Co to jest pożyczka gotówkowa?
Pożyczka gotówkowa to taka, w której odsetki są rejestrowane jako naliczone w momencie pobrania płatności. Zwykle przychody odsetkowe są naliczane od pożyczek, ponieważ zakłada się regularną spłatę zarówno kwoty głównej, jak i odsetek. Jednak w przypadku pożyczek zagrożonych (lub pożyczek, które się nie sprawdzają), dalsze płatności są wątpliwe. Pożyczki w formie gotówki są pożyczkami nierentownymi, a dochód z odsetek można zarejestrować tylko wtedy, gdy fundusze zostaną faktycznie otrzymane.
Zazwyczaj uważa się, że pożyczki uległy pogorszeniu, gdy są niespłacane przez 90 dni, co oznacza, że pożyczkobiorca nie dokonał żadnych zaplanowanych spłat kapitału ani odsetek przez co najmniej ten okres. Różne definicje mogą mieć zastosowanie do kredytów konsumpcyjnych, mieszkaniowych kredytów hipotecznych i innych zabezpieczonych aktywów.
Jak działa pożyczka gotówkowa
Pożyczki często stają się niewypłacalne, ponieważ kredytobiorca znalazł się w trudnej sytuacji lub zabrakło mu pieniędzy i nie może nadal dokonywać płatności. Banki zwykle rozważają nieściągalne kredyty pożyczkowe ponieważ jest mało prawdopodobne, że będą mogli na nich zbierać. Z tego powodu nierentowne pożyczki mogą stanowić duży problem dla banku. Gdy bank ma w swojej historii wiele pożyczek gotówkowych, może ucierpieć jego cena akcji. Niespłacalne pożyczki mogą spowodować utratę pieniędzy przez bank, a to może oznaczać, że bank ma mniej środków na pożyczki dla innych klientów.
Teoretycznie możliwe jest, że dłużnik ponownie zacznie spłacać niespłaconą pożyczkę, ale w praktyce zdarza się to rzadko, a banki muszą wymyślić inny sposób na spłatę pożyczki. To, w jaki sposób bank podejmie się windykacji gotówkowej, będzie zależeć od tego, czy pożyczka jest zabezpieczona, czy nie. Jeżeli nierentowna pożyczka jest zabezpieczona przez składnik aktywów, taki jak samochód lub dom, bank może podjąć próbę odzyskania części swoich strat poprzez zamknięcie lub przejęcie danego składnika aktywów.
Inną opcją, jaką banki mają do czynienia z pożyczkami gotówkowymi, jest ich sprzedaż agencjom windykacyjnym lub inwestorom. Zwykle dzieje się tak w przypadku pożyczek gotówkowych, które nie są zabezpieczone aktywami, które można odzyskać lub przejąć. Bank może sprzedawać kredyty zagrożone po obniżonej cenie agencji windykacyjnej, która następnie staje się właścicielem tego długu i może próbować go spłacić, być może poprzez rozliczenie z dłużnikiem kwoty niższej niż należna. Jednak bank może również utworzyć partnerstwo z agencją windykacyjną, która może pomóc mu w realizacji płatności za kredyty gotówkowe w zamian za procent wszelkich uzyskanych w ten sposób funduszy.
Pożyczka w formie gotówki jest pożyczką, która uległa zepsuciu, w związku z czym odsetki są rejestrowane jako naliczone dopiero w momencie pobrania płatności.
