Cedent jest stroną umowy ubezpieczenia, która przenosi na ubezpieczyciela zobowiązanie finansowe za pewne potencjalne straty. W zamian za ponoszenie szczególnego ryzyka straty, cedent płaci składkę ubezpieczeniową. Termin cedent jest najczęściej używany w branży reasekuracyjnej, chociaż termin ten może mieć zastosowanie do każdej ubezpieczonej strony.
Breaking Down Cedent
Firmy ubezpieczeniowe są narażone na nieprzewidziane straty z powodu nadmiernej ekspozycji na podmioty wysokiego ryzyka. Reasekurator zapewnia cedentnej spółce wielokrotne zmniejszenie odpowiedzialności i ochronę przed dużymi stratami. Przeniesienie wszystkich lub niektórych rodzajów ryzyka na firmę reasekuracyjną pomaga spółce-cedentowi utrzymać margines wypłacalności, jednocześnie zwiększając zdolność ubezpieczeniową poprzez zmniejszenie powiązanych kosztów itp.
Firmy ubezpieczeniowe są regulowane, aby nie mogły wystawiać polis przekraczających pewien procent ich zabezpieczenia. Firmy ubezpieczeniowe nie muszą jednak posiadać zabezpieczeń w stosunku do reasekurowanych polis.
Reasekuracja dostępna dla potencjalnych klientów
Większość towarzystw ubezpieczeniowych rezygnuje z części ryzyka w programie reasekuracji, aby bardziej efektywnie zarządzać swoimi operacjami.
- Fakultatywna ochrona reasekuracyjna chroni cedentową firmę ubezpieczeniową dla określonej osoby lub określonego ryzyka lub umowy. Jeśli kilka ryzyk lub umów wymaga fakultatywnej reasekuracji, każde z nich jest negocjowane osobno. Reasekurator ma wszelkie prawa do przyjęcia lub odrzucenia fakultatywnej propozycji reasekuracji. Umowa reasekuracyjna obowiązuje przez określony czas, a nie na podstawie ryzyka lub umowy. Reasekurator pokrywa całość lub część ryzyka, które może ponieść ubezpieczyciel będący cedentem. W ramach reasekuracji proporcjonalnej reasekurator otrzymuje proporcjonalną część wszystkich składek polis sprzedawanych przez cedenta. W przypadku zgłaszania roszczeń reasekurator pokrywa część strat na podstawie wcześniej wynegocjowanej wartości procentowej. Reasekurator zwraca również cedenta na koszty przetwarzania, przejęcia firmy i pisania. W przypadku reasekuracji nieproporcjonalnej reasekurator ponosi odpowiedzialność, jeżeli straty cedenta przekraczają określoną kwotę, znaną jako limit pierwszeństwa lub zatrzymania. W rezultacie reasekurator nie ma proporcjonalnego udziału w składkach i stratach ubezpieczyciela cedującego. Priorytet lub limit zatrzymania może opierać się na jednym rodzaju ryzyka lub całej kategorii ryzyka. Reasekuracja nadwyżek strat jest rodzajem nieproporcjonalnego ubezpieczenia, w którym reasekurator pokrywa straty przekraczające zatrzymany limit ubezpieczyciela cedującego. Umowa ta jest zazwyczaj stosowana do zdarzeń katastroficznych, obejmujących cedent na podstawie zdarzenia lub skumulowanych strat w ustalonym okresie. W przypadku reasekuracji związanej z ryzykiem wszystkie roszczenia ustalone w okresie obowiązywania są pokrywane, niezależnie od tego, czy straty wystąpiły poza okresem ubezpieczenia. Ubezpieczenie nie obejmuje roszczeń powstałych poza okresem ubezpieczenia, nawet jeśli straty powstały w trakcie obowiązywania umowy.
