
Więzy
Dobrze zdywersyfikowany portfel emerytalny powinien również obejmować obligacje. Schwab US Aggregate Bond Index Fund (SWAGX) obejmuje 3000 amerykańskich obligacji rządowych i inwestycyjnych o terminie zapadalności od krótko- do długoterminowego. Wskaźnik kosztów wynosi tylko 0, 04%. Wersja ETF to ETF (SCHZ) Schwab US Bond Aggregate Bond, który ma taki sam stosunek kosztów.
Inne klasy aktywów
Wreszcie Charles Schwab oferuje szereg specjalistycznych funduszy, które możesz dodać do swojego portfela emerytalnego, aby dopasować je do swoich celów inwestycyjnych. Inwestorzy poszukujący gry na rynku nieruchomości powinni wziąć pod uwagę Fundamental Global Real Estate Index (SFREX). Ten fundusz wspólnego inwestowania ma wskaźnik kosztów 0, 390%.
Tymczasem ETF (SCHP) Schwab US Tips zapewnia ekspozycję na amerykańskie papiery wartościowe chronione przed inflacją przez Skarb Państwa, które są obligacjami skorygowanymi o inflację. Niesie kosztorys 0, 05%
Dolna linia
Większość najlepszych funduszy, w tym Charles Schwab, ma szereg funduszy, które mogą zapewnić odpowiednie opcje dla wszystkich inwestorów. Korzystając z tanich funduszy indeksowych i funduszy ETF pokrywających wszystkie potrzeby związane z alokacją aktywów - i współpracując z jednym dostawcą - oszczędzanie na emeryturę może być łatwiejsze.
